Wij verdienen allebei ruim boven modaal zeg maar dus als gezin is dat natuurlijk enorm ruim. (Wij zouden zeg maar ook op 1 van beide salaris kunnen leven) Plus dan nog een hele lage hypotheek en wij hebben nooit schulden gehad (behalve hypotheek) en begonnen ons leven met beide een erfenis (wat niet leuk is natuurlijk de reden daarvoor maar wel een basis) Daarom zeggen dit soort topics vaak ook zo weinig en brengen ze helaas vaak onrust. Je moet niet aan jezelf twijfelen hoor dit soort dingen zijn niet of moeilijk te vergelijken. Je bent hartstikke goed bezig en als straks jullie schuld afgelost is komt er hopelijk ook weer ruimte om te sparen.
Wij hebben allebei een goed salaris. Begin van de maand gaat er altijd automatisch 1300 euro naar de spaarrekening. De rest is vrij te besteden en dat doe ik ook graag. Elke keer zit ik eind van de maand met een lege rekening en voel ik me heel sneu, terwijl ik zelf gewoon veel te veel uit heb gegeven. Terugboeken van de spaar is echt tegen mijn principes dus dan maar de laatste week even doorbikkelen.
Dank je wel. Eigenlijk moet ik dit soort topics ook niet openen Het is inderdaad niet goed te vergelijken omdat je de helft van de info niet weet. Maar toch ga je onbewust wel vergelijken of erover nadenken.
Wij hebben jaren lang in een huurwoning gewoond en krijgen morgen de sleutel van onze eerste koopwoning samen. We hebben bewust een huis gekocht op 1 salaris. Een klein, schattig poppenhuisje van 160000 euro. Een deel betalen we met ons gespaarde geld, zodat we een hypotheek hebben straks met hele lage lasten. Wij verdienen niet heel veel, maar ook niet heel weinig. Er komt netto zo'n 3500 euro binnen. Dit wisselt wel wat door mijn onregelmatigheidstoeslagen. Soms wat meer, soms wat minder. Doordat we jaren gehuurd hebben, konden we goed sparen. Straks na de verhuizing wonen we qua hypotheek veel goedkoper dan we nu huren. We gaan er dus op vooruit en kunnen dan sparen om een stuk aan het huis te bouwen. Ik zie vriendinnen om me heen op 2 salarissen kopen, op de top. Ze hebben dan ook echt een prachtige woning. Maar ook enorm hoge maandlasten. En zorgen als er financieel wat mis gaat zoals ontslag. Ze kunnen minder sparen.. Hebben meer inkomsten dan ons, maar minder geld over. Iedere situatie is anders. Soms heeft dat met dikke pech te maken, of juist geluk. En soms zijn het de keuzes die een mens zelf maakt. En soms worden die keuzes voor je gemaakt door Bijv een scheiding oid. Ieder huis heeft zijn kruis.
@Kleintjuh85 Jarenlang hebben wij gehuurd, sociale huurwoningen. Pas toen we emigreerden hadden we ons eigen huis en ook direct zonder maandelijkse lasten, want hier koop je gewoon zelf een huis (of krijgt het van je ouders), zonder hypotheek. Onze kinderen krijgen van ons ook gewoon hun eigen huis wanneer ze gaan trouwen. Geen maandelijkse kosten hebben qua huur, zoals we eerst hadden, scheelt natuurlijk enorm.
Ik verdien net onder modaal, werk ook maar 26 uur per week. Man verdient fulltime een stukje boven het minimumloon. We begonnen met een inkomen onder het bijstandsniveau van een alleenstaande, hielden net wat over voor de boodschappen en hebben geleerd om flink zuinig te zijn. Inmiddels meer inkomen, uitgaven zijn natuurlijk ook omhoog gegaan, maar geld hoeft bij mij niet op en de uitgaven zijn minder hard gestegen dan het inkomen. We hebben een aantal doelen, hypotheek staat op iets meer dan 1 inkomen, deze willen we redelijk snel omlaag krijgen + we willen over 2-3 jaar verbouwen, daar gaat een groot deel van ons spaargeld inzitten, dus sparen we hard om de spaarrekening flink te vullen. Kleding kopen we weinig, alleen als het echt af is. Ik koop veel tweedehands om te variëren. Nu weer zwanger en straks borstvoeding geeft waarschijnlijk weer een flink schommelend gewicht, dus draag ik wat ik bewaard heb. Beide kinderen dragen ook tweedehands kleding en zijn daar volledig gelukkig mee. Zal vast ooit veranderen, maar tot die tijd is het een mooi iets om op te besparen. Uit eten doen we niet vaak, stond wel op de planning om vaker samen te doen in 2020, eten bestellen soms.
