Even een korte situatieschets. We wonen nu 5 jaar in dit huis. Toen we het kochten had ik nog een baan. Drie maanden later kreeg ik te horen dat mijn contract niet verlengd werd (ondanks beloftes vooraf dat dit wel ging gebeuren). Volgens de Hypotheker konden we onze hypotheek ook prima op 1 inkomen dragen. Nu vijf jaar later nog steeds geen baan (nouja, een eigen bedrijfje dat niet echt van de grond komt) en mede door problemen met onze oudste is een baan buitenshuis zoeken nu ook geen optie. Moraal van het verhaal. We kunnen niet rondkomen. Op 1 inkomen kunnen inderdaad alle vaste lasten betaald worden, maar dan houdt het ook wel op. Geen geld om te sparen, geen geld voor kleding voor de kinderen of man (ik heb al 5 jaar geen nieuwe kleding gekocht voor mezelf ). Geen geld om eens een ijsje te kopen of een terrasje te pakken of op vakantie te gaan. Ik ben als de dood dat er iets kapot gaat en vervangen moet worden, want dat geld is er gewoon niet. We hebben een kredietlimiet van 2400 euro op de betaalrekening. En helaas is het al zover dat we maandelijks die limiet bereiken... Dus we hebben besloten om het huis te gaan verkopen. Dit met pijn in het hart, want dit betekent ook dat ik mijn eigen bedrijfje op moet zeggen. We hebben een hypotheek van 176000 euro, maar zullen maximaal 150000 euro voor dit huis gaan krijgen zoals het er nu uitziet. Nu dus de vraag. Stel dat we met een schuld van 15000 overblijven. Kun je deze dan meenemen in een nieuwe hypotheek van je volgende huis? We hebben een (veel kleiner) huis gezien voor 110000 euro, dus dat scheelt nogal. We hebben nu een hypotheek met NHG, maar ik denk dat die niets voor ons doen toch?
Met die restschuld kun je geen nieuwe hypotheek krijgen ben ik bang. Je zult eerder een eigen inleg nodig hebben . Je kunt nu al minder lenen dan 6 jaar geleden . Wij zouden nu met het zelfde inkomen als 6 jaar geleden maar 135.000 lenen ipv 160.000 zonder verdere veranderingen . Ons huis is ook 15.000 gedaald in waarde en verkopen is geen optie nu. Ook hebben we uitgerekend dat het totaal dus de restschuld aflossen en een nieuwe hypotheek voor hogere lasten zouden zorgen.
Hou er ook rekening mee dat je je huis wel in de verkoop kan zetten, maar dat het ook jaren kan duren eer het verkocht is. Is er een "overlevingsplan" tot dan? Zelf zou ik terug gaan huren in deze situatie eens je huis verkocht is. Tot je beter overzicht hebt van restschuld, wat je nog kan lenen, ... En eventueel zou ik zelfs eerst proberen om de restschuld af te betalen en terug iets van buffer voor noodgevallen op te bouwen. Is het overigens echt geen optie dat jij bijvoorbeeld 1 dag per week in 't weekend buitenshuis gaat werken (als je man thuis is om op de kinderen te letten)? Of dat jij 's avonds iets zoekt? Al was het maar om sneller uit de schulden te zijn ...
Huren wordt lastig. We staan niet ingeschreven bij een woningstichting. En de huizen waar we eventueel zouden willen wonen, daar is een wachttijd van minimaal 3 tot 5 jaar voor. Het salaris van mijn man is in de afgelopen jaren wel gestegen. En als we zo'n rekenprogramma van de hypotheker gebruiken, dan zien we dat hij alleen op zijn inkomen een hypotheek van 191000 zou kunnen krijgen. Zouden ze dan echt niet een hypotheek van 110000 plus kk is ongeveer 120.000 euro. En dan de restschuld van dit huis is ca. 15.000 euro. Een totaal van 135.000 euro, dat moet dan toch lukken??? Ik las wel ergens dat we toestemming van de bank moeten vragen om het huis met verlies te mogen verkopen... Keerzijde is dat als we niet verkopen, we gewoon de komende jaren op een houtje kunnen bijten. 'S avonds werken is niet mogelijk. Man werkt ver weg en is pas na 19.00 uur thuis. Weekenden zou kunnen, maar waar vind ik werk voor in het weekend? Schoonmaakwerk is niet mogelijk met mijn fibromyalgie, net als ander zwaar werk in bijv. een fabriek.
Eens een afspraak maken bij de bank en de hypotheker over wat wel en niet mogelijk is in jullie situatie. Neem alle papieren mee, loonfiches van je man, maar ook een berekening van je huidige kosten waarmee je dus aantoont dat je er eigenlijk nauwelijks komt. Alleen zij zullen echt kunnen zeggen of je nog kan dromen of niet. En hoe het zit met schulden / verhuizen naar een goedkoper koophuis. Hier in BE nemen ze een tijdelijk contract overigens niet eens mee in de berekeningen van wat je mag lenen. Hebben ze nooit gedaan. Hier moet je echt een vast contract hebben met loonbrieven of als je zelfstandig bent een bewijs van je cijfers + een behoorlijke eigen inbreng (minstens de kosten van de notaris, maar tegenwoordig moet je hier bij vele banken gewoon ook 20 % of meer van de woonst zelf kunnen financieren). En schulden gaan ze hier eerst na en als die te hoog zijn, kan je 't ook vergeten.
Die rekenprogramma 's zijn meestal nog best streng volgens mij. Als hij volgens het programma alleen op zijn inkomen meer zou kunnen lenen dan jullie huidige hypotheek, hoe kan het dan dat jullie het nu niet redden?
We zijn nu de hele woning van boven naar beneden aan het nalopen en opknappen/achterstallig werk bijwerken. Zo moeten er op de laminaatvloeren op de slaapkamers nog steeds afwerklijsten, moet een muurtje bijgewerkt worden. De trap opnieuw in de lak, woonkamer een muur opnieuw sausen en de woning buitenom opnieuw in de verf. Zodat alles fris en fruitig is voor de makelaar. We gaan inderdaad volgende week maar even een afspraak maken bij de hypotheker voor meer informatie. Ook al weet ik dat het financieel gezien beter zou zijn om te verkopen (heb echt slapeloze nachten van de zorgen), ik zal het huis ook vreselijk gaan missen... We hebben nu zo'n heerlijk ruim huis. Vijf slaapkamers, twee badkamers, twee toiletten, ruime woonkamer en grote achtertuin met achterin een grote blokhut van 6x6 meter waarin mijn bedrijfje zit... Zal mijn werk zo gaan missen. Een eigen bedrijf voelt toch een beetje als een kindje.
Kan je het bedrijfje niet gewoon meenemen desnoods? Apart bureau, desnoods op jullie slaapkamer. Weet niet welke ruimte je daarnaast nog nodig hebt. Maar als het eigenlijk niet best draait na jaren, misschien ook een moment om harde knopen door te hakken? Als je echt gaat verkopen, zou ik overigens geen geld meer steken in laminaat (tenzij het al ergens in huis ligt te wachten om te leggen). Eventueel wel hier en daar kleine dingen bijwerken ... maar als de volgende bijvoorbeeld laminaat in een andere kleur wil of andere vloerbekleding, is dat nu weggesmeten geld. Net zoals ik niet heel het huis zou gaan liggen schilderen, tenzij alle verf in de kelder staat te wachten. Ligt misschien aan mij, maar toen wij kochten, was dat net één van de dingen die ik graag zelf bepaalde in een huis. Echt breekwerk hebben we niet gedaan, maar alles schilderen ... doe ik toch echt liever zelf in de kleur die IK wil.
Bedrijfje meenemen gaat helaas niet. Ik geef kinderfeestjes en workshops in die blokhut. Die past niet in een andere (kleinere) tuin. Ik ben nu 2 jaar bezig. Vooral hier in het hoge Noorden duurt het gewoon een aantal jaren voordat je "ertussen" zit. Dit begint nu een beetje te komen, maar goed dat is voor nu niet voldoende. Laminaat lag al lang in die slaapkamers, alleen de afwerklijstjes moesten nog steeds een keer gekocht en gemonteerd. De buitenkant van de woning ziet er slecht uit. Allemaal beton waarvan de verf of bladdert of vervaagd is. Een kennis van ons die interieurstyliste is, adviseerde ons wel om alles zoveel mogelijk tot in de puntjes verzorgd af te leveren. Een afgewerkt huis verkoopt het beste. Dit verhoogd de verkoopkans voor de hoogst mogelijke prijs. Voor ons een investering van maximaal zo'n 400 euro, maar voor de verkoopprijs kan het duizenden euro's schelen.
Ik zou toch eerst even een afspraak maken bij de bank. Soms is er meer mogelijk dan wat je denkt. Wellicht kunnen ze met de rente iets zodat je maandlasten wat zakken? Neem contact op met de bank. Die hebben liever een kleine regeling dan een restschuld zonder onderpand..
Ik zou een goed gesprek aangaan met je hypotheekadviseur. Die kan je echt veel meer info geven. Heel veel succes, geen leuke situatie
Afspraak maken bij een hypotheek adviseur wij moesten ook een restschuld meefinancieren en dan kun je echt opeens veel minder hypotheek krijgen dan wat er nu uit de reken programma's komt. Op de restschuld financiering zit ook rente en nog een extra "%" boeterente plus het moet in 10 jaar afgelost worden... Wat rot dat jullie zo weinig te besteden hebben en dat je in zo'n rot situatie zit! Succes ermee!
Neem eerst eens contact op met de bank/verzekeringsmaatschappij waar de hypotheek loopt. De rente is momenteel veel lager. Bovendien valt er soms iets te regelen zoals een tijdelijke rentestop (zodat je nu net even wat meer ruimte hebt). Eerst dat en daarna kun je altijd nog richting het verkopen.
jeetje meid wat een rot situatie...wij hebben iets soortgelijks gehad toen we wilden verhuizen en ook een restschuld (20.000) op het oude huis kregen (we wilden toch perse verhuizen naar een groter en nieuwer huis) en de bank daardoor heel erg moeilijk ging doen met een nieuw huis, terwijl we twee fulltime inkomens hebben en vier ton zouden kunnen krijgen... Wat dingetjes: - Wat heb je nu voor een hypotheek? Spaar of al gedeeltelijk afgelost? Hoe lang woon je er? Dan heb je een stuk opgebouwd of al afbetaald wat vrij komt bij het beëindigen van die hypotheek. Misschien kun je zo quitte spelen? Een hypotheekadviseur kan dat precies berekenen. Dan weet je ook wat de verkoopprijs van je huis minimaal moet zijn om quitte te spelen. Alles daaronder wordt restschuld. - Hoe lang duurt het voor je huis verkocht wordt? Het huis wat je nu hebt gezien kan zomaar heel snel weg zijn... Daarnaast: het nieuwe huis van 110.000 vraagprijs; als dat een reële vraagprijs is gaat de bank echt geen 15000 mee financieren in de hypotheek. Dat wordt nu al bijna niet meer gedaan maar zeker niet als dat het huis niet waard is. Dan zou je flink onder de taxatiewaarde moeten bieden en het daar ook voor kunnen krijgen om je kansen te vergroten om de restschuld mee te financieren. -Je man zal in zijn eentje eerder een hypotheek krijgen met die restschuld dan als dat je met een gezin bent. Ze hebben ook rekenformules voor je maandlasten als alleenstaande of als gezin met kinderen. Op 1 inkomen gaan ze echt echt echt heel erg moeilijk doen met een schuld. - Kun jij niet tijdelijk ergens gaan werken en je bedrijfje ernaast proberen te doen of even on hold zetten? Geen ideale situatie maar ja... - Is er familie die je restschuld zouden kunnen/willen betalen? Dan betaal je aan hun, maar staat die schuld in ieder geval niet geregistreerd wat de kansen op een nieuwe hypotheek echt vergroot. - Je moet het echt goed uitzoeken voor je tot verkoop van je huis overgaat. Straks krijg je toch geen hypotheek en dan zit je. Ik weet niet wat het salaris van je man is, maar wellicht is het net iets te hoog (denk het wel) om je in te mogen schrijven bij de woningbouw. Dan moet je dus particulier gaan huren en dan kom je op bedragen terecht die waarschijnlijk hoger gaan uitvallen dan de maandelijkse lasten die je nu kwijt bent aan de hypotheek... Kortom; ik zou kijken wat er mogelijk is om misschien toch in je huis te blijven zitten en misschien dat jij voor een ander inkomen zorgt. Je kunt de maandelijkse dingen betalen, je houdt alleen niets over. Wellicht dat je met een salaris van al is het 500euro per maand al een heel eind komt... ik lees over problemen met de oudste...weet natuurlijk niet wat er aan de hand is, maar probeer echt even over alles na te denken. Al kun je maar 2 dagen werken of tijdens schooltijden dan ben je al zo een eind om gewoon even te kunnen blijven wonen en het huis straks niet te hoeven verkopen met een restschuld. Mensen die kunnen bijspringen of andere hulpinstanties? Veel sterkte in ieder geval!
