Wij hebben beide een goed pensioen dus financieel zit dat wel goed later. Mijn moeder en vader hadden ook allemaal leuke potjes gemaakt en dingen geregeld. Wetgeving veranderd en woekerpolissen, hadden ze er helemaal niks meer aan. Dus ik ga nu ook niet kijken hoe of wat maar ik zie het dan wel weer.
Ik bouw pensioen op via mijn werk. Mijn man is zzp er en legt in een pensioen product. We beleggen. We investeren in vastgoed. We lossen ons huis af. Ik heb een berekening gemaakt dat wijover 5 jaar zouden kunnen stoppen met werken en dan op hetzelfde netto inkomen zitten als nu. Ik ben dan 53. Als je iets wil is het goed om er vroeg mee te beginnen zodat je geld langer voor je kan renderen en je minder hoeft in te leggen. Het is ook goed om een soort van spaarplan te maken zodat je weet wat je moet sparen en in moet leggen, en welke producten je moet gebruiken
Wij denken er wel over na en zijn er ook mee bezig. Beide hebben we een goed pensioen via onze werkgever, 100% betaald. Daarnaast is onze hypotheek over ongeveer 10 jaar geheel afbetaald. Ook hebben we diversen lijfrentes die tegen de pensioenleeftijd gaan uitbetalen en sparen we jaarlijks nog ons pensioengat.
Mijn man wil voor zijn 60ste met pensioen. Wij zijn allebei zelfstandig en bezig met passief inkomen werven. Dus (zakelijk) vastgoed en beleggen. