Het eerste is mede omdat het leven ook duurder wordt… dus daar moet je je niet rijk mee rekenen. Maar als jullie in 15 jaar de hypotheek van 550.000 euro afgelost kunnen hebben met 2.200 euro maandlasten, dan is dat natuurlijk heel mooi. Wij hebben nu dus 10-15% aan hypotheeklasten (daar zitten de kosten van een lease auto bij in) en ik moet eerlijk zeggen dat we nauwelijks extra aflossen. Maar wij doen inderdaad wel aan buitenland vakanties, wintersport, hebben de wens om een verre reis te maken. Ik zou best wel eens extra willen aflossen, alleen komt het er dus niet van. Het lijkt mij een heel lastige keuze, die jullie alleen samen kunnen maken. Heb je al een besluit genomen wat jullie gaan doen?
@Dubbelgeluk ja we hebben besloten een bod te gaan doen! We hebben alle kosten nog even op een rijtje gezet en de netto maandlasten vallen iets lager uit dan we dachten (2000 ipv 2200) en onze eigen netto inkomsten vallen iets hoger uit dan ik dacht. Dus al met al zal de netto hypotheek ongeveer 20 procent zijn van ons netto inkomen. Is nog steeds niet heel laag maar ook niet heel risicovol. We moeten ergens starten en het is wel echt een huis wat het gewoon waard is. Toplocatie in Utrecht, volledig gerenoveerd jaren 30 woning met energielabel A. Je hoeft er echt niks meer aan te doen zeg maar. Je weet natuurlijk nooit of er toch verborgen gebreken zijn bij een oude woning maar hij is in 2016 door de vorige eigenaar helemaal onder handen genomen dus dat verwacht ik niet. En natuurlijk doen we een bouwtechnische keuring. Daarnaast, klinkt heel verwend misschien, maar in noodgevallen hebben mijn ouders aangegeven ons uit te kunnen helpen met een familie lening. Wil ik geen gebruik van maken maar ik weet dat zij meer dan genoeg hebben en dan voelt het toch minder risicovol ofzo...
Dit dus, ik schrik echt van de hoge hypotheekbedragen die hier voorbij komen. Oei... Afgelopen jaren hebben laten zien dat er veel kan veranderen op financieel gebied, denk aan de kredietcrisis en coronajaren met alle lockdowns..
spannend zeg!! Hopelijk horen jullie snel meer!! Ik hoor en zie genoeg om mij heen dat, vooral nu de rente op het spaargeld niets oplevert, ouders leningen tegen een lage rente aan hun kinderen verstrekken. Toch juist superfijn als dat kan voor beide partijen? Maar goed, eerst maar afwachten of het bod wordt geaccepteerd!
Geen idee. Dan verliep hij vrijdag 00.00 denk ik want het viel precies in het weekend. Hij is nu in ieder geval officieel verlopen volgens de makelaar
Ik kan me voorstellen dat je schrikt, maar het is natuurlijk zo gezinsafhankelijk of een bepaald hypotheekbedrag een risico is of niet… En dan is het natuurlijk aan een ieder of ze dat risico willen nemen of niet…
Ik schrik ook van de hoge bedragen hier. Maar ik vind het ergens ook super knap dat mensen hun hypotheek in 15 jaar kunnen aflossen. Hier is dat compleet onrealistisch, en dan zitten wij lang niet zo hoog qua bedragen (maar dus ook niet qua inkomen).
Poeh ik vind een maandlast van ruim € 2.000,- toch ook wel heel veel, ondanks dat wij dat makkelijk zouden kunnen betalen. Momenteel een woonlast van 9% ten opzichte van netto salaris. Wonen hier 5,5 jaar en inmiddels de helft al afgelost (door verkoop vorig huis en jaarlijks maximaal aflossen), lage rente (1,7%). Wonen in de randstad in een dubbel uitgebouwde hoekwoning. Willen graag vrijstaand maar daar tel je zo 800K voor neer hier... wil die maandlast gewoon niet betalen. Hebben een kindje en zouden nu geheel rond kunnen komen van 1 salaris mocht er eentje wegvallen. Dit voelt veilig dus we blijven lekker hier
Ik vindt 20% van het netto inkomen echt heel veel. Wij zitten op 12% en dat vind ik goed te doen. Kinderen worden ouder en duurder, en je weet niet wat er op je pad gaat komen de komende jaren.
Maar dat ligt ook aan de echte bedragen. 20% van 8000 euro is echt een ander bedrag dat over is dan 20% van 3500.
Je moet het allemaal in verhouding zien. Wij zitten ook rond die 20%. Maar er gaat vervolgens ook nog 30% standaard naar de spaarrekening. En dan hebben we nog ruim voldoende over voor alle andere dingen. Je gewoon voor jezelf doorrekenen wat in jullie situatie een verantwoord bedrag is.
Ik denk dat nu een huis kopen helaas ook niet te vergelijken is met 10 jaar geleden... Een huis van onder te 3 ton vind je nauwelijks meer en zelfs dan betaal je best wat per maand... Met een eerste huis heb je ook geen winst uit andere woning opgebouwd dus dan betaal je gewoon echt heel veel. En ja inderdaad 2200 netto is wel heel veel, maar voor bijna een ton minder betaal je misschien 300 netto minder... Dus nog steeds enorm veel... achteraf hadden we 5 jaar geleden een huis moeten kopen natuurlijk
Trouwens het is m niet geworden in Utrecht. We hoorden dat er 29 bezichtigingen waren, 15 biedingen, en wij waren op de derde plek geëindigd. Best nog goed gedaan dus haha! Ik baal wel, maar liever derde dan net tweede en het doet me realiseren dat we toch wat verder moeten kijken en wat moeten inleveren qua eisen... Blijkbaar is zo een woning niet voor ons weggelegd want er waren gewoon 2 mensen boven ons terwijl wij echt aan onze max zaten...
He, jammer!! Misschien helpt het om iets buiten de regio te zoeken? Utrecht is behoorlijk duur, geloof ik?
Ik vind het juist realistisch het niet in 15 jaar af te kunnen betalen hoor. Ken ook niemand die dat kan.