We zijn druk aan t aflossen maar hebben nog een studieschuld en persoonlijke lening. Studieschuld is ongeveer 8000 euro en lening nog 5000. Als ik online ga berekenen kom ik overal op andere uitkomsten. We willen een huisje kopen van 145000 kk. Niet heel duur en zonder deze schulden konden we dit makkelijk financieren. Door de schulden spant t er nu om als ik het zo bekijk. Nu vroeg ik me af of hier mensen zitten met hetzelfde probleem. Als ik bij de Rabobank kijk kunnen we zo'n 45000 minder lenen dan zonder die schuld. Ben benieuwd hoe dit bij anderen is afgelopen. Hebben jullie alsnog kunnen kopen of eerst de schulden helemaal afbetaald??
Ik weet t niet zeker, maar vorig jaar werd ons verteld dat we onze studieschulden niet perse op hoefde te geven... We zijn uit eindelijk toch geen huis gaan kopen, maar 1 gaan huren... Succes er iig mee! Hoop dat je snel duidelijkheid hebt!
Die studieschuld zal niet zo'n groot probleem zijn, tis die persoonlijke lening die je in de weg gaat staan. Ik zou proberen die zsm af te lossen en dan pas te gaan kijken naar een huis.
Volgens mij wordt een studieschuld niet meegenomen in de berekening. Kan me iig niet herinneren dat dat bij mij zo was. Een PL zal wel een belemmering zijn dus ik zou me focussen op het aflossen daarvan.
In 2012 hoefde je de studieschuld niet mee te nemen in de berekening, omdat de IBG (nu DUO) geen officiële bank is en deze schuld niet geregistreerd staat bij het BKR. Ik weet overigens niet hoe dat nu zit, aangezien de regels wel wat zijn veranderd. Houd er wel rekening mee dat je deze schulden wel meeneemt bij de vaste lasten, want ze moeten natuurlijk wél betaald worden. Het kan trouwens zijn dat de hypotheekverstrekker van je "eist" dat je de PL inlost voor het afsluiten van de hypotheek. Misschien zou je eens bij dezelfde bank kunnen kijken waarbij je ook de PL hebt?
Een studieschuld word niet meeberekend in de hypotheek. Mijn vriend heeft een behoorlijke studie schuld en we hebben een huis gekocht twv 216.000 (dit was dan 3 jaar terug). Je persoonlijke zou ik dan zo snel mogelijk af te betalen.
Die persoonlijke lening is een negatieve BKR notificatie. Daardoor zal je nooit een hypotheek krijgen in deze tijd..
sorry maar je lijkt onnodig mensen schrikken. Een negatieve bkr codering krijg je wanneer je lening een schuld wordt dwz wanneer er achterstanden in betaling zijn of zelfs de lening opeisbaar is geworden. Zolang je een lening hebt en deze keurig aflost wordt het wel meegenomen in de afweging hoogte hypotheek maar niet alszijnde negatieve bkr codering. Niet lullig bedoeld maar dit zijn twee verschillende dingen en wat jij zegt klopt gewoon niet.
Toch jammer want wij krijgen geen hypotheek omdat mijn vriend een persoonlijke lening heeft lopen en niet door achterstanden e.d. Hij betaald netjes op tijd, dus wat ik hier zegt klopt wel het ligt aan de code die achter je BKR registratie staat. TS je kan deze opvragen bij je bank of BKR kantoor.
Een code krijg je alleen maar als je een achterstand hebt of hebt gehad. Zolang het krediet normaal geregistreerd staat wordt het krediet gecorrigeerd op wat je maximaal kunt lenen.
Er staat altijd een cijfer achter je BKR registratie. De ene is alleen positief en de ander negatief en de ander weer een twijfelgeval. Pin me er niet op vast ik weet er niet alles van maar ik zou het eerst eens uitzoeken of het een negatieve codering is voordat je al bezig gaat met kijken naar huizen e.d.
Je lening bij DUO wordt meegenomen in je hypotheek berekening. Zolang jij niets zegt en de hypotheekverstrekker er ook niet achter kan komen doormiddel van je rekeningafschriften dan kunnen ze het niet meenemen omdat ze het dan niet weten. Je DUO lening wordt tegenwoordig zwaar meegenomen in de berekening. Of ze nemen 9% van het oorspronkelijke bedrag (dus niet bedrag wat er momenteel openstaat) of ze werken met de werkelijke lasten per jaar. Dit bedrag wordt gecorrigeerd op je maximaal te lenen bedrag. Je andere lening wordt gecorrigeerd met 24% van leningbedrag of kredietlimiet.
