Een maximale hypotheek zegt niet zoveel. Onze lasten nu bij een hypotheek van 600.000 zijn hetzelfde als bij de oude hypotheek van 300.000. Het enige wat duurder is in ons nieuwe huis is het verbruikt van GWL omdat het een groter huis is.
Heb je alles al officieel laten berekenen? Wat is nu jullie hypotheek rente? Op basis van wat je zegt zou ik het denk ik wel doen, maar hou ook rekening met de inrichting van het huis, keuken, badkamer, vloeren, muren en rente tijdens de bouw. Kijk wat je in de nieuwe situatie per maand over houdt en bepaal dan of je dat acceptabel vindt. Overigens vind ik het huis op 1 salaris een mooie gedachte, maar in de omgeving waar ik woon is dat niet realistisch als niet 1 van de 2 een topsalaris heeft.
De rente is nu heel gunstig dus wat dat betreft zou ik ja zeggen! Wij hebben juist heel bewust een goedkoper huis gekocht, en kleiner als de meeste in onze omgeving. Wel in een droombuurt. We hechten zelf veel waarde aan sparen, dagjes uit, en kunnen doen waar we gelukkig van worden. Omdat onze inkomsten ivm ziekte en eigen zaak niet helemaal zeker zijn wilden we dus geen risico nemen. Maar dat is dus wel een ander verhaal. Ik zou goed je inkomsten en uitgaven naast elkaar gaan zetten en dan kijken of je nog genoeg overhoud.
Het grootste deel van mijn herinneringen met mijn gezin maak ik in en rondom huis. Een fijne plek om te wonen is voor mij dus wel heel belangrijk. Denk dat je duidelijk jouw mening geeft maar het wel heel hard neerzet tov andere meningen. Het is niet de waarheid.
Wij wilden niet totr de max hypotheek gaan. Kozen ervoor om alleen tot een bepaald bedrag te gaan zoeken. In die categorie was er slechts 1 huis die aan onze wensen voldeed. We wilden dat huis erg graag maar ineens werd het van de markt gehaald. Dag huis!! We bleven in die lagere prijsselectie zoeken.... De datum van de oplevering van ons huis kwam dichterbij... Toen toch maar gekeken bij dat ene best heel dure huis die in de beste wijk van onze stad stond. Dat huis die we wel steeds op Funda voorbij zagen komen, maar waarvan we dachten dat het te duur was. Een heel groot huis, aan dat leuke hofje.. Waar allemaal gezinnen met kleine kinderen woonden. Dat huis vlak bij een mooi bos... En met een geweldige grote tuin.... Hoor je de liefde voor dit huis? Maar ook het huis waar we nog wel idioot veel zouden moeten gaan klussen... En waar we gigantisch veel van ons zorgvuldig gespaarde spaargeld in moesten leggen... We liepen na de bezichtiging het oprit af en zeiden tegelijk: hier gaan wij oud worden! Hier gaan wij onze kinderen een fantastische jeugd bezorgen!! Dat was direct het gevoel, wetende dat we echt meer hypotheek zouden moeten betalen dan dat we eigenlijk van onszelf mochten. Nog steeds natuurlijk niet tot de max, maar wel fors meer dan dat we bedacht hadden te willen gaan doen. Ja het deed wel ff pijn toen wij dat - voor ons - enorme bedrag aan spaargeld aan de notaris over maakten. En elke keer die idiote bedragen bij de bouwmarkt moesten pinnen... En nu moet ik inderdaad iets meer op mijn geld letten dan toen wij in een rijtjeshuis woonden. En we zijn nog steeds veel aan het klussen. Maar het woongenot is enorm groot. Ik las hierboven ook iemand schrijven dat een huis materialistisch is. Ik zie dat anders. Een vriendin van mij zou het zonde vinden om zo vee hypotheek te betalen als dat wij doen. Zij woont nog steeds in haar kleine appartementje en reist de halve wereld rond. Zij vind het geld dat ik bij de bouwmarkt uit geef zonde. Ik niet. Zij is elke keer voor twee weken ergens op een paradijs op aarde en komt dan weer terug in haar kleine appartementje. Mijn kinderen zijn minus de jaarlijkse vakantie thuis. Op een fijne plek die we steeds mooier en fijner maken. En mooie herinneringen kun je ook thuis maken, daar hoef je wat mij betreft niet voor af te reizen naar de andere kant van de wereld.
