Het tarief van de overdrachtsbelasting (ik neem aan dat dat is wat jij bedoelt met 'kosten koper') is toch echt al sinds 2011 2% in plaats van 6%.
Ik vind het toch wel zorgelijk hoe jij dit schetst en vraag me echt af of dit later bij bijvoorbeeld verkoop niet tot problemen leidt. Alleen al het mannetje wat positieve taxaties voor jouw adviseur uitvoert, dat klinkt toch niet zuiver?! Bij een vast contract vragen ze bijna overal een werkgeversverklaring EN een intentieverklaring als het geen vast contract betreft. Hoe kan het dan dat jij niets nodig hebt Ik zou in ieder geval zeker niet naar jouw adviseur toe gaan, want het klinkt echt alles behalve jovel. Heb je jezelf er ook wel in verdiept of heb je alles zo aangenomen wat die adviseur jou vertelde?
Wij hebben ook 2 auto's maar 1 is lease. Daar betalen we 240 per maand voor maar dat zit in het bruto salaris. En we hebben ook 2 kids in de opvang maar de ene gaat 12u per week en de ander 17u. Ik werk 3 en mn man 4 dagen dus daar zit ook verschil
Je betaalt inderdaad sowieso 6% bovenop de ivereengekomen prijs. Dan komen er nog notariskosten enz bovenop. Je krijgt ook meteen een rekening voor ozb enz en je moet ook zelf de onafhankelijke taxateur betalen
Nee, er komt sowieso 2% bovenop! De overdrachtsbelasting is het enige dat vast staat. Als je rekent met 6% kosten koper, dan is dat dus al inclusief de variabele kosten voor de bank/notaris/adviseur/taxatie. Dus die moet je er dan niet nog een keer bijrekenen.
Voor de mensen die willen verhuizen maar geen spaarpot hebben. Zouden die bijv niet zo kunnen doen? Stel max te lenen bedrag is 150.000 en ze nemen een hypotheek van 120.000.. Dat ze die paar procent dan bij de hypotheek in kunnen doen en zo niks hoeven bij te leggen? Of de overwaarde van het huidige huis gebruiken??
Overwaarde kun je gebruiken. Je eerste voorbeeld kan niet. Het gaat om de koopsom en taxatiewaarde. Niet om wat jij maximaal kunt lenen.
Ja, wat jij zei ben ik het ook mee eens hoor Biny. Al hangt het wel een beetje af van de prijscategorie waarin je koopt. Maar 6% totaal is een redelijke schatting.
Wij hebben ook geen spaargeld, en toch een huis gekocht twee jaar terug. Ben het er dus niet mee eens dat het onverstandig zou zijn. Nu bouwen we iets op, huur was meer en zie je nooit wat van terug. Maar wij hebben nog wel net in de tijd gekocht dat er nog wat meer gefinancierd kon worden dan nu. Wij hebben een goedkoop huis (net boven de ton) en de kosten die nog voor eigen rekening waren, was niet meer dan 1000 euro (taxatie, gemeentebelastingen, hypotheekkosten enz). Nu zal het dus wel iets meer zijn. Wij hebben hypotheek bij de bank direct afgesloten, dat scheelt ook afsluitkosten vaak (al ben je dan qua rente soms wel duurder uit, dat is een afweging). Dat was niet onze reden daarvoor trouwens, ook een tussenpersoon gesproken maar bij de bank vonden we vele malen prettiger. We konden geen bouwdepot krijgen, dus alles in een keer verbouwen zat er niet in. We konden wel steeds iets kopen aan materiaal, dus op die manier steeds wat af gemaakt terwijl we er al gewoon woonden. Nu gaat alles dat we "over" hebben ook nog naar het huis, er is nog genoeg te doen. Daardoor hebben we ook geen spaargeld dus. Maar ons inkomen is wel zo, dat als bijvoorbeeld de wasmachine stuk is, we een nieuwe kunnen kopen. En we zijn bijvoorbeeld lid van energiewacht, om problemen met cv te ondervangen. Het kan dus zeker wel, een eigen huis zonder spaargeld!
ik vergelijk.het natuurlijk ook met een bruto inkomen he...en ja ik weet dat daar nog meer belasting op in gehouden wordt. Ik verwacht ook niet dat iemand exact die 20.000 euro spaart. Maar ik wordt er een beetje moe van dat er zelfs met een inkomen van 60.000!!! euro per jaar een beetje "zielig" gedaan wordt. Een heel groot deel van de uitgaven heb je zelf in de hand.
