Ben ik met je eens. Hier een man met eigen bedrijf en daarvoor hebben we echt geld gereserveerd om een jaar te overbruggen. Daarnaast doen we alles waar we zin in hebben als iets stuk gaat kan ik het vandaag vervangen zonder daarvoor spaargeld aan te breken dan pin ik het gewoon en nog blijft er elke maand geld "over" dat is niet echt wat we sparen maar wat blijft staan en dat bedrag is inmiddels groter dan het geld op de spaarrekening maar dit is ook wel een stukje voor de toekomst want pensioen opbouwen doen we beide niet (ik ben gestopt met werken om thuis de ballen hoog te houden zodat man zijn bedrijf kon laten groeien).
Wij sparen nu voor de bruiloft maar anders zitten wij ook altijd wel rond de 10 K op de spaarrekening maar daarnaast hebben wij ook nog andere spaarmiddelen maar dat is geen liquide geld en eigenlijk bedoeld voor later...
Het liefst 15.000 of meer maar we verbouwen ieder jaar iets aan ons koophuis.. Op het moment staat er 10.500 (we hebben net nieuwe kunstof deuren met kozijnen laten plaatsen) en voor mijn man een andere 2e hands auto Onze hypotheek is afgelost als mijn man 65 word We hebben altijd in een envelopje €125 of meer liggen om een dagje uit of uit eten te gaan.. (word het gebruikt word het gelijk weer aangevuld) Sparen we voor onze dochter middels de zilvervloot tot haar 18e verjaardag €50 in de maand En krijgt ze zakgeld iedere week € 1 euro op haar betaal rek(waar ze nog geen weet van heeft natuurlijk)
Edit, hier is wel een deel van het pensioen veilig gesteld door de koop van een bedrijfspand. Over 15 jaar is die hypotheek vrij en als man stopt met werken verkopen of verhuren we het pand voor pensioen inkomsten.
Ik zeg toch ook niet dat je niks moet sparen? Ik denk dat als je een koophuis hebt je wel moet zorgen voor een minimale basis voor onderhoud. Maar ja, dan nog kan het een keer voorkomen dat het niet kunt betalen. Geen idee, dan misschien toch lenen of bij familie aankloppen. gelukkig hier niet nodig.
Sparen hm ja, ik ben getrouwd met een econoom en ondernemer. Wij kopen en verhuren al 10 jaar studentenpanden in een studentenstad. Veel meer rendement en vooral een veel constantere invulling van een inkomensgat. Geld op de rekening voor een nieuwe wasmachine of een defect aan een huis heb ik wel staan. Voor alles tegelijk ook nog wel. Maar doelloos euro's oppotten op een rekening vinden wij beiden niet interessant genoeg.
Hier is het vooral doel-sparen. Ik wil iets graag en begin met sparen. Denk aan : rijbewijs, auto, weekje disney, opleiding. 2000 euro is voor mij de 0 grens en dat probeer ik er wel op te laten staan. Voor de kinderen spaar ik ook op hun eigen rekening, maar ze krijgen geen duizenden euro's.
Waarom ligt het dan in een envelopje. Als je het aanbreekt om vervolgens weer gelijk aan te vullen, waarom haal je het dan niet rechtstreeks van de bank of pin je het niet? Gewoon een oprechte vraag hoor
Ik ben 5 maand geleden radicaal gestopt met roken(na 20 jaar ) en het geld dat ik elke week uitgaf aan roken gaat in dat envelopje.. Zo zie ik wat ik allemaal heb bespaard en is het een leuke motivatie Wat we die dag dus gebruikt hebben word zo weer aangevuld..
Nee, die 10.000 is om te gebruiken als het nodig is. Wordt het gebruikt dan proberen we dat zo snel mogelijk weer aan te vullen. Vorig jaar een andere auto voor ML moeten kopen, dus we zijn nog bezig die 10.000 weer te halen, zijn er bijna.
Wij proberen vanwege de belastingen altijd onder de 50.000 te blijven, maar hebben wel een flink bedrag staan. Niet doelloos opgepot, maar ik vind het wel heerlijk om nooit echt iets te hoeven budgetteren. Als ik iets wil kopen kan dat gewoon, nieuwe keuken, nieuwe auto, vakanties. Uiteindelijk hangt het natuurlijk ook allemaal gewoon samen met hoe je bent opgegroeid, je carriere (en die van je evt partner) etc.
Ok ik snap hem haha. Ik dacht echt dat jullie het uitgeven om her vervolgens dezelfde dag weer aan te vullen door geld te pinnen hihi. Wij hebben ook zo'n envelopje. Alles wat ik via mp verkoop gaat daarin. Ben nu bezig met de kinderwagen te verkopen. Daarna nog de box. Dan zal er bij elkaar zeker wel zo'n 400-500 euro in zitten en gaan we wat leuks doen met het gezin.
Nee maar dan heb je wel geld om te investeren en dan heb je aan 10.000 niet genoeg. Om geld te maken moet je eerst geld hebben. Verder heb ik inderdaad graag een buffer, maar 10.000 is daar genoeg voor. Dit is juist voor de onvoorziene omstandigheden, zoals een lek dak of een kapotte auto. En ik laat dus liever (luxe) dingen, zoals bijv een dure vakantie, zodat dat bedrag na zon uitgave weer aangevuld kan worden, dan dat ik bij mijn familie of instantie moet aankloppen voor een lening.