Wij hebben het ook gedaan. Het was toch even spannend. Een groot huis kost ook veel meer aan verf/gordijnen/vloer etc. Ik heb flink de hand op de knip moeten houden en 2 jaar bezuinigd op vakanties en boodschappen. Maar mijn man krijgt de komende jaren nog salarisverhogingen. En we zijn minder geld aan opvang nu allebei de kinderen naar school gaan. En ik ben ook meer gaan werken. Dus met die vooruitzichten dat het allemaal goed zou komen durfde ik de stap echt wel aan. Wij wonen ook aan een wandelgebied en we hebben een grote tuin met speeltoestellen en een fijne openhaard. Dus geld uitgeven aan een weekendje landal hoeft echt niet meer. Ik zit zelf veel beter in mn vel nu we zoveel ruimte hebben en de muren niet meer zo op me af komen.
Als jullie het goed kunnen dragen zou ik het zeker doen. Wij wonen in een heerlijk huis maar ik zou best willen verkassen naar die mooie twee onder 1 kap woning hier twee straten verder van 5 ton. Maar dat zou betekenen dat we veel hogere maandlasten zouden krijgen en dat zie ik echt niet zitten want dat zou bij ons wel degelijk consequenties hebben en dat maakt de toekomst erg onzeker, Mocht mijn man zijn baan kwijt raken of arbeidsongeschikt raken en hij valt terug in zijn salaris zonder overuren dan kunnen we dat gewoon niet betalen. Alleen jij kan zelf die beslissing maken maar als het makkelijk kan dan zou ik het wel doen.
Als de lasten te dragen zijn als 1 inkomen wegvalt dan zou ik het doen. Anders zou het voor ons persoonlijk een dikke no go wezen. Het is heerlijk om meer dan voldoende over te houden voor andere leuke dingen. Daar zou ik dan de keuze vanaf laten hangen. Succes met de keuze!
Ja, doen! Het huis, de ruimte en locatie zijn ontzettend belangrijk. Je brengt daar het grootste deel van je leven door (niet met leuke uitjes of op vakantie), je maakt daar veel herinneringen en je voelt je er thuis, veilig en op je gemak. Wij hebben het gedaan en wonen fantastisch. Ik wil met niet veel mensen ruilen, voor nu is dit perfekt voor ons. In de toekomst kijken we wel weer verder als er wat wijzigt in onze situatie.
Absoluut doen! Zeker tegenwoordig. De maximale hypotheek is nu nog maar 100% van het getaxeerde bedrag op basis van je inkomen. Je bent zo goed ingedekt eigenlijk zodat je niet in de knoei komt met je vaste lasten. Je kunt altijd een werkelozen/arbeidsongeschiktheidsverzekering erbij afsluiten? Wellicht voelen jullie de dan wat zekerder?
Omdat we weer een hypotheek gaan afsluiten voor de komende 30 jaar. En van dit huis zouden we over 16 jaar een groot gedeelte afbetaald hebben. Aan de andere kant zijn wij over 30 jaar beide nog niet met pensioen, dus theoretisch moet het geen probleem zijn
Wees jezelf ervan bewust dat er meestal nog wat extra kosten aan een nieuwbouwhuis kleven.. - stopcontact verplaatsen of extra laten zetten - leidingen verplaatsen - wc/badkamer meubels - keuken En dan ook nog schilderen/stucen van de muren die sowieso meer verf nodig hebben de eerste keer omdat het behoorlijk zuigt nog.. Als je na dit alles nog steeds denkt: we kunnen het aan, met dit huis wil ik over 30 jaar nog niet verhuizen: dan doen! Als je denkt.. sh*t hoe moeten we dat allemaal gaan doen.. dan moet je jezelf gaan afvragen of het een slimme actie is. Een voordeel: kosten koper heb je geen last van, net als kosten voor de notaris
Je mag niet op beide inschrijven? Als het huis waar je nu als eerste je zinnen hebt gezet ruimte genoeg heeft. (Locatie en huis was al.goed) zou ik voor het eerst huis gaan. Zou geen extra risico nemen. Wij keken naar als een van ons zijn baan.zou verliezen ho lang kunnen we zoeken naar een nieuwe baan zonder problemen. Je kan altijd meer willen en mooier vinden maar goed is goed. Liever wat extra geld voor andere zaken.
