Hypotheek vraagje? Einde rentevaste periode, oversluiten?

Bij de rentevastperiode kun je boetevrij overstappen. Let er wel op dat je bij de volgende weer kosten betaalt bij de notaris.

 

Aan het einde van je rentevaste periode krijg je een nieuw aanbod van je hypotheekverstrekker. Het is verstandig om voorafgaand aan dit aanbod alvast om je heen te kijken naar wat de rente bij andere banken doet én onder welke voorwaarden. Als je het goed hebt bij je huidige hypotheekverstrekker kun je dan onderhandelen. Je noemt dat je het prima naar je zin hebt bij hen maar dat ze echt te duur zijn/te hoge rente en dat je onderzoek hebt gedaan naar andere aanbieders. Vervolgens noem je wat je voor rente wilt hebben (beetje bluffen, ga er gerust 0,2 procent onder zitten) en geef je aan dat je bij hen blijft als zij deze rente ook kunnen bieden. Bijna altijd gaan ze akkoord en het scheelt jou notariskosten. Gaan ze niet akkoord, dan kun je alsnog overstappen. Maar op tijd uitzoeken loont, je eigen aanbieder komt waarschijnlijk vrij laat met een aanbod (techniekje) zodat je snel moet beslissen.

 

Je vader heeft gelijk en de rentestanden zijn enorm laag, dus kijk goed rond, kan zeker heel voordelig zijn!

 

Je kan inderdaad boetevrij overstappen, dat is het voordeel van niet 30 jaar vast . Als je een levensverzekering hebt gekoppeld aan je hypotheek is het volgens mij wel handig om die te houden omdat het opnemen nadelig kan zijn. Zou sowieso met een adviseur om de tafel gaan zitten, gaan wij over een jaar ook doen.

Even een ander vraagje, wij hebben veel aflossingsvrij, kan je dat dan ook laten afsluiten in een heel andere constructie? Wij willen liever straks alles aflossen namelijk.

 

Ik begreep laatst bij de adviseur dat als je huis minder waard is dan de hypotheek, je wel aan je huidige verstrekker vast zit, omdat anderen het risico vaak niet willen nemen (en je huidige verstrekker moet wel)

 

Nee, je kunt niet zomaar even overstappen.

Als je naar een andere hypotheekverstrekker wilt is dat een nieuwe aanvraag voor diegene. Dat betekent in de meeste gevallen taxatierapport, advies- en/of afsluitkosten en notariskosten.
Dit kan behoorlijk oplopen. Daarnaast is het idd, zoals brendat aangeeft, dat als je huis onder water staat, je niet kunt oversluiten. Dat is veel te veel risico voor de nieuwe verstrekker.

 

Ja dat kan. In sommige gevallen moet je wel wijzigingskosten betalen (als je bij huidige hypotheekverstrekker blijft).

 

Dit dus. Als je overwaarde hebt uiteraard geen probleem.

 

Nee het gaat niet zomaar maar ts dacht dat het niet kon zonder boete oid. Dat kan dus wel, komen wel extra kosten bij inderdaad voor het afsluiten. Hoe het bij ts zit weet ik niet, maar ons huis staat juist niet onder water (denk dat de hypotheek 20000 euro onder de taxatiewaarde is), dus dat is bij ons in ieder geval geen probleem. Kunnen de afsluitkosten enzo ook opnemen in de hypotheek (als dat nog kan, weet niet of dat veranderd is inmiddels )

 

Inderdaad zijn de bijkomende kosten soms best hoog.

Waar je ook even naar moet kijken is hoe je nu gaat aflossen. Wij hebben voor een groot deel van onze hypotheek een KEW lopen bij dezelfde bank. Als we dus verhuizen met de hypotheek, moet er met die KEW ook iets gebeuren. De rente die we daarop krijgen is namelijk gekoppeld aan de rente die we betalen over de lening. Als de lening weg is, is die koppeling ook weg. Maar je KEW oversluiten naar een andere verzekeraar is ook een heel gedoe.

En dan nog wat: als je rente nu lager wordt door het oversluiten, wordt de rente die je krijgt op je KEW dus ook lager. Dat betekent dat je meer premie zult moeten gaan betalen, om straks dezelfde uitkomst te krijgen. De rente is aftrekbaar, maar die hogere premie niet. Best kans dat je uiteindelijk niet goedkoper uit bent met een lagere rente.

Ik zit zelf met dat probleem, dus ik ben aan het kijken of we het aflossen anders vorm kunnen geven en dan toch goedkoper uit kunnen zijn. Maar dat valt niet mee.

 

TS heeft het over zonder consequenties. Hier versta ik niet zonder boete onder maar meerdere dingen. Het heeft wel consequenties want je bent veel kosten kwijt.

 

Ts gaf aan dat ze dacht dat ze aan haar huidige bank vast zat. Dat is dus niet zo.

 

Dat dus. Je hebt mazzel. Rente staat nu nog erg laag. Wij kunnen pas over 2 jaar boetevrij oversluiten. Zul je net zien dat de rente dan weer hoog is.

 

Toch nog 2000 euro? Jemig!
In verband met de huidige lage rente hadden wij ook al bij onze bank geïnformeerd wat het zou kosten als we onze hypotheek nu open zouden breken. Wij zouden een dikke 8000 euro kwijt zijn alleen al aan boete + nog alle bijkomende kosten. Ja doei!

 

Maar is het dan niet zo dat als je hem voor 20 jaar vast zet je binnen een X aantal jaar die kosten eruit hebt en daarna dus een veel gunstigere hypotheek hebt? Wij zijn namelijk ook aan het kijken of het mogelijk is om hem open te breken. Ik weet alleen niet of je je beleggingsdeel mag gebruiken om je boete te betalen? Weet iemand dat? En ons huis staat ook flink onder water. Weet niet of dat meespeelt.
Wij gaan toch wel een serieus bekijken wat de mogelijkheden zijn. Zou fijn zijn om lagere lasten te hebben en dus meer af te gaan betalen als die boete maar weg is.

 

Je beleggingsdeel is gekoppeld aan je hypotheek en mag niet zomaar vrijgegeven worden. Daarnaast bij evt. vrijgave van je beleggingsdeel mag je deze niet meer voortzetten als hypotheekvorm en moet je omzetten naar lineair of annuïtaire hypotheek.

 

Dank je wel voor je duidelijke antwoord! We gaan ons er nog even verder in verdiepen maar weten nu dat deze optie niet mogelijk is.