De bank kijkt naar je inkomen en naar je leencapaciteit. Ze gaan ervan uit dat je 2% aflost, dus bij een krediet van 20.000 een maandbedrag van 400. Die 400 euro wordt dan gewoon van je inkomen afgehaald en dan kijken ze hoeveel leencapaciteit je hebt. Als je bijvoorbeeld 20.000 als limiet hebt maar maar 5000 open hebt staan kijken ze toch naar die 20.000. Het is altijd slim om zelf even een overzichtje bij het BKR op te vragen wat er op jouw naam geregistreerd staat. Soms "vergeten" bedrijven je lening af te melden als je hem volledig hebt afgelost. Ik heb dit zelf meerdere keren meegemaakt en bij de bank krijg je dan gewoon te horen, we kunnen niets voor je doen want je hebt al teveel leningen, terwijl als je dan doorvraagd erachter komt dat de situatie helemaal niet zo dramatisch is als de bank op dat moment ziet in de BKR registratie. Alle leningen(behalve bij duo) staan bij het BKR geregistreerd, creditcards en rood kunnen staan ook. Zolang je netjes betaald zul je geen negatieve registratie hebben maar het klopt inderdaad dat er een bepaalde code achter je naam staat. Als je heel vaak geld leent of je lening een paar keer overgesloten hebt krijg je een lagere waardering en daar rekent de bank ook mee. Heb je maar 1 keer een lening afgesloten zal je waardering hoger zijn. Geld lenen is altijd een gedoe, het beste is om eerst alles afgelost te hebben voor je een hypotheek afsluit....
Bedankt! Ik zie alleen wel dat de bkr registratie na aflossing nog 5 jaar blijft staan. Belemmert dit de aanvraag van een hypotheek dan ook nog??
Voor zover ik weet worden ook zaken als leaseauto's, de mogelijkheid tot roodstaan en mobiele telefoonabonnementen geregistreerd bij BKR. Dat hoeft dus niet per se een negatieve registratie te zijn, maar het is wél een registratie. De hypotheekverstrekker kan dan van je vragen om het leasecontract af te sluiten en de roodstand op te heffen.
Zelfs rood staan an sich doen ze tegenwoordig bij een hypotheek aanvraag moeilijk over of je nu op tijd betaald of niet dit zelfde geld voor een persoonlijke lening. De banken nemen tegenwoordig geen risico's meer en ik geef ze groot gelijk!
Wij hebben anderhalf jaar geleden dit huis gekocht en ze deden zelfs moeilijk over het roodstaan bij de bank... Dat moesten we ook afzeggen. Ze letten op alles. Ook op de lease auto enzo. Vrienden van ons hadden een lening zoals jullie en moesten die eerst aflossen voordat ze een hypotheek konden krijgen.
Nee hoor niet negatief, helemaal niet zelfs. Je krijgt pas een negatieve notering als je die lening niet betaald Sterker nog, als je een paar keer een lening netjes hebt betaald en de codering is destijds normaal 'afgesloten' na aflossing dan is dat zelfs in je voordeel want je hebt al laten zien dat je netjes je betaalafspraken nakomt. Het wordt pas een probleem als je je afspraken dus niet nakomt. Wij hebben destijds een hypotheek afgesloten terwijl wij een PL hadden voor een auto. Dit wilden we apart houden en niet bij de hypo erbij, wat wel voorgesteld is, want het was al bijna afgelost. Achteraf helemaal blij om want ons huis is net als 90% van de rest van NL in prijs gekelderd
Hoe lang is die hypotheek geleden? Want zelfs met rood staan bij de bank doen ze in deze tijd moeilijk over.
Wij hadden een persoonlijke lening van 10000 euro toen we onze hypotheek kregen van 160.000 euro. 5 jaar geleden. Was wel op het nippertje. Rood staan op de bank mag niet en ook geen goedkeuring hiervoor van de bank. Sta je elke maand bijv standaard 500 in het rood betekend dat je te weinig geld hebt voor je vaste lasten en wordt de hypotheek in de meeste gevallen standaard gewijzigd. Ook het continu geld opnemen van doorlopend krediet bijv en continu oversluiten is niet echt positief. Als je gewoon netjes betaald zullen ze hier niet zo moeilijk over doen. Zorg dat het Max bedrag minimaal is van de lening. Bijv je mag 20.000 opnemen maar schuld is 5000 kijken ze toch naar 20.000