Wij zijn inmiddels bezig met onze hypotheekaanvraag. Nu dachten we, we blijven lekker bij onze huidige hypotheekverstrekker (ing). Maar als ik de rente percentage's zo bekijk dan is ING, op de langere termijn, helemaal niet zo aantrekkelijk. Zij hanteren een percentage van 3,7 terwijl de goedkoopste op 2,84 zit. Alleen de goedkoopste is voor mij een onbekende bank. Nu mijn vraag: zouden jullie je hypotheek onderbrengen bij een onbekende bank en wat kan er eventueel mis gaan (faillissement)
Ik niet. Ik vind het risico te groot. Ik vertrouw dat soort dingen niet. Ik heb er niet super veel verstand van, als ik dat wel had en thuis was in al dat soort dingen was het misschien anders geweest.
Wat is voor jou een onbekende bank? Ik zou altijd naar een onafhankelijke adviseur gaan. Hij/zij kan voor meerdere hypotheekverstrekkers de rentes en voorwaardes met elkaar vergelijken. Voor welk risico ben je precies bang? Je hebt het over faillissement, maar jij betaalt de bank toch rente en aflossing en niet andersom?
Ik zou me goed laten informeren door een onafhankelijk hypotheekadviseur. Aan de andere kant is onze hypotheek de afgelopen jaren al vier keer door andere hypotheekverstrekker overgenomen en de vijfde keer vindt plaats in 2017, nooit iets van gemerkt..
Wij hebben net getekend bij woonfonds, onderdeel van Achmea. Dat wist ik ook niet. 2,3 procent voor 20 jaar vast. Faillissement zou ik niet zo bang voor zijn, zij krijgen geld van jou en jij niet van hun. En zo'n instelling zou niet zo maar het geld van jou terug mogen eisen. De hypotheek adviseur heeft het destijds wel uitgelegd maar weet niet meer precies hoe het zat. Maar je hoeft je in ieder geval geen zorgen te maken
Ik heb een hele goede deal bij abn amro. Ook omdat er nu korting is op nieuwbouw. Onze adviseur raadde ons onbekende pasbestaande af. Soms zijn onbekenden wel dochters van bekende banken.
NIBC direct is voor mij de onbekende bank. Waar ik bang voor ben, ik weet het niet. Denk gewoon gevoelsmatig.
Bij faillissement wordt de hypotheek meestal door een andere bank overgenomen. Er is ook handel in hypotheken, onze hypotheek is waarschijnlijk ook niet meer in handen van de oorspronkelijke hypotheekverstrekker. Simplistisch gezegd. Welke bank betreft het?
Ik zou via een tussenpersoon vragen. Zij kunnen zeggen wat betrouwbaardere zijn of niet of wat het handigst is in jullie situatie. Kost wat,maar dan krijg je ook 0,1 % korting op de rente. Dus je verdient het terug. Wij hebben Ae.gon, zit op 30 jaar niet helemaal het laagst (heb variabel), maar als we willen overschakelen dan kan dat zonder tussenkomst van de notaris. Bij andere verstrekkers gaat dat niet. Dus de voorwaarden zijn ook belangrijk!
Het gaat om NIBICdirect. We gaan om advies vragen van een onafhankelijke hypotheekadviseur. We kunnen de hypotheek namelijk ook niet afsluiten via deze bank, moet namelijk met tussenkomst van een adviseur. Ben benieuwd.
Is voor mij geen onbekende verstrekker... Wikipedia: de bank is eigendom van een consortium van financiële instellingen. Die zal niet omvallen; en dan nog, zoals eerder gezegd: zij krijgen geld van jou!
Dan valt het met die onbekendheid inderdaad wel mee. Om wat voor hypotheek gaat het verder precies? Lineair? Annuïteiten? En wordt het een hypotheek met NHG? En welke periode willen jullie de rente precies vast zetten?
Als je goed de internet afstruint dan zie je dat de bank al heel lang bestaat en ook heel lang hypotheken verstrekt maar dan met een andere label. En inderdaad de bank krijgt geld van jou. Mocht deze bank omvallen dan wordt de hypothekenportefeuille verkocht. Hypotheekportefeuilles worden wel vaker verkocht zonder dat de bank omvalt. En dan zit je bij een andere bank, trouwens tegen dezelfde voorwaarden. Dus je zult niet veel van merken, tenzij je een achterstand hebt. Consumenten worden in Nederland goed beschermd dus ik zou me geen zorgen maken. Wel goed naar de voorwaarden kijken. Je adviseur kan je vertellen welke geldverstrekker betere voorwaarden heeft en gemakkelijker/sneller hypotheek verstrekt.
NIBC direct is gewoon een bestaande bank. Wel even letten op de kleine lettertjes. De winst voor de bank moet uit de lengte of uit de breedte komen, dus kijk even naar bijv. de voorwaarden bij extra aflossen, verkoop van je woning etc. Ik kwam bij een klant een keer tegen dat hij zijn woning verkocht en toen toch boeterente moest betalen omdat hij zijn hypotheek daardoor vervroegd afloste. Tja, dat stond ook in de niet gelezen kleine lettertjes.
Bedankt voor de tip! Het is idd een bestaande bank, alleen voor mij nog een beetje onbekend. We zijn op zoek naar een hypotheek waarbij we de rente 30 jaar vast kunnen zetten. NIBC doet volgens mij aan 20 jaar. We willen over 20/30 jaar het bedrag afgelost hebben en gaan het liefst voor lineair. Alleen nu kan ik nergens vinden of je lineair ook tijdelijk extra kunt aflossen. Dit kan wel bij Annuïteiten las ik op internet. We hebben er ook over nagedacht om de hypotheek op te splitsen naar 50 lineair en 50 aflossingsvrij. Zoals je ziet ben ik echt een leek op het gebied van hypotheken.
Wij zitten bij Argenta, is in NL ook vrij onbekend (in B wel een grotere naam, geloof ik.) Ik zie niet in wat het risico zou zijn? Gaat de bank failliet, dan wordt je hypotheek 'gewoon' verkocht aan een andere geldverstrekker. Jouw hypotheek loopt dus gewoon door. Het is juist een voordeel als je spaargeld en hypotheek niet bij dezelfde bank zijn. Je blijft dan tenminste gewoon over je spaargeld beschikken (en beslist zelf hoeveel je eventueel wilt aflossen en hoeveel geld je wilt overhouden). Anders wordt al je spaargeld verrekend met je hypotheekschuld. Ook nij lineair kun je tussentijds extra aflossen. Het verschilt alleen per verstrekker hoeveel % van het startbedrag je per jaar boetevrij kunt aflossen. Als je van plan bent meer dan 10% (per jaar!) extra af te lossen, moet je goed naar de voorwaarden kijken bij welke bank dit kan. Als je al eerder een hypotheek hebt gehad, zou je zelfs kunnen kiezen een deel aflossingsvrij af te sluiten. Maar dan moet je wel weten dat je de discipline en de middelen hebt om daadwerkelijk die extra aflossingen te doen.