Ik las zoiets. Ik heb nu 14 jaar werkervaring. Is dat voor elke organisatie verplicht? Ik doe momenteel ook een VVE cursus, volgens mij wordt het dan ook al iets meer. Heel eerlijk, ik ben echt niet ontevreden over mijn loon. Maar ik snap de topicstarter heel goed. Er blijft zo weinig over..
Weinig uren valt toch wel mee? Hier werkt man 42,5 en ik 10 en dat gaat echt prima. Geen idee wat je natuurlijk wilt sparen Maar hier kan er wel gespaard worden.
Met vve gaat je salaris volgens mij niet omhoog? Je blijft dan toch gewoon in dezelfde schaal zitten?
Mijn collega zei dat. Ik weet het ook niet. Misschien alleen als je ook echt VVE kinderen begeleid ofzo?
Tuurlijk valt het mee. Het is allemaal relatief. Met parttime werken kunnen we de vaste lasten betalen en ook sparen. Maar als je wil sparen voor een airco, dakkapel, fiets van 4000 euro wordt het hier thuis als wat moeilijker met dat aantal uren. De vraag waar doen ze het van is in ons geval: meer werken
Hebben jullie een goed overzicht wat er in en uit gaat? En dan bedoel ik echt alles. De beste tip vind ik: volg porterenee op Instagram / website. Zo veel goede tips! Ze hebben nu ook een relatief goedkope cursus over sparen. wij kunnen makkelijk 1000 euro per maand sparen / extra aflossen of uitgeven. Maar onze salarissen liggen gewoonweg zo’n 1500 euro per maand hoger. Ik snap dus heel goed dat jullie met jullie salaris echt met moeite sommige uitgaves kunnen doen. Want inderdaad het is gewoon heel veel geld!
In mijn geval zou t antwoord simpel zijn, wel of geen studieschuld. Hier nog wel, maar een en ander wordt aanzienlijk makkelijker als die wegvalt. (500 in de maand) En dan zijn we er zodanig aan gewend geraakt dat je t zonder moest redden dat dat sparen niet heel lastig is dan. Mja dan zijn ze wel op een leeftijd dat ik geen bakfiets meer nodig heb. Soms is er vanuit het bedrijf nog wel een optie (fiets van de zaak/leasefiets etc). Allicht de moeite om eens naar te kijken.
Pas is hier een soortgelijk topic over geweest en daar werd ook gezegd dat de hoogte van je inkomen niet perse bepalend is voor wat je overhoud. Wij hebben minder inkomen dan ts. Maar hebben ook hele lage vaste lasten. Dus zodoende komen we redelijk uit. Wat hierboven ook gezegd word: niet teveel kijken naar wat een ander heeft. Je kunt in hun situatie niet inkijken. Wij gaan ook niet op vakantie. Zou opzich wel kunnen maar ik voel die behoefte niet. En als ik ergens een hekel aan heb is om het grootste gros van de mensen achterna te doen met een bepaalde levensstandaard die dan als normaal bestempeld word. Is het erg om weinig te hebben of te kunnen uitgeven? Nee! Is het lastig? Ja!! Maar je wordt er ook heel creatief van. Ik verkoop op dit moment veel via marktplaats. En dat loopt goed. Zo spaar ik voor grote uitgaven. Want aan ons huis moeten nog veel dingen gebeuren. Loop alle vaste lasten en andere uitgaven na. Ik vul altijd een jaarbegroting in op de site van het nibud. Is een exel bestand en je ziet dan precies wat je goedkope en dure maanden zijn. En ongemerkt heb je soms tocht bepaalde blinde vlekken of 'sluipuitgaven' En je had het over zwemles: begin daar alsjeblieft niet te vroeg mee! Mijn zoon is met 5 begonnen en is bijna 2 jaar bezig geweest. Hij was ook nog niet tegen de kracht van her water opgewassen. Het heeft een hoop geld gekost. Waar ik nu echt spijt van heb. Ik dacht dat het 'hoorde' om ze vroeg op zwemles te doen. De andere 2 kinderen laat ik nu nog wachten!
