Ja, de toetsing is ook bijzonder.. Er wordt gekeken wat je maximaal aan maandlast kunt financieren, niet of je dat werkelijk kunt betalen. Heb je een dure hobby, dan kan je minder een aan je lening betalen dan wanneer je dat niet hebt. Toch worden die zaken niet meegenomen. Het is ook niet in 1, 2, 3 omgegooid. Er zullen dingen moeten veranderen om dit te kunnen bewerkstelligen. Maar 7-8000 euro bij elkaar sparen om de K.K. te kunnen voldoen voor een huisje van 120.000euro als starter en een maximale LTV van 100% lijkt mij echt geen onmogelijke opgave.
http://bouwsparen.nl/jeroen-en-famke/ Dat wordt hier goed uitgelegd met een voorbeeldconstructie. De lening ter hoogte van het spaarbedrag heeft een lagere rente en kortere aflostermijn
Ja, maar daar gaat het toch niet om. Wil je direct een hypermoderne keuken of de nieuwste regendouche dan spaar je langer door. Of je bouwt dit langzaam op wanneer je er woont. Dat zijn nu juist de kosten van een eigen woning. Kan je dat niet betalen, dan is wellicht een koophuis nog geen optie. Een likje verf of een nieuwe vloer, gaat het geld ook niet in zitten.
En dat is die cultuurveradering. Iedereen in NL vind het nog de normaalste zaak van de wereld dat je niet hoeft te sparen voor het kopen van een huis, en zelfd niet om dit huis dan nog eens helemaal naar je smaak te verbouwen. Ondanks dat dit de grootste oorzaak van het onder water staan is bij veel mensen willen anderen dit nog steeds terwijl ze nu kunnen leren van de fouten van hun voorgangers! Denk dat er nog heel wat jaren voorbij moeten gaan voordat die "knop" omgaat en iedereen het juist raar gaat vinden dat men "vroeger" niet hoefde te sparen voor een huis en verbouwing.
Dit inderdaad. Mijn ouders vinden het nu echt bizar en fout van de staat om te zeggen dat je nu eigen geld mee moet nemen. Hun vinden het volgens mij de normaalste zaak dat je gewoon een auto mee zou kunnen financieren met een hypotheek. Vindt zelf heel erg goed dat je nu een deel zelf mee moet nemen. Over het algemeen kopen op dit moment alleen voor groot deel mensen die verstandig met financiën om kunnen gaan. Niks mis mee.
Wij hebben een koopwoning, heb mijn eerste huisje gekocht toen ik 21 was. Toen kon dat nog. Maar 30000 sparen? Mijn man moest op zijn 21e het huis uit, moest zijn studie zelf betalen, voor je dan 30000 euro bij elkaar hebt?
Dat herken ik ook wel, maar het is voor veel mensen gewoon niet haalbaar zoveel te moeten, prima, dan moeten ze huren, maar dan moet die ruimte er wel zijn! Je kunt niet verwachten dat mensen maar tot hun 30e thuis blijven wonen.
Van de wat oudere generatie kan ik nog snappen dat ze zo denken, die hebben nog meegemaakt dat de waarde van de woningen 10x over de kop gingen en kunnen zich denk ik het onder water staan niet voorstellen. (Als voorbeeld mijn ouders, die hebben hun vorige huis 40 jaar geleden gekocht voor 18.000 gulden. En 10 jaar geleden datzelfde huis verkocht voor 800.000 euro). Mijn vader is dus ook zo iemand die helemaal voor de aflossingsvrije hypotheek is door zijn eigen ervaring waarom meer betalen aan aflossing als dat bedrag na de hypotheektermijn niet meer zo veel voorsteld. (toen was 18.000 veel geld en bij de verkoop 30 jaar later had hij dat bij wijze van spreken uit zijn achterzak getrokken).
Precies zoals jouw vader denkt, werd het mij een x aantal jaren terug ook geschetst. Alleen nooit rekening mee gehouden dat de meesten er geen 30 jaar wonen. Ik kon dus mooi de kosten koper uit eigen zak ophoesten ad. 18.000 euro na 2 jaar, want afgelost was er niets en de woning was nu ook niet bepaald meer waard geworden. Gelukkig kon ik het, maar snap nu ook heel goed dat ze daar niet meer aan beginnen. Ik zou ook nooit meer een aflossingsvrije hypotheek willen.
Wij zijn er ook niet aan begonnen omdat man toen nog zzp'er was en ons huis zijn pensioen / ons appeltje voor de dorst is als we later de aow ingaan. En daar wilden we geen risico's mee nemen. Volgens mij bestaat die hypotheekvorm niet meer als nieuwe hypotheek. Alleen nog als je je huis verkoopt en een nieuw huis koopt dat de bank dit deels nog voortzet.
Als je voor ik dacht 2012 aflossingsvrij had mag dat daarna ook. Wij hebben een nieuwe hypotheek op het huis dat we al 13 jaar hebben en ook een gedeelte aflossingsvrij.
Tsja. Weleens gehoord van verhuizen voor je werk? Ik ben goed terecht gekomen waarbij ik altijd dichtbij genoeg van ons eerste sociale huurflatje werkte om te kunnen forensen tot we lekker hadden gespaard om te kopen. Maar het had zomaar anders kunnen lopen. Als ik pakweg in Enschede of Maastricht een opleidingsplek had gevonden, had ik toch echt op mijn 25e na1 jaar werken geen 15.000 euro over gehad.
Ja maar dan inderdaad voor maar maximaal 50% van het hypotheek bedrag (wij hebben nu 50% aflossingsvrij (lossen zelf steeds tussentijds met sparen af) en 50% annuïteiten
In dit huis moesten de badkamer dn keuken gedaan worden... alles was oud en viel zowat uit elkaar... met 2 kinderen is dat geen optie... en jaalle huizen in deze wijk zijn in die staat...(huurhuizen geweest) Een andere wijk was geen optie aangezien de huizen daar gemiddeld €250/300.000 Zijn... Dus ja je moet wat he
Wij zijn expres in het begin klein gaan wonen (flatje met 1 slaapkamer, 1e kindje daar gekregen) en daar niks in gestoken qua grote verbouwingen e.d. om meer te kunnen sparen. Zo konden we een jaar geleden groter gaan wonen door inleg eigen geld. Nu hadden we vorig jaar ook nog net het geluk dat de huizenprijzen zo laag waren + lage rente... Het is niet makkelijk momenteel, hopelijk vind je snel een oplossing TS!
Ik vind het dubbel, aan de ene kant denk ik inderdaad spaar goed voor je een huis kan kopen. Anderzijds vind ik dat ze echt heel moeilijk doen, wij hadden een huurhuis van 925!! Euro per maand deze konden we zonder problemen gaan huren; dit konden we zonder problemen ophoesten en ernaast nog sparen. Wij zijn ivm een eigen zaak ontzettend lang bezig geweest met het krijgen van een hypotheek, nergens was iets mogelijk terwijl de inkomens genoeg waren voor 25000/30000. Uiteindelijk konden we bij 1 bank een lening van 160000 euro krijgen en hiervoor hebben we uiteindelijk een huis gekocht. Geen mega nieuwbouwwoning van 150m2 met alles luxe en nieuw zoals om ons heen maar een lief oud huisje van 96m2 met 2 verdiepingen, dolblij zijn we ermee en nu betalen we 600 euro aan hypotheek per maand! Dan denk ik wel waarom zo moeilijk...
Ja dat is ook echt idioot. Er zijn veel te weinig huurwoningen en de inkomensgrens is te laag om het nieuwe hypotheek stelsel op te vangen. Welke idioot dat zo heeft bedacht...
Ja klopt hier ook. Aflossen doen we als het een wat groter bedrag is, is nu een reserve reserve potje zeg maar