Dat ligt er heel erg aan of je een kant en klaar huis koopt of zelf een huis bouwt/laat bouwen (bouwen is vaak veel goedkoper). En dan ook nog eens of je alleen een huis bouwt, of ook nog grond moet kopen. Wij hoefden de grond niet te betalen omdat het stuk grond waar ons huis staat al van mijn schoonvader was. Een neef van mijn man heeft zijn huis (een villa) laatst ook in de verkoop gezet, daar vraagt hij (omgerekend) iets van 30.000 euro voor. Voor een kleiner huis of appartement betaal je natuurlijk minder en in grotere steden zal het ook wel een stuk duurder zijn dan waar wij wonen. Dus het ligt er nogal aan hoe of wat. Vaak laten mensen op hun huis een tweede verdieping bouwen waar dan bv een van de kinderen kan gaan wonen later (ivm platte daken bouwen ze soms 2 of 3 huizen op elkaar), zo woont mijn zwager ook boven mijn schoonouders. @Kleintjuh85 Ik woon in Tunesië, in grote steden zal er trouwens vast wel iets bestaan als een hypotheek. Maar aangezien het overgrote deel van de moslims tegen (het betalen/ontvangen van) rente is zijn hypotheken hier niet bepaald gangbaar.
Hier hetzelfde. Maar heb ook weinig zin om overal op te moeten letten. We sparen en verder werken we eer hard genoeg voor, dus als het op is, voel ik me ook niet schuldig.
Wij houden echt nooit over aan het einde van de maand. Maar dat is niet omdat we het slecht hebben, maar omdat we (vooral ik) graag geld uitgeven. Ik vind het fijn als de kindjes er goed uitzien en we zijn wel impulsief. We sparen maandelijks wel voor onszelf en de kindjes maar ook niet belachelijk veel. Ik denk dat je altijd wel leeft naar wat je uit te geven hebt?
Ik denk dat dat nogal verschilt per persoon. Wij leven nu we het heel goed hebben niet ontzettend anders dan toen we het financieel krap hadden. Het is voor ons iig niet zo dat omdat we meer geld hebben we de behoefte hebben om daar ineens allerlei dingen mee te doen.
Ik denk dat dat heel vaak niet zo is. Sommige mensen houden veel over en andere mensen geven (veel) te veel uit.
Wauw wat een bedragen En doen wij met 4 personen nog geen eens 2500 in de maand En moeten dus echt opletten wat we uitgeven
Ik denk inderdaad ook dat je leeft naar wat je uit te geven hebt, maar ook wel waar je prioriteiten liggen. Sommige mensen vinden veel sparen belangrijk en leven daarom misschien iets meer ingetogen en andere mensen vinden het belangrijk om te kunnen doen wat ze willen en sparen daarom misschien iets minder.....
Ik kan me niet herinneren ooit ergens echt voor gespaard te hebben. We geven over t algemeen altijd dezelfde bedragen uit per maand. Gaat er iets stuk (wasmachine/droger) dan kan dat gekocht worden. Mn man heeft vorige week zichzelf een auto kado gegeven, maar daar heeft hij niet voor gespaard. Hij had een meevaller in z'n vastgoed business. We hebben 1 inkomen, mn man is zelfstandig ondernemer. Er is dus geen vast inkomen per maand. Ik kan dus ook niet zeggen of er iets over blijft. Ik maak wel altijd een vast bedrag voor vaste en variabele lasten over van de zakelijke rekening naar de betaalrekening.
Zodra onze salarissen gestort worden maak ik een aantal dingen direct over: - vast bedrag naar onze spaarrekening - vast bedrag naar spaarrekeningen van de kinderen - vast bedrag naar onze 'vakantierekening' (zakgeld voor onze vakanties, potje zit nu lekker vol door corona ) Naast alle vaste lasten, boodschappen etc. houden we dan nog zo'n 800 euro per maand aan ruimte over op de betaalrekening om bijv. uit te geven aan kleding of andere aankopen, cadeautjes, afhaaleten, onvoorziene kosten. Soms blijft er nog wat van over aan het einde van de maand en dan gaat dat alsnog naar de spaarrekening. Soms is het op. Daarnaast betalen we onze hypotheek maandelijks bruto, waardoor we 1 x per jaar nog een leuk bedrag van de belastingdienst terugkrijgen, dat gaat naar de spaarrekening. Wij verdienen ongeveer 2,5 x modaal en zijn met z'n vieren.