Dit is pas zo als je aan de bank aangeeft het niet meer op te kunnen brengen of als jullie uit elkaar gaan (mits je een NHG hypotheek hebt). Wij hebben ook geen toestemming van de bank hoeven te vragen.
Wat een ontzettend moeilijke situatie! Ik kan je niet opweg helpen met je hypotheek maar laat je goed adviseren door diverse mensen die er écht kaas van gegeten hebben! Wij zijn bij twee verschillende kantoren geweest van de Hypotheker. De ene vertelde ons dat wij wilde absoluut niet mogelijk was en dat de hypotheekverstrekker niet akkoord ging, bij de ander was het binnen 4 weken geregeld.. Ging om een ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid van mijn man zn ex. Heel andere situatie maar om je weer te geven hoe veel verschil er tussen kan zitten!!
En wat nou als je gewoon folders gaat rondbrengen, al gauw 450.pm voor 2 keer in de week, of telegraaf bezorgen, vakken vullen, tuincentrum werken, kassa. Ik kan me niet voorstellen dat er in vijf!! Jaar geen 1 baan te vinden is.
Bij ons was het eerste adviesgesprek in de zin van wat kunnen we doen gratis. Toen wij uiteindelijk een hypotheek afsloten betaalde we idd. Dus zoals ik schreef, het adviesgesprek is meestal gratis. Maar voor het regelen van een hypotheek betaal je.
Hier maak je de eerste rekenfout. Je mag maximaal 4% extra lenen voor de kosten koper. Dan kom je uit op 114.400,- Ook moet je toestemming vragen aan de hypotheekverstrekker. Doe je dat niet en je hebt een bod geaccepteerd, heb je een gigantisch probleem als je niet mag verkopen. Je kunt vragen of ze een renteverlaging doen, maar ga daar maar niet vanuit. Ze zullen terecht zeggen dat je eerst een betaalde baan moet zoeken. Zijn er geen baantjes te vinden voor in de nacht/avonddienst? Of een krantenwijk lopen, elke euro scheelt zorgen.
Hoelang kan dat komen met grote probleem duren dan? Oude hypotheekverstrekker deed echt niet moeilijk hoor, zolang ze hun geld maar krijgen.
Ik zou hier inderdaad ook eens over na denken! Als wij onze hypotheek niet meer zouden kunnen opbrengen en dan bij verkoop met een restschuld zouden komen te zitten dan zou ik er zelfs zelf nog een tweede baantje bijnemen. Al is het inderdaad maar een (of meerdere) krantenwijk of op zondag bij AH achter de kassa....
Ik zou iig even bij NHG nagaan wat de voorwaarden zijn. Toen ik ging scheiden zei de Rabobank dat de NHG dan niet garant staat. Na even flink spitten kwam ik erachter dat dit onjuist was... Godzijdank nu geen schuld van 15.000 dankzij NHG!!!! Succes, het is niet makkelijk...
als je nu al elke maand 2400 rood staat, hoe wil je de makelaar(ongeveer 3750) hypotheekadviseur (ong2250) en verhuizing etc. dan betalen? dat kan niet meer in een nieuwe hypotheek meegefinancierd worden. je zoekt naar een oplossing dan kun je beter kijken wat er mogelijk is met jullie huidige hypotheek, of jij of je man toch echt een baan erbij zoeken.
Ten eerste: wie is je hypotheekverstrekker? Dus echt de bank of verzekeraar waar je de hypotheek hebt lopen. Maak een afspraak met de verstrekker (niet met een tussenpersoon) en ga je situatie bespreken. Wees eerlijk!! Er zijn met een NHG financiering een aantal mogelijkheden zoals speciale regelingen, budgetcoach, jobcoach, etc. Ook kan de verstrekker je 'helpen' met het verkopen van je woning als dat echt noodzakelijk is. Ik werk zelf bij een hypotheekverstrekker en werk dagelijks met klanten die de lasten niet meer of nauwelijks kunnen betalen.
We hebben 11 augustus een afspraak staan bij de Hypotheker. Kijken wat ze zeggen. We hebben een deels aflossingsvrij en deels spaarhypotheek. We hebben tot nu zo'n 6.000 euro gespaard daarmee. Bezuinigen is lastig. We hebben geen 2e auto, gaan niet op vakantie, hebben geen abonnementen etc. Het rood staan is geleidelijk aan gekomen. Iedere maand een beetje extra en voor je het weet sta je bij de pinautomaat en kun je geen boodschappengeld meer pinnen Een baan vinden zal erg lastig worden. Ze zitten hier bij de Jumbo echt niet op een vakkenvuller of cassiere van 38 te wachten. Een krantenwijk of schoonmaakwerk is te zwaar lichamelijk. Ik heb namelijk fibromyalgie. Daarom was een eigen bedrijfje voor mij ook zo ideaal. Thuis zijn als de kinderen thuis komen, werkzaamheden verdelen over de week (doseren) om overbelasting te voorkomen. Hiervoor was ik medisch secretaresse. Maar ook daar is geen werk meer in te vinden omdat ze tegenwoordig afgekeurde verpleegkundigen en verzorgenden daarop inzetten om ontslag te voorkomen. Voor nu moeten we een manier gaan verzinnen om de schuld van 2400 euro weg te werken. In principe kunnen we met het salaris van mijn man precies quitte spelen, alleen is er geen geld over om te sparen of voor iets extra's.
De eerste jaren na mijn ontslag kreeg ik nog WW en was ik bezig met iets voor mezelf te beginnen. Dit is pas na het beëindigen van mijn WW serieuzer geworden en heb ik me in laten schrijven bij het KvK. Ik ben dus de afgelopen jaren niet op zoek geweest naar een baan omdat ik mijn eigen bedrijf probeerde aan de loop te krijgen. Dit kost gewoon meer tijd en energie dan ik vantevoren had ingeschat.
Even een klein overzichtje: Hypotheek (na belastingaftrek) 750,- Eneco 250,- Zorgtoeslag 260,- Boodschappengeld per maand 400,- Essent (tv/internet/telefoon) 75,- Verder nog begrafenisverzekering, gemeentebelasting, watermaatschappij, mobiele telefoon, autoverzekering, wegenbelasting, voetbal jongste etc. Met een inkomen van 1850,- kom je dus onder de streep een klein beetje tekort...
Maar een inkomen van 1850e netto elke maand?? Ik kan me niet voorstellen dat je daar nog een hypotheek van 191.000e van zou kunnen financieren volgens jouw rekenvoorbeeld. Vind dat echt weinig... Vijf jaar geleden misschien wel, maar nu in deze tijd echt niet meer. Met een netto inkomen van 1850 gaan ze je toch geen huis laten kopen met een maandbedrag van 1000e aan hypotheek?! Stel je voor dat die hypotheekrenteaftrek ooit nog eens verdwijnt. Je moet echt spijkers met koppen slaan. Als je bedrijf na al die jaren nog steeds niet echt van de grond komt, moet je misschien iets anders gaan doen. En fibromalgie is natuurlijk vreselijk, maar ook daar zal toch wel werk voor je te vinden zijn wat je aan kunt? En je anders (gedeeltelijk) af laten keuren als je echt niet werken kunt? Krijg je in ieder geval nog wat geld... Je verkoopt je huis niet zomaar en een andere hypotheek is niet zomaar afgesloten. Met een huurhuis heb je straks hogere maandlasten dan die je nu hebt als je in de particuliere sector moet huren en anders kost inschrijving je jaren bij een woningbouwvereniging. Je moet je er op instellen om echt nog even in je huis te blijven zitten en dus na gaan denken over oplossingen in plaats van problemen.