We hebben vandaag een afspraak gemaakt met de makelaar en besproken dat we de kleinere woning in principe zouden willen kopen indien deze nog beschikbaar is. Morgen hebben de mensen die hier een optie op hebben hun eerste gesprek, mochten zij er vanaf zien, dan worden wij direct gebeld en kunnen we de woning in optie nemen. We hebben nu een optie genomen op de grotere woning, en over een paar weken een afspraak om alle mogelijkheden te bespreken. De makelaar had eerder geen tijd, wat ons goed uit komt, want nu kunnen we even afwachten wat er met die andere woning gaat gebeuren, en alle financiële mitsen en maren goed op een rijtje zetten.
Het is heel lastig om hier zo wat over te zeggen, zonder exacte getallen (vind ik). Wat in mij opkomt; -Als jullie voor het duurdere huis gaan, hoeveel zijn de bruto maandlasten dan hoger? Waar komt dit geld maandelijks vandaan, dus waar bezuinig je het op? Ik vind het nogal een verschil of je het budget oprekt met 100 euro of met 700 euro (bijvoorbeeld). -hoeveel zit je onder de maximale hypotheek? Ik kan me voorstellen dat er mensen zijn die 10k eronder veilig vinden, terwijl anderen er juist 100k onder blijven. - Hoe ziet de situatie eruit als 1 inkomen wegvalt? Hoe zijn de inkomens verdeeld? Brengen jullie beiden 50/50 binnen? -is er in geval van financiële crisis een mogelijkheid om meer te gaan werken? Of werken beiden al fulltime? -overheid betaalt over het algemeen goed. Stel iemand verliest zn baan, is het dan aannemelijk dat binnen korte tijd een baan met vergelijkbaar salaris kan worden gevonden? -hoe hoog zou de hypotheek worden in verhouding tot de koopprijs? Met anderen woorden; welk percentage betaal je zelf? Hoe hoger de overwaarde, hoe minder risico. Etc etc.
Even een kleine update: inmiddels hebben we een afspraak gehad met de makelaar, weten we dat de bouwkundige aanpassingen die wij als noodzakelijk zagen mogelijk zijn, hebben we de situatie helemaal besproken en doorgerekend met onze hypotheekadviseur en hebben we onze maandelijkse lasten in de eventuele nieuwe woning en periode tijdens de bouw gedetailleerd in kaart gebracht. En de conclusie is dat als we het doen de situatie is als volgt: - Het benodigde hypotheekbedrag is hoog, veel hoger dan we gepland hadden, maar kunnen we wel makkelijk lenen zonder al te dicht op onze maximale hypotheek te zitten. - we hebben hiervoor wel allebei onze salarissen voor nodig. Dat vinden wij geen bezwaar, we hebben hele stabiele banen en mocht iemand toch zijn baan verliezen en niet snel genoeg iets vergelijkbaars kunnen vinden, dan kan de woning in het ergste geval weer verkocht worden. Dat is een risico dat we bereid zijn te nemen en een scenario dat we wel te boven zouden komen. - de periode tijdens de bouw zal krap worden, we zitten dan met dubbele lasten en willen nog proberen flink wat te sparen voor de verhuizing, dus dat zal bezuinigen worden op vakanties e.d. - Aangezien de woning pas eind 2019 wordt opgeleverd en de huizenprijzen nu zo belachelijk hoog worden dat een nieuwe crisis tastbaar in de lucht hangt, zijn we van plan onze oude woning ergens halverwege dit jaar in de verkoop te zetten en er dan op hopen dat we het kunnen verkopen met een zo laat mogelijke oplevering. Deze huizen gaan als warme broodjes, dus we verwachten dat de verkoop redelijk vlot moet gaan. We willen de tussenliggende periode tot aan oplevering van ons nieuwe huis dan een huurwoningkje huren. Misschien verlaagt dit de dubbele lasten dan ook weer wat. - Ik heb tot voor kort 6 jaar een deel ouderschapsverlof gehad, de laatste jaren volledig onbetaald, en dit is een hele grote hap uit mijn inkomen geweest. Het bedrag wat ik er maandelijks nu weer bij verdien komt ongeveer overeen met de stijging in de maandelijkse lasten in onze eventuele nieuwe woning. - de nieuwe woonlasten hebben we goed in kaart gebracht (inclusief correcties voor gemeeentelijke belastingen, energie, onderhoud enzv) en kunnen we prima dragen. Er is na aftrek van de vaste lasten (woonlasten, verzekeringen, abonnementen, lidmaatschappen) voldoende inkomen beschikbaar voor