Wij zijn voornemens om te gaan verhuizen. Het huis wat we op het oog hebben heeft een vraagprijs van 280.000 eu. Onze huidige woning heeft een hypotheek van 230.000 eu. We hebben binnen onze huidige hypotheek ong 30.000 euro afgelost (tot nu toe). Nu hebben we morgen een hypotheek gesprek. We willen eerst weten of we überhaupt onze plannen moeten gaan doorzetten. Het is namelijk niet de bedoeling dat we straks misschien ons huis hebben verkocht en we geen nieuwe hypotheek kunnen afsluiten. Echter ben ik een beetje ongeduldig. En veeeeel te enthousiast geworden! Ik ben ZZPer sinds begin 2010. Ben er een jaar uit geweest (2012). Geen inkomsten in 2012 (ja aan het einde 1 factuur). Ik heb een stabiele opdrachtgever en een aantal kleine losse opdrachten. Toen ik weer aan het werk wilde na mijn sabbatical kon ik zo weer aan de slag. Mijn partner heeft een vastcontract maar verdient net niet genoeg om de hypotheek te dragen. Ik schat in dat mij inkomen met 25% moet worden meegenomen. Maar nu.. Ik lees overal enge verhalen dat je als ZZP-er geen schijn van kans hebt op dit moment .. Mensen met wel positieve ervaringen of tips?
Je moet als zzper in ieder geval drie jaar administratie kunnen overleggen, en je inkomen daarmee aantonen. Als jij vorig jaar niet hebt gewerkt dan zal er niet veel salaris overblijven bij jou waar de hyp. op gebaseerd kan worden. Ze zijn erg streng met zzp-ers maar het is niet onmogelijk natuurlijk. Kijk of je in gesprek kunt gaan met een adviseur.
Mijn tip, ga naar een goede hypotheekadvieseur! Je koet minimaal 3 jaar zzper zijn, dat jij een jaar er uit bent geweest kan 2 dingen beteken. *ze zien dat alsof je maar 2 jaar hebt gewerkt en dan kan je het vergeten *ze smeren je volledige inkomen uit over 3 jaar, dan is je inkomen dus een heel stuk lagen. Wij hebben er zelf 6 jaar op moeten wachten maar hebben nu eindelijk een eigen huis!
Je moet drie jaarrapporten kunnen overleggen. Dat is het minimale wij kochten ons huis toen we beide een vaste baan hadden intussen hebben we samen een VOF. Maar ik weet bij collega ZZP ers dat het lastig is..
Drie jaarrekeningen, het gemiddelde daarvan wordt je jaarinkomen. Maar als je man wel een vaste baan heeft en jouw inkomen niet het hoofdinkomen voor de hypotheek is, dan denk ik dat je je geen zorgen hoeft te maken. Succes!
Mijn inkomen is zeker niet het hoofdinkomen. Vorig jaar heb ik inderdaad (bewust) geen inkomsten gehad. In 2010 en 2011 had ik een jaarinkomen van 40.000 eu. Ik ben dit jaar weer begonnen vanaf 1 mei dus alweer ruim een half jaar aan het werk, met weer hetzelfde stabiele inkomen. Mijn salaris zal waarschijnlijk voor 25% moeten worden meegerekend. Ik ben er zelf ook bang voor. Wij kunnen het wel stabiel vinden maar de banken denken er volgens mij heel anders over...
Dat m'n inkomen lager zou uitvallen is prima. Alleen ik ben inderdaad bang dat ze het afkeuren omdat ik in 2012 geen inkomen heb gehad.
Je moet er rekening mee houden dat veel banken 3 volledige jaren willen zien. Dus ik weet niet wanneer je in 2010 bent begonnen, maar wellicht moet je wachten tot de afloop van 2013. Daarnaast is grofweg de berekening zo: Het inkomen van jaar 1 x 1 Het inkomen van jaar 2 x 2 Het inkomen van jaar 3 x 3 En dat totaal delen door 6 is dan het jaarinkomen op basis waarvan de hypotheekverstrekking beoordeeld gaat worden. (Plus uiteraard het inkomen van jouw partner) Ik zou dus wachten tot de afloop van 2013, want dan gaat deze het zwaarste meetellen in plaats van 2012. In principe is het geen probleem als er een gat van inkomsten zit. Wel wordt vaak gevraagd of je op het moment van afsluiten bij betrouwbare opdrachtgever(s) lopende contracten hebt. Dit ivm de continuiteit die ze getoetst willen zien. Of je in aanmerking komt voor een hypotheek, hangt van veel meer factoren af. Vaak wordt ook van zelfstandigen een eigen inleg gevraagd. Anderzijds ben je zelf geen kostwinner, dus is misschien het stukje zekerheid dat jij kunt meebrengen afdoende.
Ik ben op 1 maart 2010 begonnen. 2012 eruit gegaan en vanaf 1 mei dit jaar weer begonnen. Ik heb in 2012 een zwangerschapsuitkering gehad en een aanrechtsubsidie LOL. En een factuur kunnen sturen van 3500 eu. Al met al was 2012 dus geen vetpot. Een eigen inleg hebben we nu niet. We zijn in september getrouwd en hebben een deel opgegeten in 2012, het geld is simpelweg op (behalve natuurlijk een noodpotje) Nu kunnen we op zich wel snel sparen maar ik denk dat een eigen inleg van bv 10.000 eu niet echt zoden aan de dijk zet. Volgens mij is het enige pluspunt dat mijn man een goede vaste baan heeft. Ik ben er bang voor.. Maar goed we zullen het morgen horen.. He gatver... Ik heb natuurlijk m'n droomhuis al helemaal ingericht hahahahahaha! Eigen schuld dikke bult!
En ga er maar vanuit dat ze sowieso alles willen weten over je wat los en vast zit. Toen wij ons huis kochten stond mijn bedrijf op een heel laag pitje en was ik in loondienst. Mijn mans salaris en dat van mij was echt ruim ruim ruim voldoende voor de hypotheek. Toch wilden ze 3 jaarrekeningen en zelfs drie jaren uitdraai van de IB-aangifte. Want stel je voor dat ik enorme risico's neem en schulden maak enzo...
Even een update: Het was een positief gesprek! De adviseur gaf aan dat er overleg moest plaatsvinden met de afd. acceptatie ed. En hij neemt contact op met mijn accountant. Dat ik 2012 (bewust) geen inkomsten heb gehad is niet heel positief maar ook zeker niet negatief. We hebben hiermee ook onder andere bewezen dat we in die tijd de hypotheek netjes konden betalen. Hij gaat nu uitzoeken wat we precies kunnen lenen, en hoe groot de bank het risico vindt dat ik ZZPer ben. Het blijft spannend.. Maar ik heb er wel een beter gevoel over!