Je kan misschien de restschuld meenemen in je nieuwe hypotheek? De nieuwe hypotheek zal dan wel minder hoog zijn omdat je restschuld er nog bij moet
Degene die het meeste van hypotheken weten zijn de adviseurs. Ga daar heen voor advies. Dat is meestal gratis pas bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek betaal je. Wat voor soort hypotheek heb je? Is er een deel aflossingsvrij? Heb je al wat afgelost in een levensverzekeringvorm? Ik neem aan van wel, want anders kom ik op een restschuld van 25.000 euro. Er zijn zeker banken bij die je restschuld willen meefinancieren. Wat de renteaftrekregels zijn weet ik even niet. Misschien kan je je huidige hypotheek meeverhuizen naar je nieuwe huis? Het klopt dat 'turn key' huizen beter verkopen. Goed dat jullie hier in willen invensteren. Bedenk wel dat je niet teveel geld uitgeeft aan smaakgevoelige dingen. Omdat men niet meer dan 104% van de waarde van de woning mag lenen heeft niet iedereen een groot verbouwbudget, dat moet je echt sparen. Toch zou ik kijken of je misschien iets aan je huidige hypotheek kan versleutelen zodat je in je huidige woning kan blijven wonen. - kan je bijvoorbeeld je huidige levensverzekering omzetten naar een goedkopere en het geld dat je hebt gespaard een deel van je hypotheek aflossen! Scheelt dubbel in de maandlasten. - zijn er andere lasten waarop je kan bezuinigen? 2de auto eruit oid? Abonnementen opzeggen? Ik vind 2.400 rood staat niet niks.
Dit is niet waar, tegenwoordig moeten adviseurs advieskosten in rekening brengen ipv de provisie die ze vroeger kregen (Provisieverbod financiële dienstverleners | AFM) Is het een optie om iemand mee te laten kijken naar je inkomsten/uitgaven patroon? Misschien is het mogelijk om daar nog wat dingen in te veranderen zodat jullie wel hier kunnen blijven wonen. Ik zou een restschuld proberen te verkomen. Stel je lost 100 af per maand dan ben je nog 12 jaar aan het aflossen. Stel er komt ook nog rente bij dan kost het je veel geld...
Ik heb niet alles gelezen, maar wil toch reageren. Wij hebben onlangs (medio mei) ons huis verkocht met 40.000 restschuld (5 jaar geleden verkocht, bouwdepot van 5000 destijds etc). Echter hadden wij een deel spaarhypotheek, wat weer 8500 minder werd. Anyway... Wij zitten dus ook met een restschuld en ik ben sinds 1 juli werkloos. Mijn salaris is dus niet mee gerekend. Wij hebben een hypotheek genomen bij de Rabobank. De Hypotheker zijn wij niet geweest dit keer. Die smeren je alleen maar Aegon aan en brengen je de boodschap over "restschuld meenemen in volgende hypotheek is niet mogelijk, sluit maar een doorlopend krediet af". Wij zijn verder gaan zoeken en zijn bij de Rabobank terecht gekomen. Daar kon het wél, volgens Rabobank zijn hun de enigste bank die het meeneemt. Maar volgens mij lukt het bij Florius ook. En weet niet waar je nu je hypotheek hebt lopen? Bij ING kan het ook als je er een HYPOTHEEK HEBT, GEEN BANKREKENING (vraag naar de voorwaarde). Nu is 15000 restschuld op zich niet zo heel veel (ja natuurlijk, het is veel, maar niet zo veel als bij ons). Er zijn genoeg mogelijkheden, mits je je doel bijstelt en voldoet aan hun eisen. Rabobank kijkt heel goed naar je gezinssituatie (althans, wij kregen het door een tussenpersoon. Weet niet of je in de buurt van Utrecht/Nieuwegein woon? Zeker de moeite waard om bij onze tussenpersoon langs te gaan). Andere optie: ga na wat je bij verschillende leningmaatschappijen mag lenen (persoonlijke lening of doorlopend krediet) op 1 salaris. En kijk dan voor een huurwoning (desnoods tijdelijk, soms niet de meest ideale oplossing. Beter dat dan je vaste lasten niet meer kunnen betalen/niet meer kunnen sparen. Stel dat er wat kapot gaat. En ja, ik weet het, hoeveel mensen er niet kunnen sparen). Sterkte!