hypotheek sneller aflossen?

Wij doen het niet...

We hebben een 70/30 spaarhypotheek.
30% is aflossingsvrij en die laten we mooi zo staan.

Ik leef nu en wil gewoon kunnen leven, sparen voor vakanties, leuke dingen voor de kinderen, soms even gek doen etc.
Ik kan nu wel dat gaan gebruiken om die 30% af te lossen, en dan? Dan kan ik niet doen wat ik nu wel zou kunnen, bv onverwacht een weekendje weg etc. .

Onze hypotheek loopt 30jaar. Als ie afgelopen is, is mijn man 51 en ik 46. Er is dan nog een "rest" van 30000euro.. Daarvoor ga ik nu niet bezuinigen, we herfinanciëren het dan wel en hebben nog tijd genoeg dat af te lossen voor we met pensioen gaan Tegen die tijd vast een jaar of 70

Ik wil nu kunnen doen met onze kinderen wat we willen, tegen die tijd staan ze grotendeels zelf op eigen benen, eigen huisje etc. Ik ga liever dan bezuinigen ipv nu.

 

+1 Helemaal mee eens! Niets aan toe te voegen.

Maar als ik dit zo lees, dan vraag ik me af of je niet een te hoge hypotheek hebt genomen (en dus aflossingsvrij gedeelte om vaste maandelijkse lasten te drukken)? Als je al niet extra wilt aflossen omdat het "ten koste van je leven van nu" gaat, dan betaal je in mijn optiek teveel aan hypotheeklasten in verhouding met de rest van je inkomsten en/of vaste lasten.

Wij hebben expres voor "hogere" lasten gekozen om redenen genoemd in mijn vorige post, maar we hebben eerst wel gekeken of we naast deze lasten (én na het evt. afschaffen van de hra) nog wel lekker konden leven en niet aan het werken waren om alle lasten te betalen. Ondanks dat we alles 100% aflossen in een kortere tijd, kunnen we nog steeds ieder jaar op vakantie, spontane weekendjes weg doen, etc. Ook hoeven we niet te bezuinigen op bepaalde zaken, maar we doen het wel om goed te kunnen blijven sparen.

Is het niet een kwestie van keuzes maken?

 

Ja, en daar gaat dan 1,2% vermogensrendementheffing vanaf in box 3, hou je nog 2,3% over. En dat over een paar jaar met een inflatie van rond de 2% is een negatief rendement.

 

Dit dus. En dan proberen met aflossingen een paar jaar onder de drempel van de vermogensrendementheffing te blijven tikt helemaal mooi aan.

Maar ik blijf het raar vinden dat ons belastingstelsel schulden stimuleert en sparen straft

 

Nee hoor, mijn man heeft het huis "opnieuw" gekocht voor wij samen waren.
Dus enkel op zijn loon is het huis gekocht en de hypotheek gebasseerd, wat ik verdien is extra.

We zouden best extra kunnen aflossen, maar ik besteed dat geld liever anders dan aan extra aflossen wat in onzs situatie eigenlijk niet nodig is.

Wij hebben dan ook niet het luxe probleem dat we anders vermogensbelasting moeten betalen Wellicht dat ik het dan wel had gedaan...

 

Hoi allemaal,

Ik lees hier nu de hele tijd dat je vermogensbelasting betaalt als je je huis volledig heb afgelost, maar volgens mij klopt dat helemaal niet. Over je eigen, eerste woning (dus je hoofdverblijf) hoef je geen belasting te betalen, dit valt namelijk onder box 1 in plaats van box 3. Zodra je dus geen hypotheek meer hebt, betaal je alleen de gemeentelijke belastingen.
Vakantiehuizen e.d. vallen wel in box 3 en moet je dus wel vermogensbelasting over betalen.

Groetjes

 

Wij zitten ook in hoogste box hoor. Ouders aan beide kanten hebben huis vrij..dat is best prettig met AOW en klein pensioentje.

Ik bedoelde het niet zozeer als aanval op jou, hoor veel mensen zeggen dat je niet af moet lossen. Maar van de bank krijg je niets terug. Van de staat hoop ik toch dat enkele sociale vangnetten in stand worden gehouden. Als we daar aan wat meer moeten bijdragen...so be it.

 

Nee klopt,over een afgelost huis dat je hoofdverblijf is betaal je geen vermogensbelasting. Ik refereer aan het dit dat je m.i. tegenwoordig beter kunt aflossen op je huis dan sparen, want dan kom je al snel in box 3 boven de vermogensrendementheffing drempel.

 

Klopt idd, heeft met de "wet van hillen" te maken. Maar hoe dat precies zit weet ik niet en is ook lastig te berekenen. Ook gaat deze regeling niet altijd op. Vandaar dat ik gerekend heb met de belasting van 1,2% die je in het "ergste geval" zult moeten betalen. In de meeste gevallen zul je idd helemaal geen kosten meer hebben.

 

Kijk, dat is inderdaad helemaal mooi! Dat er dan toch nog mensen zijn die denken met een aflossingsvrij gedeelte "beter af" te zijn (of, anders gezegd: dit niet willen aflossen) Onze hypotheekadviseur zei inderdaad ook dat op een compleet afgelost huis nauwelijks tot geen vaste lasten zaten, met een verhaal dat enigszins lijkt op dat van jullie. Ik heb dan niet ontzettend veel kaas gegeten van cijfers, maar (bijna) niets betalen lijkt me nog altijd beter dan iets betalen

 

Ja toch? En daarbij is het huis dan ook nog eens van jezelf en mag je daar mee doen en laten wat je wilt. Anders heeft de hypotheekverstrekker er ook nog een hand in namelijk. Blijf het ook raar vinden dat mensen de bank het geld wel gunnen, maar zichzelf en de staat niet. Je hebt er zelf ook voordeel bij om volledig af te lossen. Daarintegen is het herfinancieren van een nog openstaand aflossingsvrij bedrag is ook niet niks. En als je de leeftijd niet mee hebt moet je het ook nog eens in kortere tijd aflossen en dan loopt het helemaal op. Ze willen er toch naar toe dat leningen volledig afgelost gaan worden, dus alleen rente betalen is er tegen die tijd echt niet meer bij.

 

Ik krijg het gevoel alsof mensen nu veroordeeld worden omdat ze niet extra aflossen.
of er niet "te hoge hypotheken genomen zijn"
Of mensen wel "nadenken over later"etc etc

De keuze van wel of niet extra aflossen staat volledig vrij voor iedereen en elke situatie is weer anders.
Wij gaan niet extra aflossen omdat ik liever nu geniet van het geld wat over is en als dat betekend dat ik nu nog meer extra kan genieten dan doen we dat dus ook maar gewoon.
Wij hebben 90% spaar en 10% aflossingsvrij. En tegen de tijd dat onze woning vrij is dan hebben we die 10% wel op onze rekening...

 

Wij hebben een gedeelte bankspaar en gedeelte aflossingsvrij. En voorlopig zolang de kinderen nog klein zijn lossen we nog niets af op de aflossingsvrije lening (we hebben hier een hele lage rente op).

 

Zeker waar. Elke situatie is anders. Je kunt niet voor iemand anders vaststellen dat het beter is.

 

Nee hoor, zo zie ik het echt niet. Ik veroordeel niemand, maar ik moet wel zeggen dat ik vraagtekens heb bij de beweegredenen van sommige mensen. Men name wanneer men denkt "beter af" te zijn, terwijl dat feitelijk niet klopt. Uiteindelijk moet iedereen het lekker zelf weten, want mensen betalen het zelf en het komt dus niet uit mijn portemonnee

Leuk toch, zo'n discussieforum

 

Bedankt voor de tip! Ik ga hem eens opzoeken

 

Sorry, maar dit is echt onzin. Hypotheekrente aftrek is geld dat je terugkrijgt, nadat je eerst MEER betaald hebt. Geen rente betalen is goedkoper dan wel rente betalen en daar een beetje van terugkrijgen!

Tel daarbij op dat de inflatie nu hoger is dan de meeste spaarrentes en reken je rijk.

Dit is voor ons een deel van de reden om extra af te lossen. We doen dit ook om vermogensbelasting te voorkomen. Dus in oktober rekenen we vast uit hoeveel spaargeld we in december zullen hebben. Het bedrag dat over de belastingvrije voet gaat, stoppen we in de hypotheek. Niet dat dit nu zoveel is, maar het scheelt toch weer een beetje.

Dit jaar zal het trouwens minder zijn of zelfs helemaal niets wat we aflossen. We verbouwen nu de zolder, gaan de kamer van onze zoon opnieuw inrichten en een babykamer maken en ons huis moet opnieuw gevoegd worden. (We hebben een hoekhuis, dus dat zal ook nog wel wat kosten.)

We zijn dus wel flexibel. Lukt het dit jaar niet, dan volgend jaar wel weer. De prijs van ons huis is (iets) gedaald. Het is een lekker idee dat we die prijsdaling en de kosten koper al afgelost hebben. Wij kunnen dus niet met een restschuld blijven zitten, als het mis zou gaan.