Wij geven graag uit en zullen dan ook zelden veel geld op de spaarrekening hebben staan (>10.000). Als we sparen is het over het algemeen voor een doel, we hebben in de 4 jaar dat we een eigen woning hebben 2 keer verbouwd en de tuin opnieuw laten doen. Verder hebben we 2 vrij nieuwe auto's voor de deur staan waar we meer dan 20.000 per stuk voor hebben betaald, graag kopen we over een jaar of 2/3 weer nieuwe auto's die 40.000 zullen kosten. Verder lossen we regelmatig een stuk hypotheek af en hebben we altijd wel een buffer voor bijvoorbeeld een kapotte wasmachine, we houden niet precies een bedrag aan maar zorgen dat we in ieder geval 3.000 euro op de rekening hebben staan. Wij hebben kennissen die 30 jaar zijn en die bijna de hypotheek hebben afbetaald van het spaargeld, maar in 10 jaar nooit onderhoud aan hun huis hebben gedaan, in een auto rijden die bijna uit elkaar valt en kleding krijgen ze tweedehands van ons. Ieder zijn eigen ding maar ik heb liever minder spaargeld en los liever af zodat ik wel kan zeggen dat ik heb geleefd.
In mn vorige relatie hadden we altijd alleen maar schulden. Ben dus ook met een flinke schuld hieruit gekomen. Nu ben ik de andere kant op gegaan, mede geleerd door mn man. Heb de schulden afbetaald en we konden met zn 2en fijn sparen. Sinds we een kindje hebben is het sparen minder geworden omdat ik oa minder ben gaan werken. Tijden dacht ik dat ik me veel beter en zekerder zou voelen met minimaal 10 duizend op de spaar. Na aflossing van de schulden, allerlei zaken vernieuwen in huis hadden we dat vorig jaar dan eindelijk bereikt. En wat denk je? Het deed me helemaal niets. Ik voel me niet rustiger of zekerder met meer dan 10 duizend. Voor ons is het fijn om wat spaargeld te hebben (minimaal 2 tot 3 duizend) en sparen we ook wel elke maand maar verder kiezen wij ervoor om extra leuke dingen te doen. Helaas in onze familie en vriendenkring ook mensen verloren die nog veel te jong waren. Dat heeft ons extra doen beseffen om nú te leven en genieten. In ons geval betekend het dus een beetje sparen en spaargeld hebben zodat we vervelende zaken kunnen opvangen en verder extra leuke dingen doen. Als je beide kunt is dat natuurlijk helemaal geweldig maar als wij extra leuke dingen doen blijft er dus minder over om te sparen. Later gaan we de studie van onze zoon betalen en daar sparen we ook voor. Verder wonen we in een huurhuis en kunnen we de lasten blijven betalen van 1 inkomen.
Tsjaa, hun kunnen straks heeeeel veel sparen als hun hypotheek is afgelost en dan onderhoud doen en een nieuwere auto kopen. En misschien kopen ze wel helemaal geen nieuwere auto.. who cares.. het ding rijd toch...
Tja keuzes..... Wij lossen ook elk jaar een stukje extra af op de hypotheek. Ik zou er ook een tweede auto van kunnen kopen. Maar ik kan ook gewoon lekker met de fiets of de trein.. ook nog eens veel beter voor het milieu! en tweedehands kleding vind ik ook niks mis mee. Lekker Duurzaam! .. het is maar net waar je waarde aan hecht denk ik.
Ik ben zeker ook geboren met een spaarkramp Hoewel we thuis helemaal niets tekort hadden, was ik als kind/tiener al bewust bezig met sparen. Dat maakte dat - toen ik nog alleenstaande was, werkte en alleen woonde- ik best veel spaarde, zonder dat ik het gevoel had mezelf dingen te ontzeggen (ik ging vaak uiteten met vrienden, ik ging op reis, etc, maar huurde helemaal niet duur en gaf niet zo veel uit). Toen ik met mijn partner een huis ging kopen, had ik daarom best wat spaargeld, waardoor ik niet zo veel hypotheek heb af te betalen. Was wel even slikken toen mijn spaarrekening toen helemaal op nul stond, maar dankzij dit heb ik niet echt hoge maandelijkse lasten en kan ik nu dus weer gemakkelijk sparen. Ik besef dat dit een luxe positie is en zoals iemand hier al zei: om geld te verdienen, moet je eerst geld hebben... Mijn spaarrekening is nu dus niet zo dik bezaaid, want dat huis hebben we nog niet zo lang geleden gekocht. Wel spannend met een baby op komst en onzekere tijden in mijn job. Het liefst wil ik voldoende geld om niet meteen elke rotklus te moeten aannemen als ik mijn werk verlies. En op termijn ook wel wat sparen voor de studies van kinderen...
Precies. Wij zijn vrij materialistisch en kopen liever auto's en nieuwe kleding dan dat we aflossen. @Biny misschien kunnen hun dat straks inderdaad en leven ze nu 'slimmer' door straks deze hypotheek volledig afgelost te hebben en hypotheek vrij te wonen of een groot huis te kunnen kopen, maar ik leef in het nu en daar hecht ik veel waarde aan....misschien ben ik volgende week dood