Ik heb het geluk dat mijn man goed verdiend zodat we het ww geld en zwangerschapsuitkering apart Konden zetten. ( kom echt geen baan vinden overigens) wij leven ook nog gewoon normaal hoor
Nu zeg ik eerlijk dat we nu ook aan een volvo denken of audi. Zijn allebei weg van de V40, maar ik vind de renault clio ook erg leuk en die is een stuk goedkoper. Maar ja er moet een middenweg zijn en we zijn alles tegen elkaar af aan het wegen Zijn huidige auto heeft 230pk (van fabriek af) dus hij leverd sowieso in. En idd is de nood aan de man kan je altijd besluiten goedkoper te gaan rijden!
ik zeg niet dat die per se 10.000 euro moet kosten...en ik reageerden ook op degenen die helemaal niks of maar 200/300 euro hebben staan. Die kunnen dus ook geen auto van 900 euro betalen. Daarbij kun je niet bij alle banen met zo'n rammelbak aankomen, zeker niet als je klanten oid moet bezoeken.
ik heb echt jaren gehad dat ik zo zuinig mogenlijk deed om zoveel mogenlijk te kunnen sparen. Overal moest op bezuinigd worden omdat ik zoveel mogenlijk op de spaarrekening wilde hebben. Maar er is ergens een knop omgegaan, ik wil nu genieten en gewoon leuke dingen kunnen doen en kopen (tot op een bepaalde hoogte natuurlijk!) en ja ik spaar nog evengoed elke maand netjes, zowel op mijn eigen spaarrekening, als op de gezamelijke spaarrekening en die van de kinderen. Alleen is het doel nu niet meer om zoveel mogenelijk op de spaarrekening te hebben, maar om wel iets achter de hand te hebben. Ik vindt 5000 ongeveer een mooie bedrag.
Even de berekening gedaan van nibud.. Niet om vrolijk van te worden. Wat ik niet snap is dat vergelijkbare huishoudens 20.000 gemiddeld aan spaargeld hebben. Zijn er dan zoveel alleenstaande moeders met 2 kids die 20.000 euro op de bank hebben staan? Laten we zeggen: ik haal t niet Maar ts: ik spaarde vroeger spaarpotten. maw ik herken het..
In ons geval: We zijn iets ouder dan de gemiddelde leeftijd hier op het forum (38 en 39, hebben beide dus al heel wat werkervaring en redelijk goede banen, dus onze salarissen liggen misschien een stukje hoger. Ons koophuis hebben we jaren geleden gekocht, hypotheek is nog op te brengen. We kunnen dus makkelijk maandelijks sparen en hebben bijv. de voorlopige hypotheekteruggave maandelijks niet nodig, dus kunnen dat 1 x per jaar zo richting de spaarrekening sluizen. Als je 24 bent moet je nog van alles opbouwen en dan snap ik dat je bijv. een spaarrekening nog niet zo gevuld hebt.
Nee oke maar ik denk dat grotendeels de mensen niet een dure lease auto van werk krijgen waar ze maandelijks niks aan kwijt zijn toch? Mijn man rijdt nu een auto op naam van zijn zaak. De auto is net geen maand oud en kost ons ruim 300 euro per maand alleen al aan belasting en verzekering... Betaald het werk dan ook deze kosten voor die mensen? Stel je voor dat je dat elke maand kon sparen.. Dan zouden er veel gezinnen echt wel de 10.000 euro redden op een spaarrekening toch?
