Hier een vast bedrag in de portomonnee en geen pinpas bij me. Als ik dan wat extra's wil kopen doe ik dat wel later....... Hier een inkomen denk in met toeslagen en al rond de 2400,- en toch sparen we. We hebben een hypotheek waar we maandelijks ook voor sparen. Als je kritisch gaat kijken naar je uitgaven kun je denk ik wel besparen op je boodschappen. Hier doe ik boodschappen voor +/- 115,-euro in de week, zit alles bij (voeding voor s, luiers............)
Dat is wel al een verschil met iemand die een koopwoning heeft. Dan heb je (hogere) gemeentelijke belastingen, levensverzekeringen, enz. Maar wat mij eerlijkgezegd opvalt... heb je geen uitvaartverzekering? stel je komt te overlijden? En wat als je huis afbrand of er word ingebroken? Heb je geen inboedelverzekering? (Dit zijn overigens beide hele goedkope verzekeringen.)
Wat leuk dit is echt de 1e keer dat ik iemand tegenkom die de financiën net zo doet zoals ik. Wij hebben ook 'zakgeld' haha en sparen in eigen 'potjes' op de spaarrekening. Weet niet of jij het heel erg precies doe? Ik wel haha, daar heb ik echt plezier in. Het enige verschil is dat ik juist wél alle boodschappen pin, zodat ik juist exact in Excel kan bijhouden wat er uitgegeven is. contant geld verdwijnt bij mij makkelijker dan als ik pin. Voorbeeld: de 1e van de maand wordt er automatisch bedragen naar de spaarrekening overgemaakt voor bijvoorbeeld eigen risico zorg, huisdieren, kleding, eten hond, vitens enz. Dan houd ik al die categorieën precies bij in excel en zo heb ik echt nooit te kort aan geld voor dingen en kan je rekeningen altijd betalen. Heb ook nog een categorie voor 'leuke dingen'. Het is dan ook simpel: als ik in mijn kledingcategorie dus niet meer zoveel geld heb, kan ik ook geen kleding kopen. Maar omdat dit bij ons zo goed werkt, kun je ook als het nodig is wat schuiven met de potjes. Wij moeten wel met weinig geld rondkomen, dus we zijn ook een soort van genoodzaakt de financiën streng bij te houden. Door dat bijhouden konden we wel een eigen huisje kopen, een autootje betalen enz. Er verdwijnt namelijk nooit zomaar geld sterker nog: door deze werkwijze houden we juist af en toe geld over om een keer een broodje ergens weg te halen etc. alleen ieders mag zelf weten wat ie met zn 'zakgeld' doet haha
Sja waar blijft het. Dat vroegen mijn man en ik os ook ieder maand af. Inmiddels weet ik het antwoord nog steeds niet. Maar we geven veel minder uit. Wij werken nu met het ' Pay yourself first' principe. Op de 24e komt het geld binnen, de 25e word het automatisch verdeeld over een aantal (spaar)rekeningen. De vaste rekeningen + boodschappen gaan van 1 rekening af. Wat er op de andere rekening overblijft mag op, en gaat ook vaak op. Maar dat geeft dan niet, want we hebben dan al gespaard, voor de vakantie gespaard, voor de kids gespaard en de hypotheek extra afgelost. Mijn boodschappengeld pin ik. Dan zie ik precies hoeveel ik nog heb.
Wij doen dat ook met zakgeld... Alleen ben ik nu al bezig met mijn zakgeld voor december zo'n beetje Had een voorschot genomen, maar ik loop het niet meer in
Ja zakgeld doen mijn man en ik ook. Allebei 50 euro per maand ( was 75, maar we moeten besparen). Wij hadden altijd ruzie wie het meeste uitgaf aan 'onzin'. Ik kocht veel crème, make-up, schoenen en kleding. Mijn man altijd heel veel kleine bedragen aan kopje koffie, lekker lunchen, even wat snoep, chips, frisdrank etc. Maar soms ook grote bedragen aan PlayStation spellen, dvd's etc. Sinds het zakgeld hebben we allebei evenveel te besteden dus geen ruzie meer.
