Volgendjaar willen wij graag een huisje kopen. Stiekem natuurlijk al bij een paar aanbieders online onze gegevens ingevuld. Wat ik mij afvraag is : klopt de indicatie een beetje met de online berekening die je maakt of klopt er helemaal niets van? kon je juist meer of minder lenen in het echt? Ik snap dat een hypotheek erg persoonlijk is maar ik ben erg benieuwd.
volgens mij was het zo dat als je uitgaat van deze: https://www.nhg.nl/Consument/NHG-afsluiten/Hoeveel-u-kunt-lenen-met-NHG dan zit je wel safe om op te vertrouwen.
Bij ons nu voor de 2e keer al niet in ieder geval. Scheelde in beide gevallen ongeveer 30.000 (de positieve kant op zeg maar)
Bij ons klopte het niet. Een adviseur kan je mi beter helpen en weet meer mogelijkheden dan een site.
Idem hier inderdaad. Zij weten net wat meer wegen te bewandelen en soms voordelen uit hoekjes te pakken die wij zelf niet kenden.
Ben wel erg benieuwd inderdaad. online kom ik rond de 240.000 uit. via de telefoon adviesgesprek gehad en daar kwam 270.000 uit. Scheelde ook 30.000
Gaat het je om wat je maximaal kunt lenen of om het maandbedrag? Of het maximum klopt, weet ik niet. Ik kijk daar eigenlijk niet naar, dus kan niet vergelijken. Wij willen namelijk niet maximaal lenen, we leven liever wat ruimer. Het maandbedrag kwam wel redelijk goed uit. En dat is wat ik interessant vind: wat houden we per maand over?
Maximaal wil ik niet lenen! Het allerliefste zou ik maar 750/800 pm uit willen geven aan een hypotheek aangezien we ook van leuke dingen doen houden. We leven nu fijn en dat willen we toch wel graag zo houden.
Wij zitten dan ook nog niet op maximaal, dit is zelfs nog met een klein stukje restschuld van vorige huis ernaast. Maar we zijn al heel blij met de mogelijkheden die er zijn! Mede door de lage rente.
berekenhet.nl en als je daar de juiste rente invoert, klopt het precies hier laatst gedaan met de rente die we gaan krijgen en kwam precies het zelfde uit als bij de adviseur. Die andere sites hebben vaak een toetsrente die niet aansluit op de wensen. Op deze site kan je dat dus aanpassen. Zo kan je daar ook de maandlasten uit reken dit komt bij ons ook precies het zelfde uit als bij adviseur. Succes
Bij ons scheelt het 50.000 positief.. Ligt er aan wat voor hypotheek je neemt. Ik zeg niet dat je overhaast moet gaan kopen, maar besef wel dat je volgend jaar nog maar 101% kan lenen en dus meer eigen geld in moet brengen dan dit jaar.
Bij ons was het ook positiever dan op zulke websites. Als je meer eigen geld inbrengt zullen ze ook positiever naar alles kijken. Scheelde tussen de 40.000 en 50.000
Hou er wel rekening mee, dat je beiden (vaak) verplicht bent aan een levensverzekering. Dat moet je wel bij je maandbedrag bijtellen. Overigens dit zelf regelen, kan behoorlijk schelen in de prijs.
Bij ons klopte het (5jr geleden) volgens mij wel redelijk. Nu zitten we enorm te twijfelen wat we gaan doen. We willen verhuizen, maar wanneer en hoe en wat weten we nog niet. Als we nu verkopen hebben we misschien een klein beetje winst, maar kunnen we minder hypotheek krijgen omdat ik inmiddels zelfstandige ben. Wij zijn dus ook behoorlijk aan het puzzelen. Dat van die 101% wist ik nog niet. Weer wat wijzer geworden.
Bedankt voor de reactie's tot nu toe. van de 101 procent en het jaar daarop naar 100 procent waren we van op de hoogte. Echter is het voor ons nog niet zo handig om nu wat te kopen. Ben nog niet klaar met sparen. Ik vind dat je aardig wat eigen geld moet inleggen met kostenkoper (ligt natuurlijk aan het huis wat je koopt) en dan ben je er nog niet. Je moet vaak wel iets aan het huis doen kwa verf , meubels of een verbouwing. En vaak valt het altijd duurder uit dan je hebt begroot. Het valt me op dat ik persoonlijk veel naar wat oudere huizen kijk omdat deze wat meer karakter hebben. Maar.. ik ben stiekem ook wel een beetje bang dat we altijd wel wat met het oude huis zullen krijgen omdat het al zo oud is. Met een nieuwbouwhuis heb je eerst jaren geen omkijken naar bepaalde zaken en dat voelt ook fijn. vaak kunststof kozijnen en alles is lekker fris en nieuw. Nadeel vind ik vaak weer dat de tuinen van de nieuwbouwhuizen zo ontzettend klein zijn en je meestal zo hutje mutje op elkaar woont en dat wil ik niet. We zijn er dus voor onszelf ook nog niet helemaal uit wat we willen. We hebben al een huis in onze woonplaats bekeken, maar stiekem als ik net buiten onze woonplaats kijk heb je een leuk vrijstaand huis. Maar dan komt de vraag weer wil ik voor de supermarkt verder rijden? Zie ik het zitten dat onze kinderen straks een stuk verder moeten fietsen naar school? zal ik kunnen aarden in een dorpje ? Al met al voor ons volgensmij nog niet het juiste moment ergens lukraak op te bieden.
Wat voor levensverzekering bedoel je? Wij hebben namelijk beide idd een levensverzekering en dat is ca. 10 euro per maand extra...geen groot bedrag.annuiteiten hypotheek hebben we. Vroeger kon je bij spaarhypotheken een soort levensverzekering afsluiten waar je bijv. 200 euro per maand aan kwijt was, maar dit kwam in je spaarpot van je spaarhypotheek terecht. Echter kun je deze vorm van hypotheek niet meer krijgen. Wij konden overigens 2 jaar geleden niet helemaal uitrekenen hoevee we konden lenen, omdat we een restschuldje hadden van onze oude woning en omdat ze uiteindelijk vanalles toch weer anders berekenen. Voor ons was het een indicatie. Ik denk dat als je het echt goed wilt weten je bij een adviseur moet zijn. Soms is er meer mogelijk dan je denkt, maar soms kan iets ook echt tegenvallen en duurder uitkomen. Succes!
Bij ons klopt het nu niet en de vorige keer toen we een huis kochten ook niet. Mijn man verdient vanaf januari het dubbele en daar houdt zo'n berekening dan ook geen rekening mee. Wij laten het dan ook altijd door onze financieel adviseur doen, deze heeft daar veel meer zicht op.