boodschappen, leuke dingen en onvoorziene uitgaven en sparen. Maar hierna is het ook wel zo’n beetje op. Officieel hebben we gemiddeld nog een eurootje of 200 over, maar in de praktijk zal er vaak genoeg toch iets zijn waar dit bedrag naar toegaat (en anders is het extra spaargeld). En onze maandlasten zijn al vrij scherp, we nemen ze regelmatig even onder de loep en als we kunnen schrapen doen we dat, dus daar valt niet veel meer af te bikken. - ALS we in onze huidige woning blijven wonen, dan hebben we met mijn gestegen inkomen het echt heel heel ruim. Er moet hier een hoop gebeuren: keuken, tuin, verfwerk buitenboel, stucwerk van binnen is allemaal aan dringende vervanging toe, en ook een deel van onze meubels zou ik voor het mooi inmiddels wel willen gaan vervangen. Die ruimte zouden we als we hier blijven hebben. En als dit allemaal gebeurd is zouden we het er van kunnen nemen met luxe en verre reizen. In de nieuwe woning blijven we nog een aardige tijd redelijk beperkt tot vakanties binnen Europa (ook heerlijk hoor, maar ik heb het puur over de keuzevrijheid die iets meer geld hebben met zich mee brengt). - we denken na over een derde kindje. In onze huidige woning hebben we hier eigenlijk geen ruimte voor. In de nieuwe woning hebben we zeeen van ruimte, maar wordt het natuurlijk wel weer een grote aanslag op onze daar toch al hoge maandlasten. Het kan zeker, maar dat zal wel wat besparen op ons leuke dingen budget worden. Maar ook hier geldt weer dat die ruimte er wel is. Is een kwestie van prioriteiten stellen natuurlijk. Een lang verhaal, maar ons dilemma komt nu dus hier op neer: kiezen we voor de nieuwe, prachtige woning op een absolute droomlocatie, waar we dan prima kunnen rondkomen, maar wel ‘gewoon’ een beetje op onze uitgaven moeten letten en ook wel eens dingen zullen moeten laten, omdat het budget het die maand niet toelaat? Of kiezen we voor blijven in onze huidige woning, een fijne woning op zich, maar echt met wat ruimtegebrek, maar met een flinke mate van financiële vrijheid? Mocht dat 3e kindje er dan nog komen, dan zullen we alsnog naar een ander huis moeten gaan kijken en zullen we alsnog een stuk duurder uit zijn (maar misschien wel minder dan bij dat droomhuis). En als de huizenmarkt tegen die tijd weer omlaag is gegaan zullen we ons huis moeilijker kwijtraken, er zal weer een restschuld zijn, enzv... Wat zouden jullie doen? Ik begrijp dat iedereen anders is, maar ik ben gewoon benieuwd naar de afwegingen die andere mensen maken, misschien doe ik er nog nieuwe inzichten uit op.
Oe, dat is een moeilijke. Toch heel persoonlijk. Ik denk dat ik het niet zou doen. Maar, ik ben iemand die graag even ergens heen gaat, ergens lunchen, naar een grote speeltuin, enz. Als er een risico in zou zitten dat dat minder makkelijk kon, omdat we minder goed rond kunnen komen, zou ik denk ik op zoek gaan naar een tussenoplossing: wel verhuizen, maar niet naar dat droomhuis, maar naar een ander huis (droomhuis 2 ), dat net iets goedkoper is, zodat we wel én een groter huis én regelmatig uit kunnen. Maar, eigenlijk heb je niet zoveel aan mijn verhaal denk ik, het blijft persoonlijk! Succes met het maken van je keuze!
Leg je je wel voor 30 jaar vast? Want je mag de rente nog steeds maar voor max 30 jaar totaal aftrekken. Als je nu voor bv 200.000 al 10 jaar rente aftrekt mag je op een ander huis over de 200.000 nog maar 20 jaar rente aftrekken. Alles wat er eventueel méér word gefinancierd, mag wel weer voor 30 jaar afgetrokken worden. Maar in jullie geval zeg je zelfs bruto minder hypotheek te hebben. Houd dan wel je renteaftrek in de gaten...
Ik zou het dus wel doen maar hoe zit het bij jullie met huurwoningen. Hier zijn die heel schaars, zeker voor tijdelijk, dus wij blijven wel tm de oplevering in ons huis wonen. Zie het nut ook niet zo eigenlijk om ipv daar te gaan huren, dan zijn we het dubbele kwijt aan lasten vermoed ik (tenminste 1000-1500 Pm is hier heel normaal voor een particuliere huurwoning) naast het 2 keer moeten verhuizen ipv 1 keer. Maar ik zou dat dus wel uitzoeken voor je je woning te koop zet