Als je aan de bovenkant van je budget zoekt dan heb je inderdaad altijd mensen met meer geld. Zo frustrerend. Wij hebben ook een tijd zo gezocht, maar uiteindelijk 5 ton onder bovenkant budget gekocht (zo ben je zelf opeens degene met “altijd meer geld”) Plus een klushuis, nee hadden we geen zin in maar dat was wel makkelijker aan te kopen. “Turn key woningen” zoals de makelaars zeggen die verkopen als een gek nog steeds.
Volgens mij is 20 tot 25 procent van de inkomen als hypotheek bedrag helemaal niet heel gek hoor. Helemaal niet bij een inkomen van 10.000 netto zoals ik hier voorbij zie komen. Alleen dan niet kunnen sparen is wel een rode vlag, dan denk ik dat je de zaken niet zo op orde hebt. ik denk dat mensen die al langer een huis hebben ook een beetje verwend zijn met lage lasten en lage rentes, overwaarde. Wij ook hoor. Wij hebben minder dan 50% lening ten opzichte van de waarde van ons huis tegen 1,5 %. Wij hebben dan ook niet zoveel motivatie om extra af te lossen.
Heb je al eens uitgerekend hoeveel rente je uiteindelijk betaald zal hebben over de volledige looptijd? Misschien ben jij niet op zoek naar motivatie om eerder af te lossen, maar anderen wel dus hierbij even een tip: voer alle getallen eens in op http://www.aflossingstabel.be/ Stel je hebt 200.000 geleend aan 1,5% op 30 jaar. Dan betaal je uiteindelijk 48.486,55 euro aan rente. Ik vond het persoonlijk erg interessant om zo zwart op wit te zien staan wat het totaal bedrag aan rente wordt als je niet extra aflost.
Wilde nog even hierop reageren. Ik verdien een stuk minder dan mijn vriend. Hij verdient goed sinds hij werkt als ZZP, maar heeft dat niet altijd even serieus genomen tot voor kort. Hij heeft voorheen dus nooit echt gespaard omdat hij tussendoor ook reelmatig langere tijd 'pauze' nam. Nu is het idee dat hij alles wat hij spaart in het huis zou stoppen als pensioen, aangezien hij ook nooit een pensioen heeft opgebouwd. We delen voor nu alle kosten dan ook even 50/50 om die reden. Kijk uiteindelijk zijn we een gezin en helpen we elkaar natuurlijk uit, maar dit is een beetje het plan voor nu. Vandaar ook dat ik in elk geval niet echt kan sparen en hij dus wel, maar met het idee dat hij nu toch echt voor zijn pensioen opzij moet gaan zetten. Dus in noodgevallen zouden we wel spaargeld hebben, maar eigenlijk moet hij dat dus apart gaan zetten
Fijn dat jullie uiteindelijk op die manier een leuke woning hebben kunnen vinden! Wij zijn ook nog niet heel lang op zoek dus echte amateurs/beginners wat dat betreft haha. Heb zelf het idee dat we mega lang al op zoek zijn, maar volgens anderen zijn we net begonnen Gaandeweg worden we wat wijzer en kunnen we misschien uiteindelijk op een andere manier een realistisch huis vinden haha
Die 1,5 procent is nog zonder HRA ook. Je kunt makkelijk 2 procent rente krijgen op een spaarrekening waar je vrij op kunt nemen. Dan kan je dat jaarlijks eventueel extra aflossen maar het is natuurlijk niet alleen een financiële overweging maar ook een emotionele.
ja dat dacht ik al een beetje te lezen tussen de regels door. Misschien kunnen jullie samen nog even goed zitten om een echt plan te maken. Mijn man is DGA dus ik herken het wel. Ook dat niet al het inkomen maandelijks is maar soms ook jaarlijks dus dat is lastig plannen. Hij heeft ook geen pensioen anders dan wellicht ooit zijn bedrijven verkopen. Zeker met een hoge rente zou ik inderdaad snel aflossen en vermogen opbouwen in je huis.
Even heel iets anders tussendoor maar ik lees wel vaker dat ZZPers heb pensioen opbouwen en daarom hun huis als pensioen beschouwen. Maar je kunt toch in ieder geval je jaarlijkse ruimte inleggen in een pensioen product? Dan betaalt de belasting mee en hoef je minder te betalen bij uitkering. Goedkoper kun je niet sparen! En weer ontopic
Zo zowel Pensioen sparen als beleggen is gekoppeld aan je AOW leeftijd, in mijn geval 69. Dat vind ik zelf niet aantrekkelijk.
Ik lees hier vaak dat jullie zeggen 20 procent van je inkomen aan hypotheek kwijt zijn dat is veel etc. Vergeet niet dat de rentes hoger liggen. Wij hebben juli vorig jaar huis gekocht. 312.500 euro tegen 3.2 procent rente ongeveer en onze bruto hypotheek elke maand is 1352 euro. Ik weet niet hoeveel procent dit is van ons inkomen vind ik zelf ook niet interessant eigenlijk. Maar vergis je dus niet dat door de hogere rentes de bruto bedragen ook hoger liggen. Daarnaast hou ik zelf altijd rekening met bruto hypotheek want die teruggaaf gaat afgebouwd worden en volledig verdwijnen. Ik vraag hem ook bewust niet maandelijks aan. Heb liever het bedrag zolang het er nog is 1x per jaar
Ik kan me niet voorstellen dat jullie een hypotheek van 20% van je inkomen veel vinden als je 5000 euro netto verdient, vinden jullie het dus veel als je hypotheek 1000 euro netto is? Ik vind dat dus echt bizar weinig he.
voor mij betekent de hypotheekrenteaftrek dat ik aan het einde van het jaar minder belasting hoef te betalen (ZZPer, dus wordt een grofweg vooraf ingeschat maar meestal nog best een bedrag betalen (waar ik rekening mee hou). we betalen dus sowieso bruto en het voelt dan niet alsof daar iets van terugkomt (is natuurlijk wel zo)
Ik denk dat dit komt omdat er ook bij vermeld werd dat sparen dan niet meer mogelijk was. Dan zit je kennelijk buiten je hypotheek ook al aan hoge lasten. In dat geval zou ik geen hypotheek nemen die 20% van mijn inkomen is nee.
Ik weet niet of je mijn topic laatst hebt gelezen (verhuizen naar een andere provincie)? Een dag nadat ik het topic had geopend is er een vrijstaand klushuis bij ons in de gemeente (Brabant) in prijs gezakt waardoor het nu binnen ons budget valt.
Dat had ik even gemist inderdaad. Maar hoe krijg je dat dan voor elkaar, om daarnaast niet meer te kunnen sparen als je hypotheek 20% van je inkomen is dat vind ik een prestatie.
Nou dat vind ik zelf niet zo vreemd eerlijk gezegd, maar daar zit natuurlijk ook wel echt verschil in de netto bedragen. 20% van 5000 euro is 1000 euro. Heb je 4000 over voor alle andere dingen (kinderopvang, auto, benzine, overige vaste lasten, boodschappen). Hoef je niet heel gek voor te doen hoor. Maar als je inkomen 10000 euro is, en je houdt dus 8000 euro over. Ja dan is het een ander verhaal. Die 20% zegt dus helemaal niet zo heel veel in dit geval.