Ik heb net even gekeken naar mijn inkomsten en uitgaven en jeeeeeetje wat schrok ik zeg! De laatste maanden is er veel veranderd qua uitgaven (veel onvoorziene kosten, extra rekeningen enz) maar had niet in de gaten dat het er zo slecht voor stond. Ons inkomen: 2720 Onze vaste lasten: 2089 Tot en met juni volgend jaar betalen we 250 p.m. terug aan de belasting wat ik nu nog niet heb meegerekend in de vaste lasten. Onder de streep blijft er dus 381 over voor benzine, boodschappen, kleding, uitstapjes en verjaardagen... oja en voor de extra rekeningen die binnen komen. Vaste lasten bestaan uit: hypotheek, tv/internet/telefonie, wegenbelasting, gemeentelijke belasting, zorgverzekering, inboedel/opstal/rechtsbijstand/aansprakelijkheid verzekering, sportschool, mobiele telefoons, sparen zoontje, alarm, gas/licht, water, waterschapsheffing, levensverzekeringen, volta limburg (onderhoud CV), bromfiets/auto/uitvaartverzekeringen. 1 zorgverzekering word vanaf januari 50 goedkoper i.v.m. een terugbetaling van een grote zorgrekening die er nu in zit verwerkt. Voor de rest hebben we al overal het goedkoopste etc. Is echt ongelofelijk wat je alleen al voor vaste lasten kwijt bent.
Hier gaat het meeste zakgeld van mijn man op aan cadeautjes voor mij Dan weer een bosje bloemen, dan wil ie weer trakteren op een ijsje... Ik probeer hem af te remmen, maar ik kan hem niet blijer maken dan gewoon zijn cadeautjes te accepteren. Daar geeft ie zijn geld écht het liefste aan uit!
Wat mij erg geholpen heeft is niet in de winkel pinnen, maar vooraf en dan contant betalen. Dan heb ik veel beter in beeld wat ik uitgeef. Dus ik pin elke week 110,-/120,- daarvan doe ik boodschappen, koop ik cadeautje, gaat ml naar de kantine op zondag. En warempel redden we het nog ook. En ik geef vrijwel niks extra's meer uit. En ik denk beter na over wat ik uitgeef. Zag dat op tv, dat geld uitgeven pas pijn doet als je het visueel maakt. Via de pin voel je minder en valt altijd pas achteraf tegen. Oh en boodschappen doen waar ze een zelfscan hebben. Ik doe nu voor 50,- max boodschappen. Straks zal dat wel meer worden. Maar als ik boven 50 uitkom, kijk ik kritisch naar de kar en wat overbodig is leg ik terug. En heb ik een keer echt alles nodig, dan is dat die keer zo en jammer. Dan ben ik wat meer kwijt. Maar als ik kijk wat er nog in de kast en vriezer ligt, kom ik meestal uit van de 50,-
Eigenlijk wel, ja Maar ik zal hem nooit ergens om vragen en probeer hem ook wel te stimuleren om vooral ook afentoe iets voor zichzelf te kopen!!
Wij hebben gewoon alles op 1 hoop, maar wat scheelt is dat mijn man eigenlijk niets uitgeeft haha. Lekker makkelijk hoor.