Haha zielig.... Ja wij zijn ontzettend zielig Beetje jammer dat je dat gelijk zo opvat Tuc. Wij hebben het prima, maar hebben vanwege omstandigheden geen dikke spaarpot. Wat nu jammer is, aangezien we anders wél een huis konden kopen. Aan de andere kant, gaan we nu ons potje opbouwen voor iets wat we eigenlijk veel liever willen
Zeggen dat je dan geen 20000 euro kunt sparen is wel iets anders dan zielig doen. Wij hebben een prima inkomen, maar ik kan dat bedrag ook niet sparen hoor. Maar ik ben verder niet zielig hoor
Wij zijn ons ook aan het orieënteren om een huis te kopen en hebben al een gesprek gehad bij een onafhankelijke hypotheekadviseur. Je kunt idd 102% financieren daar zit dus je 2% overdrachts belasting bij in. Daarnaast heb je nog zo'n 4% eigen geld nodig. Toch kun je hier ook op besparen. Offertes bij notarissen opvragen voor de hypotheek & overdrachts akte (hier zitten behoorlijke verschillen in). Een goedkope taxateur zoeken die wel aan alle eisen voldoet (ook hier kun je al gauw 200 op besparen). Daarnaast moet je nog een borgtocht voor de NHG garantie betalen, zo'n 1% van het aankoopbedrag (hier kun je niet op besparen). Advieskosten voor de hypotheekadviseur kun je ook van te voren vergelijken/opvragen. Wij nemen bijv geen aankoopmakelaar dit scheelt ook al zo'n 2000. Wij kijken naar huizen rond de 180.000 en zouden dus zo'n 7.200 eigen geld in moeten brengen. Met alle bovenstaande besparingen gaat het ons ook lukken met ongv 5000. Is er geen mogelijkheid om dit bedrag van iemand te lenen en het dan in termijnen weer terug te betalen? Een groot deel van deze kosten krijg je ook weer terug met je belastingaangifte dus kun je het bijna in 1x weer terug betalen. Daarnaast is het natuurlijk verstandig een buffer op te bouwen en eventueel nu alvast beginnen met sparen voor verf, laminaat, aankleding etc. Wie weet hebben jullie dan over een aantal maanden wel genoeg geld gespaart.
Daar heb ik.het helemaal niet over. Ik reageerde op een post van iemand die 60.000 euro per jaar binnen krijgt en dan aangeeft dat een huis kopen geen optie is. Qua vaste contracten geloof ik dat best...geen idee wat de regels daarover zijn, maar financieel kan daar geen belemmering voor zijn. En nee ik spaar ook geen 20.000 per jaar,maar halen bij lange na geen 60.000 per jaar binnen.
wij hebben december 2014 een huis gekocht. ECHT net op tijd. want vanaf 2015 moesten we 20.000 euro zelf bijleggen en dit hadden wij echt niet en tijd om te sparen was er niet! de huur ging met 11% omhoog en we betaalde bijna 750 euro per maand. Echt bizar! ik hoop dat het voor jullie lukt maar helaas word het met het jaar moeilijker om voor starters zo een huis te kopen zonder eigen geld erin te moeten steken
Dat was mijn post. Het is bij ons een combinatie van geen vast contract hebben EN niet voldoende spaargeld... Wat ik ook heb aangegeven in mijn verhaaltje Als 1 van ons een vast contract zou hebben en de ander voldoende jaaropgaves kon overhandigen, hadden we alsnog een bepaald bedrag nodig. Dat bedrag hebben we nu niet. Aan de jaaropgaves die je overhandigd zitten ook weer voorwaarden, waar we niet aan voldoen. Is niet zielig, zoals jij het opvat, maar hoe de regels zijn op het moment. Met ons inkomen kan je een prima hypotheek krijgen, maar daar had ik het niet over