Ik heb niet alles gelezen, dus miss zeg ik iets dat al gezegd is. Ik heb door mijn werk wel een beetje verstand van hypotheken, en veel te maken met mensen met een (behoorlijke) restschuld. Als je vragen hebt, pb me gerust Ga eens kijken of je hypotheek overgesloten kan worden. Ik raad je aan via een onafhankelijk tussenpersoon. 1e advies is gratis en ze daadwerkelijk voor je aan het werk gaan kost het wel paar duizend, maar zij helpen je vaak aan een voordelig product,, terwijl de bank graag een dure hypotheek vorm 'aansmeert' met lange rente vast periode. Bovendien kost een adviseur van de bank zelf ook geld. Zelf zitten wij bij obvion, variabele rente van slechts 2,7%! Als hij weer dreigt te stijgen kunnen we vastzetten. Je huis in de verkoop kan altijd, maar bedank dat naast het verlies dat je lijdt op de verkoopprijs, er ook nog kosten voor de notaris (paar 100 euro) en de makelaar (paar 1000 euro) War betreft meefinancierem van de restschuld: bij bepalen van de maximale hoogte van lening kijken ze wat je maximaal kan dragen met jullie salaris. Toch zullen ze (bijna) nooit meer geld lenen dan de waarde van het onderpand
Als jij hier voor mij op het platteland in Noord Nederland een geschikte baan hebt die ik in de avonduren of in het weekend kan doen, dan houd ik me warm aanbevolen! Helaas is de realiteit anders... Af laten keuren terwijl je geen baan hebt, is niet mogelijk. Sowieso word je met fibro niet meer afgekeurd tegenwoordig. Ik weet dat ik in oplossingen moet gaan denken, alleen zijn die oplossingen op dit moment niet zo gemakkelijk te bedenken...
Een idee...overal zitten MC Donalds vestigingen. Ze zoeken personeel bij de vleet. Ik zag laatst iemand in een rolstoel achter/naast de kassa en bij de MCDrive zitten ze bij de kassa om bestellingen op te nemen vaak op een stoel. Heel flexibel want ze zijn open van 8 tot 24.00 of zelfs tot 02.00. Niet bepaald leuk werk, maar ze zoeken altijd mensen, zeker die flexibel willen zijn dus waarom zou je dat niet proberen? Net wat hierboven werd gezegd: maar 400-500euro per maand (drie avonddiensten per week?) en dan zijn jullie al gered! Schrijf basisscholen/ middelbare scholen aan of je vrijwilliger kunt zijn bij bepaalde vakken. Ik werk zelf op een school en vrijwilligers zijn erg welkom. Per keer dat je komt krijg je 25 euro netto plus reiskosten. Hier iemand die 2x per week een ochtend komt en toch 200e netto zo mooi krijgt! Bij een zorginstelling krijg je niets, maar op een school vaak wel. Het zijn maar wat ideeën
Waarom trek je niet de stoute schoenen aan en schrijf je je niet in bij uitzendbureaus etc. Helemaal niet geschoten is altijd mis! Wie weet komt er toch wel werk uit. Misschien is het niet helemaal wat je graag wil of waar je de opleiding voor hebt, maar geld is geld en dat lijkt me nu het belangrijkste. Valt er evt nog wat te bezuinigen op internet/tv/telefoon?
Eneco vind ik wel erg veel, 's avonds een warme trui en pantoffels aan, kachel uit. Alleen in het weekend eten uit de oven, alle stekkers er altijd uittrekken als je het niet gebruikt enz. Essent vind ik ook erg veel. Je hebt een mobiel, dus vast nummer weg, tv kijken kan via internet enz. Bespaar je zo 50,- per maand mee. Voor komend jaar, wij zijn nu zo goedkoop mogelijk verzekerd, zorgverzekering vd Hema voor 138,- pm (allebei max eigen risico). Het verschil in maandpremie kun je opzij zetten voor je eventuele eigen risico. Gebruik je het eigen risico niet, heb je een flinke spaarrekening en kun je extra aflossen op je hypotheek (of het jaar erop in een keer het waterschap+gemeente betalen). Heb je de auto echt nodig? Heb je een zware (dure) auto en kun je hem ruilen voor een klein autootje? Scheelt ook veel geld. Hoe is je autoverzekering? Allrisk/WAcasco/WA? Zo zou je naar elke uitgave kunnen kijken, het zal je verbazen wat het oplevert. Veel succes en wijsheid toegewenst, verhuizen is vaak vreselijk duur. (nieuw vloertje/behangetje/lampje/likje verf enz.)
Bij welke verstrekker heb je de hypotheek lopen? ABN, Delta Lloyd, Reaal? Het is bij de meeste verstrekkers verstandiger om direct met hun in gesprek te gaan.