Het is afhankelijk welke lease auto je neemt duur of goedkoop en of je 14%, 20% of 25% bijtelling hebt.. Bij een lease auto betaal je dus niet zelf de belasting en verzekering... Meestal ben je bij een ongeval 150 euro eigen risico kwijt en thats it.. Ook heb je de keus rijd je prive of niet... Dus ook daar moet je iets voor betalen.. Maar elk leasebedrijf is weer anders denk ik maar het is wel goedkoper want je hoeft de auto niet zelf aan te schaffen, en de verdere kosten eraan ook niet
Mijn man hoefde nooit iets aan zijn zakelijke auto te betalen, maar je hebt wel de bijtelling aan het einde van het jaar. Dus hoe je het ook went of keert, betalen doe je toch. Wij hebben maar een klein buffertje op de spaarrekening, ongeveer voor 2 maanden, zeg maar. Dat vind ik eigenlijk nog iets te weinig, maar ik kan me er nog niet toe zetten om meer te gaan sparen. Ik wil idd ook nog de leuke dingen doen en we hebben nu eenmaal een dure hypotheek. Verkopen is geen optie want punt 1 wonen we hier prima en punt 2 heeft mijn man een eigen bedrijf. Zie dan nog maar eens een nieuwe hypotheek te krijgen. (bij het aflopen van de rentevaste periode een paar jaar geleden konden we alleen oversluiten bij de huidige hypotheek verstrekker, anderen wilden er niet eens naar kijken) Ik zeur er verder ook niet over (nou ja, af en toe tegen mijn man, het is toch een hap geld iedere maand ) dit is de keuze die we gemaakt hebben. We hadden ook kunnen gaan sparen om zo een minder hoge hypotheek te hebben, maar dan had ik al die jaren woongenot niet gehad. Overigens zet ik teruggaven van de BD en toeslagen en mijn vakantiegeld wel op de spaarrekening. Meestal is dat genoeg om ongeveer een jaar aan grote uitgaven op te vangen *kijkt angstvallig naar 20 jaar oude oven/gasfornuis en auto die al 300.000 heeft gelopen en klopt af* Er blijft eigenlijk altijd wel een basisbedrag op de spaarrekening staan.
Hier genoeg op de spaarrekening om een tijdje te overleven op werkloosheid en om op elk moment een nieuwe (degelijke tweedehands) auto te kunnen kopen. Voor de rest dient de spaarrekening om elektrische apparaten die de geest geven te vervangen en om stilaan ons huisje nog lichtjes te verbouwen. En voor ons huwelijk (over 3 weken) gaat er ook wel wat doorgaan. Ik zet maandelijks een deel opzij, mijn partner zet jaarlijks zijn zichtrekening op een bepaald niveau (en alles erboven gaat naar de spaar). We leven "niet slecht", maar smijten het geld ook niet buiten. We zouden met minder kunnen als het echt moet, maar daar hebben we op dit moment geen zin in. We hebben overigens 5 jaar geleden echt diep gezeten en gelukkig was er toen ons spaargeld. Ik werd ziek en heb 3 jaar niet kunnen werken (en ik zit nog altijd halftijds thuis op invaliditeit - waarschijnlijk levenslang), mijn partner werd op datzelfde moment werkloos voor 9 maanden ... En mijn doktersrekeningen en alle vaste kosten wachtten helaas niet ...
Hier geen grote spaarrekening hoor. We kunnen eerste klappen opvangen en daarnaast hebben we lieve familie die ons mee op kan vangen. Heb er geen rotgevoel bij hoor. Ik was 20 toen wij ons eerste huis kochten, 21 bij ons eerste kindje en inmiddels ben ik 24 en hebben we 2 kindjes. Ik ben er juist trots op dat ik 20 was toen ik een huis kocht en mijn eigen vaste contract had! Sparen komt nu met de tijd wel.