Jee, jullie hebben ongeveer hetzelfde maandinkomen dan wij en lagere woonlasten. (Wij laten de hypotheekrentetoeslag per jaar komen i.p.v. maandelijks en betalen ruim 900 per maand.) Bovendien gaat onze zoon twee volledige dagen naar een gastouder. En we houden echt genoeg over om te sparen hoor. We lossen zelfs jaarlijks extra af op onze hypotheek en dan blijft er nog genoeg reserve over. We zijn geen 'big spenders'. Maar we leven ook weer niet super zuinig ofzo. We hebben 'gewoon' internet en vaste telefoon, allebei een smartphone (maar geen duur abbo), ieder een laptop en ook nog een tablet. We rijden in een wat grotere auto (maar doen het meeste op de fiets, dat scheelt natuurlijk bezinegeld maar aan wegenbelasting en verzekering zijn we wel het nodige kwijt. Persoonlijk zou ik dan toch nog eens kijken naar je uitgaven en kijken of het hier en daar wat minder kan. Als ik naar ons overzicht kijk, houden we na de vaste lasten (wonen incl. gast water licht, abonnementen, boodschappen, auto, verzekeringen) nog minimaal 1000 euro per maand over voor kleding, vrije tijd en sparen. En dan in de maanden van de belastingteruggave, vakantiegeld en in december nog wat meer.
Was dat maar waar Wij komen niet eens in aanmerking om een huis te huren omdat wij dus (samen) iets meer dan 3000 euro verdienen per maand. Hierdoor zijn wij genoodzaakt een huis te kopen met een hoge hypotheek
Daar zit ik dus ook serieus wel eens aan te denken. En oke, voor nu gaat dat nog niet op omdat we nog een koophuis hebben, maar dan zou ook best willen gaan huren... want jeee dan kom je er wel voor in aanmerking en ik denk dat wij dan ook meer overhouden als nu we allebei werken. Hoe krom kan een land toch in elkaar zitten. Het wordt eigenlijk helemaal niet beloond als je werkt. Maar aan de andere kant, mensen die graag willen werken en nu geen werk kunnen vinden hoeven niet gelijk de straat op dat is dan wel weer goed geregeld maar toch.
Ons inkomen samen is 3300 euro en de vaste lasten zijn: - Hypotheek netto 600 - Levensverzekering 70 - 2 auto's (belasting/verzekering/benzine) 300 - Peuterspeelzaal 65 - Internet/tv 91 - 2 x mobiele abbo 100 - Uitvaart/inboedel/opstal/avp/rechtsbijstand 50 - Onroerendgoedbelasting etc 50 - Boodschappen 400 - Roken 200 - Zorgverzekering 240 - Studieschuld 55 - GWL 200 Totale lasten zijn afgerond: 2425 euro. Wij zouden dus 875 euro moeten overhouden voor leuke dingen, kleding, sparen etc........ Ehm, waar dan? Goed idee vond ik het wel om inderdaad de pin bonnetjes te bewaren en zo wat in de gaten te houden wat je aan extra dus pint per week... ga ik ook eens doen.
Hier nog wel meer vrees ik... Onze hypotheek is al 1700 euro! Daarnaast kdv/bso, gas, water, licht, belastingen, telefoon, internet...
Zakgeld doen wij ook trouwens. Sowieso heel veel verschillende rekeningen: * vaste lasten * boodschappen * eigen rekening voor ons allebei Daarnaast spaarrekeningen voor vanalles: * vakanties * kleren kinderen * huisonderhoud * onverwachte uitgaven (dierenarts bijv) * auto-onderhoud * gezamenlijke cadeautjes (voor eigen vrienden kopen we van ons eigen geld cadeautjes, maar voor gezamenlijke vrienden dus van deze rekening) Het was even wennen, maar nu vind ik het een heel fijn idee dat er overal een potje voor is. En om eigen geld te hebben, zodat we eindelijk weer echt cadeautjes voor elkaar kunnen kopen. Ik vond dat altijd heel stom van de gezamenlijke rekening Zodra onze salarissen gestort worden wordt het automatisch overgemaakt naar de verschillende (spaar)rekeningen.
waarom genoodzaakt een huis te kopen met hoge hypotheek dat bepaal je zelf toch wij konden ook hogere hypotheek krijgen dan we genomen hebben