Ik zou gewoon de excel er terug bijnemen. Op basis van wat je hier allemaal schrijft vermoed ik dat je eigenlijk zelf niet zo goed weet wat er binnenkomt en buitengaat. Tips worden hier gegeven op basis van wat vage informatie en dit terwijl er mss helemaal niet zoveel aan de hand is maar jullie eventjes moeten overlopen wat en hoe.
Ik lees niet dat ze goedkoop wonen, ik lees dat ze in de goede tijd een huis gekocht hebben voor relatief weinig geld. Dat betekent dus ook dat als ze nu een rijtjeshuis zouden kopen ze een smak overwaarde kunnen inleggen en hele lage woonlasten zouden krijgen. Bovendien wonen ze achteraf waardoor je dus vaak de auto nodig hebt. Verder lees ik dat TO arbeidsongeschikt is, ik lees nergens dat ze binnenkort weer gaat werken of dat dit tijdelijk is. Het kan natuurlijk ook zo zijn dat het een probleem is in het overzicht en de uitgaves maar dat weten wij niet, dat weet alleen TO.
Maar als ze in de goede tijd heeft gekocht betekend wss ook een lage rente… dan schiet je er toch helemaal niets mee op om een ander huis van je overwaarde te kopen tegen een hogere rente…
Ik denk dat het een aanname is om er vanuit te gaan dat het automatisch lagere lasten op zou leveren. De woningen zijn flink duurder geworden en de rentes omhoog gegaan. Ook dat de auto dan minder/niet nodig zou zijn, helemaal niet als de gezondheidsklachten toe zouden nemen (maar ook dat is aanname). TO zou er hoe dan ook financieel (flink) op achteruit gaan als ze zouden verkopen. Ik zou het als laatste optie zien in deze situatie en lees niet dat het al zover is.
Eens. De adviezen over het huis verkopen snap ik niet. Tuurlijk, het was een logische geweest als ze op dit moment een woning van 800.000 bezit en er 1 van 250.000 zou kunnen kopen, maar als ik het zo lees (huis van geen extreem hoge waarde en in de goede tijd, met lage rente, gekocht) en rekening houdende met de huidige woningmarkt én hypotheekstanden, lijkt het me echt geen zoden aan de dijk zetten. Vergeet niet dat verhuizen en alles wat daarbij komt kijken niet goedkoop is - dus zelfs al bespaard het wat per maand, zal je alsnog met die kosten zitten
Je kunt je hypotheek meestal toch gewoon tegen dezelfde voorwaarden meenemen? Wij hebben er in het verleden wel eens naar gekeken in het geval we zouden willen verhuizen, en dan kon de huidige gewoon mee.
Je kunt je hypotheek gewoon meenemen, je hoeft immers niet bij te lenen want je gaat goedkoper wonen. Sterker nog, je gaat hem deels aflossen met de overwaarde.De overwaarde stop je in de nieuwe woning en de kosten zoals overdrachtsbelasting en notaris kosten betaal je ook van de overwaarde. Stel ze heeft deze woning in 2013 gekocht voor 250.000 euro. Dan zal de woning nu zo rond de 5 ton waard zijn. Kijk bijvoorbeeld eens bij funda waarde check. Dan heeft ze dus 250.000 euro overwaarde die ze in een woning van 350.000 euro kan stoppen, als voorbeeld.
Haar eigen woning is toch ook flink duurder geworden. Een vrijstaand huis met grond is gewoon duurder dan een rijwoning. Bovendien heeft ze niets met de huidige rente te maken dus hoe je er financieel flink op achteruit zou gaan bij verkoop is mij een raadsel.
Off topic, hier idem 500 terug betalen over vorig jaar, maar vervolgens is per januari wel de toeslag verhoogd van 56 naar 116 euro. Heb de uitkering hiervan afgelopen maand stop laten zetten.
Je man heeft een leaseauto en daarnaast hebben jullie nog een eigen auto begrijp ik. Wat voor één is het. Zou je een auto kunnen kopen die in een lagere btw marge valt? Dus een lichtere wagen. Meestal zijn die ook zuiniger. Verder weet ik niet of je een onbeperkt sportschool abonnement hebt, anders zou je kunnen kiezen voor een abo voor 1 of 2x per week en de overige dagen thuis wat doen.
Naar wat ik begreep kijken ze bij de VB echt naar wat je over hebt na aftrek van vaste lasten (en evt schulden), niet zozeer naar de hoogte van je salaris.
Oke. Als je minder dan 410 pm overhoudt (na aftrek van alle vaste lasten ed) voor eten en kleding in jullie situatie (2 volw 1 k) dan kan je het aanvragen. Zou in elk geval weer wat kunnen schelen in enkele uitgaven. Maar goed als het daarboven is dan is dat niet aan de orde..
Wij zouden er financieel ook flink achteruit gaan als we zouden verkopen. Betalen 704 euro bruto. 1.5 ton overwaarde. Als wij iets nieuws kopen zijn wij die 1.5 ton minimaal kwijt om het zelfde soort huis terug te kopen en komen op het zelfde aan hypotheek totaal bedrag alleen dan veel hogere rente en dus hogere maandlasten. Wij wonen overigs al klein, dus kleiner gaat niet. Vind het dus een flinke aanname dat dit steeds genoemd word. Het scheelt zo per situatie en woonplaats.
Hoezo zal de woning nu rond de 500 ton waard zijn? Waar baseer je dat op? Misschien is het huis een kleine ton gestegen. Jij gaat er vanuit dat hun huis 100% gestegen is. Zoveel zijn de huizen helemaal niet gestegen en dan ligt het nog helemaal aan de plaats, de staat van het huis, de staat van de grond, welke grond (bouwgrond/agrarische grond). Het is echt veel te simpel om te zeggen dat het huis nu 2x zo duur zou zijn.
Ja en die rente neem je gewoon mee naar je nieuwe huis dus als je een goedkoper huis kunt kopen en een heel klein hypotheekje nodig hebt op je nieuwe huis (lees: gooi je overwaarde in je nieuwe huis) dan is dit alsnog een mega besparing.
Ik ben net op de fiets een pakketje wezen halen (7km.) wat ik normaal met de auto zou doen, dus het begin is gemaakt haha. Ben nu druk autoverzekeringen aan het bekijken. Zit al sinds mijn 18e bij zlm, dacht echt dat die de meest goedkope waren, maar daar is nog wel een tientje per maand te behalen.
Wil je die delen als je iets goedkoper tegen kom? Wij hebben alle verzekeringen bij zlm en kreeg zo 1.2.3 geen goedkoperen.
Ik kijk nu bij Allianz en daar zou ik betalen voor WAplus met inzittenden verzekering en 17 schadevrije jaren 23 euro ipv 34 bij ZLM.