Ik woonde op mezelf op mijn 19e en kochten ons eerste huis toen ik 22 was. Hierdoor niet echt een buffer omdat we eigen inleg nodig hadden om huis te kunnen kopen. Daarna kwam ons 2e kindje en werd ik ziek waardoor ik mijn werk niet meer kon doen en nu afgekeurd ben. Geen buffer maar ook geen schuld. Ben al blij dat we geen schulden hebben ondanks verliezen baan etc. We leven van 80 euro per week om te eten en voor de extra na aftrek vaste lasten. Kinderbijslag spaar ik voor elk kind 50 euro en de rest heb ik echt nodig voor hun kleding etc. We verdienen bruto te veel voor zorgtoeslag en krijg minimaal kindertoeslag. Toch leef ik en hebben we wat extra dan genieten we hier van. Vakantiegeld wordt dit jaar ook gebruikt voor vakantie . Gewoon omdat er dat 1x per 2 jaar verdienen. Moeten er veel voor laten maar ook met 80 euro per week kunnen we nog genoeg leuks doen. Hoef geen grote spaarrekening en bijv een wasmachine of droger gaat net of bijv dierenartskosten ( spaar 10 per maand hiervoor maar zit bij vaste lasten omdat ik het zo niet kan betalen vind ik buffertje hiervoor belangrijk) maar dan houdt het wel op . Geld is er om uit te geven en enkel sparen zonder doel is niks voor ons
Bovenste is niet helemaal waar wat je zegt. Waarschijnlijk rijden jullie m dan ook prive..zie stukje van de belastingdienst Geen bijtelling bij weinig privégebruik Rijdt u niet meer dan 500 kilometer per kalenderjaar privé? En kunt u dit bewijzen? Dan hoeft uw werkgever niets bij uw loon op te tellen. U kunt hiervoor de Verklaring geen privégebruik auto gebruiken die u bij de Belastingdienst aanvraagt. Het aanvraagformulier kunt u downloaden via de website van de Belastingdienst. U kunt het formulier ook aanvragen bij de Belastingtelefoon.
Wij hebben ook geen heftige spaarrekening, misschien 2000 euro ofzo. Wij leven ook van dag tot dag en vinden bedragen zoals 10.000 euro als spaargeld zonde. Stel er gaat bij ons iets kapot en wij hebben het niet op de spaarrekening dan wachten we tot wij het wel kunnen betalen. Vaatwassers, drogers, tv's etc zijn allemaal luxe dingen en niet iets wat direct nodig is dus als dat kapot gaat tja jammer, dan sparen we op dat moment wel. Het enige wat echt vervangen moet worden als het kapot is is de auto, mijn man werkt daar waar je niet met de fiets kan komen of met het OV dus dan ben je wel verplicht om een auto te nemen. Godzijdank doen ze ook wel eens carpoolen maar ook niet altijd. Wij geven absoluut niet veel geld uit maar wij zijn wel van het '' we leven hier en nu en niet in de toekomst '' Als je namelijk in onze ogen in het '' wat als '' moet gaan leven dan heb je helemaal geen leven Zeg niet dat het zo is maar zeg alleen dat dat onze denkwijze is.
Je betaald gewoon voor een leaseauto. De hoogte van de kosten zijn wel afhankelijk van wat voor auto je kiest. De auto wordt ook als inkomen gezien een daarover betaal je ook weer inkomstenbelasting. En dan zijn er ook nog heel veel bedrijven die een eigen bijdrage vragen dus al met al
Mensen denken vaak dat ze met een mooie spaarrekening zekerheid kunnen kopen maar dat is helaas niet zo.
TS zou het misschien helpen als je die ene spaarrekening onderverdeeld in meerdere? Zo doen wij het. Vast bedrag per maand naar rekening om de hypotheek af te lossen vast bedrag per maand naar rekening voor grote dingen (auto bijv.noodzakelijk voor ml zijn werk en zal binnen een paar jaar vervangen moeten worden) jaarlijks bedrag gaat op de zilvervloot rekening van onze dochter Wat er eind van de maand over is gaat naar rekening voor 'extras'. zo sparen we voor de doelen die we 'moeten' van onszelf, en weet je precies wanneer er wat extras gedaan kan worden. Weekendje weg ofzo. Of als we een keer tekort komen op de lopende rekening gaat het daarvanaf en niet van degene waar we niet aan willen komen.