Ik kan me voorstellen dat je dag gevoel hebt 'waar doet anderen dat van'. Ik vermoed dat dat komt door jullie relatief lage salarissen. Mijn man en ik zijn hbo/wo opgeleid, en onze buren en vrienden etc ook. Dan verdien je over het algemeen wel flink wat meer dan 3400 euro samen. Daar kun je dus die meerdere vakanties, bakfiets, dakkappel van betalen. Is er bij jullie nog groei in loon mogelijk door opleidingen, andere werkgevers, leeftijd?
Waar mensen het van doen ligt atuurlijk zowel aan de inkomsten als de uitgavenkant. bijvoorbeeld ons gezamlijk inkomen is een stuk hoger en we hebben hele lage woonlasten. Dat betekend veel ruimte om te sparen/ uit t geven aan luxe.
Ja je kan een ander niet in de portemonnee kijken natuurlijk want het is van zoveel afhankelijk. Ik verdien bijv alleen in 32 uur al meer dan jullie samen per maand en dan komt mijn man er nog bij. Maar ik ben wellicht ook ouder en heb een ander beroep/functie. Onze vaste lasten van ons huis zijn enorm laag doordat we veel hebben afgelost op de hypotheek. Wij kunnen dus veel sparen en zulke dingen dus wel kopen als we dat zouden willen. Dan zijn er vaak nog andere dingen van toepassing (studie) schulden? Ooit erfenissen gehad? Gestart met al spaargeld? Geïnvesteerd? Wanneer huis gekocht? Leeftijd? Mogelijkheden/ wensen van aantal uren werken? Regio waar je woont? Ik denk dat de vraag “waar doen ze het vAn” niet zo relevant is (al kan ik me dus absoluut voorstellen dat de vraag ontstaat!) Qua tips zou ik vooral kijken naar vaste lasten (kan je daar wat besparen?) mogelijkheden tot extra inkomsten (iets verkopen?) of wellicht overstappen van werkgever (als dat zin heeft, als je als pedagogisch medewerker of in de zorg werkt zal dat minder relevant zijn maar het is bijv wel goed om te weten of er nog groei is (trede , verhoging cao?) en in de toekomst wellicht als je kinderen weer ouder zijn jullie weer meer uren werken?
Vergeet ook niet dat veel mensen geld lenen voor bepaalde dingen. Wij sparen voor alles eerst zelf het geld bij elkaar want ik wil geen schulden. Maar soms hoor ik om mij heen hoe makkelijk mensen geld lenen. Wij verdienen lang niet slecht maar kunnen ook niet alles kopen wat we willen.
Weet je het is eigenlijk weinig zinvol om naar anderen te kijken. Je kunt per slot van rekening niet in hun beurs kijken. Klinkt allemaal heel leuk dat ze veel spullen kopen of verbouwen, maar wie weet hebben ze zich hiervoor diep in de schulden gestoken. De een heeft een hoge hypotheek en de ander heeft misschien nog maar een klein stukje hypotheek dat betaald moet worden. Belangrijkste is dat je voor jezelf een goed overzicht van je inkomsten en uitgaven hebt. En dan kritisch kijken of abbonnementen etc allemaal wel strikt noodzakelijk zijn.
Ik denk dat je juist niet moet kijken naar wat anderen kunnen/doen. Wij hebben het erg goed voor elkaar en kunnen hoeven niet echt op het geld te letten. Ik weet dat mensen bij ons zich echt afvragen “ waar doen ze het van” vooral omdat ik niet werk. Ik werk helaas om mijn gezondheid niet meer, dus voor mij zit er een keerzijde aan. Wij hebben ook financieel moeilijke tijden gehad en elk dubbeltje hebben moeten omdraaien. Ik denk dat wij door bepaalde financiële keuzes en de goede baan van man gewoon gelul hebben gehad.
