Ligt er aan wat er in de voorwaarden van je hypotheek staat. Wij zouden de rente wel mee kunnen nemen als we een ander huis zouden kopen. Die optie is er niet bij elke geldverstrekker.
Zie hier nog weinig terug van huizenprijzen die dalen ofzo.. Ik denk wel dat het nu gaat stabiliseren en dat het overbieden gaat minderen/stoppen..
Dat je dat mee kan nemen is dan alleen op de hypotheek die je nog hebt. Als je nu nog een hypotheek hebt van 100.000 tegen 2% en je koopt een huis van 200.000 en je moet nog een ton bijlenen, dan wordt dat leningdeel 2 en daar geldt dan de nieuwe rente op.
Vrienden van ons hebben een huis gekocht van 6ton. Gelukkig wel 30 jaar vast op 2.3% en nemen geld mee van 2 huizen die verkocht zijn. Maar als je hem maar kort vast hebt gezet, heb je evht een probleem straks( als je het niet kan betalen dan he)
Ja dat is eigenlijk wel raar toch, je hele leenbedrag is afhankelijk van je inkomen maar je rente vastzetten niet. Ik ben niet zo scherp momenteel maar dat vind ik toch een vreemde kronkel
Dus als je snel na het kopen van het huis waarop de hypotheek zit verhuist naar iets wat ongeveer even duur is, dan is dat wel gunstig? Wij zitten erg in dubio of we hier willen blijven of niet, we moeten die knoop wel een keer doorhakken omdat er verbouwd moet worden. Ik heb alleen de ballen verstand van hypotheken.
Snap ik ook niet. Stel je bent een bank, en 2 mensen met een gezamelijk inkomen van 4000 euro kunnen nu 500.000 lenen tegen 1.5% voor 5 jaar. Dan zeg je als bank toch: nee sorry u moet minimaal 10 jaar vastzetten, want als de rente stijgt komt u in de problemen en wij dus ook.
Ja dat is wel zuur, maar nu werk ik zelf voor een financieel adviseur en de meest gekozen rentevastperiodes waren toch wel de 20 en zelfs 30 jaars rentes.
Dat ligt aan de voorwaarden van je hypotheek. Kijk als jij nu een hypotheek hebt van 200.000, en je verkoopt je huis voor 250.000, dan wordt 200.000 daarvan normaal gesproken gebruikt om je lening af te lossen. Die 50.000 overwaarde moet je dan in je nieuwe hypotheek inbrengen. Hoeft niet perse, je kan ook zeggen dat je die 50.000 houdt voor een auto, maar als je dan een nieuw huis koopt voor 300.000 met een hypotheek van 300.000 krijg je maar over 250.000 renteaftrek van de belastingdienst. Hoe het precies zit met het volledig meenemen van je 200.000 euro hypotheek met de rente die je al hebt weet ik niet. Dat moet je echt bespreken met een adviseur want dat is niet gebruikelijk. Ik weet wel dat je max kan meenemen tot einde rentevaste periode. Dus als je nu 200.000 hebt voor 1.5% tot aan laten we zeggen 1-1-2025, en je gaat nu verhuizen en je kan je huidige rente meenemen, dan geldt dat max voor 200.000 euro en tot max 1-1-2025. Dus stel je koopt vandaag een nieuw huis voor 350.000. Je hebt nu een hypotheek van 200.000 tegen 1.5% tot 1-1-2025, rn je leent 150.000 euro bij voor 3% op 20 jaar. Dan ziet je hypotheekoverzicht er zo uit: Totale hypotheekbedrag: 350.000 euro Leningdeel 1.0: 200.000 euro, 1.5% einde rentevasteperiode 1-1-2025 Leningdeel 2.0 : 150.000 euro, 3%, einde rentevaste periode 21-6-2042
De betaalbaarheid bij rentevastperiodes korter dan 10 jaar worden nu getoetst met een rente van 5%. Of als de werkelijke rente hoger ligt, met de hogere rente.
Hier ons aflossingsvrije deel in november van 4,3 naar 1.25 (10 jaar vast) overgesloten. Daarnaast nog bankspaar en een klein stuk annuitair, die lopen van het najaar af. Voor de bankspaar boeit het niet wat de rente is. Scheelt maar een paar euro tussen 5 en 1 procent. De annuitair zijn we versneld aan het aflossen. Die gaan we op variabel of 1 jaar vast zetten.
Wie zegt dat het dan 6 procent is. Ik zou hem nu juist niet lang vast zetten. De meeste mensen hebben hem nu toch juist heel lang gezet toen de rente laag was.
6% is niet heel gek als je ziet wat de rente nu doet. In 3 maanden tijd 2.5% erbij is bizar. Maar laten we uitgaan dat de rente nu helemaal niet verder stijgt. Zit je op ongeveer 3% gemiddeld voor 1 jaar vast. En je bent nu ook te laat met lang vastzetten. Ik bedoel meer dat mensen die hem nu voor bijvoorbeeld 1 jaar hebben vastgezet, over minder dan een jaar moeten oversluiten. Als je vorig jaar op 0.7% hebt vastgezet op 1 jaar en je betaald nu 700 euro, dan ga je hoe dan ook veel en veel meer betalen over amper een jaar, want dan staat ie echt niet weer op 1%. Al ga je van 0.7 naar 3% dan ga je 2.5 keer zoveel betalen als nu. Dat betekend dat mensen die in 2021 een woning voor 500k hebben gekocht tegen 0.7% voor 1 jaar, met maandlasten van 700 euro, over minder dan een jaar, als de rente blijft zoals ie nu is, dus 3% voor een jaar, 2,5x zoveel gaan betalen en dus ruim 2000 euro kunnen aftikken. Mensen die vorig jaar 20 jaar hebben vastgezet op 1.5 zitten gewoon veilig. Maar ik hoor dus verhalen van mensen die kort hebben vastgezet in de hoop dat de rente nog meer zou gaan dalen, en die hangen dan dus. Ik noem een voorbeeld he...
Wat naïef eigenlijk. Dat ze de rente, die al zo bizar laag was, niet langer dan 2 jaar hebben vastgezet. Het kon overduidelijk niet langer zo doorgaan. Dat je dan op dat punt nog steeds denkt: over 2 jaar is het misschien nog lager.. tja. Ik weet niet wat ik daarvan moet vinden.
Ik zie huizen wel langer op Funda staan in onze buurt. Super leuk huis wat wij op het oog hebben ook, maar echt nog steeds te duur. 525k met maar 1 verdieping wat direct schuin dak heeft. Jammer maar helaas. Ik zou er 350 voor geven.
Ons huis, prijkklasse 375 is nog niet verkocht. Wel kijkers gehad maar geen biedingen. Alles in dit segment gaat slecht. En dat is zwaar kloten en stressvol.
Maar dat klopt toch niet? Enkel de rente gaat toch omhoog en niet het hele bedrag dus hun afbetaling is toch heus niet x2,5 Ja het zal stijgen maar echt niet x2,5, het maandbedrag bedoel ik dan
Ik ben wel ontzettend blij dat wij op het juiste moment onze woning te koop hebben gezet, ik zou de stress niet aankunnen als we hem nu pas in de verkoop zouden gooien. En ik ben heel blij dat wij onze rente van 1,99% in maart voor 30 jaar vast hebben laten leggen.