Ik snap wel dat jullie graag wat meer inkomsten zouden willen. Goed dat je man om zich heen aan het kijken is. Werkt hij 4 om 5 om ook een dag met de kinderen te zijn, of heeft dat andere redenen? Wellicht kan jij in dat geval die dag extra werken? Verder inderdaad alles goed op een rij zetten: - heb je een hypotheek? Kan je kijken of je risicoklasse en dus je rente om laag kan. - kijk goed je verzekeringen door, vergelijk of dat goed koper kan. - abonnementen doornemen, kan je iets opzeggen? - wordt er gerookt, hele goede extra reden om te stoppen. wat zijn de kosten van de boodschappen wekelijks? - 2e hands kleding/ spullen kopen. Mijn zoontje ging van commode naar kleuterkamer: kast van marktplaats voor € 50,- (normaal nieuw € 200,- bij Ikea) en een plank voor € 15,- bij de weggeefhoek (normaal € 50,-) en het ziet er hardstikke netjes uit!
Ik snap het wel. Wij denken het ook wel eens. Er komt bij ons echt genoeg binnen, maar met studieschuld, hypotheek, geen toeslagen etc. Gaat het geld er ook met bakken weer uit. Wij betalen ons huis volledig zelf. Onze directe buren hebben allebei een jubelton gekregen van hun ouders. Dat scheelt dus minimaal de helft in de maandlasten van de hypotheek (huis van ongeveer 400.000). Haar ouders passen 3 dagen per week op, onze dochter gaat 4 dagen per week naar de opvang. Ouders hebben hun studie betaald, wij hebben het allebei volledig zelf moeten doen. Samen scheelt dat zo minimaal een dikke 2.600 euro netto per maand. Tjah, dan snap ik wel dat je die bakfiets zo bij elkaar hebt gespaard.
Daar ben ik het deels wel mee eens, maar het hangt er ook vanaf wanneer je op de woningmarkt gestapt bent en wanneer je afgestudeerd bent natuurlijk. Wij zijn ook hoogopgeleid, maar ik ben pas op latere leeftijd een studie gaan doen en we hebben pas onlangs ons eerste huis gekocht. Nou hebben wij het geluk dat wij in salaris nog wel gaan groeien, maar omdat we nu net boven modaal zitten houden we onder de streep echt veel minder over dan mijn broer en schoonzus die minimaal werken, in een sociale huurwoning wonen en alle toeslagen krijgen. Daarom, sorry offtopic, vind ik het soms ook wel zuur om te lezen dat alle armoedebestrijding altijd gericht is op minima… Ik zie om mij heen dat leeftijdsgenoten (rond de 40 jaar) het trouwens over het algemeen echt goed voor elkaar hebben. Zij werken al langere tijd, hebben veel kapitaal opgebouwd, waren op tijd met het aanschaffen van crypto en hebben vaak in een heel gunstige tijd een huis kunnen kopen.
Daar ben ik het helemaal mee eens. Wij hebben inderdaad het geluk gehad dat we al twee keer een woning met flink overwaarde hebben kunnen verkopen, en door een warmtepomp en zonnepanelen nu geen energiekosten hebben. Al vergeten jaloerse mensen soms dat dat wel een investiging van bijna een ton was helaas. We kochten onze eerste woning al bijna 30 jaar geleden. Wat je onderaan de streep te besteden hebt als jonge hoogopgeleide is inderdaad heel scheef ten opzichte van mensen die veel toeslagen krijgen. Tien jaar geleden zaten wij net boven zo'n grens waardoor we amper kinderopvangtoeslag kregen. En dan wel een flinke hypotheek, 900 euro per maand aan kdv zelf betalen voor 3 dagen opvang, geen zorgtoeslag. Een vriendin in de bijstand met alle toeslagen en alimentatie hield echt veel meer over aan het eind van de maand dan ik. Maar ja dat is een beetje offtopic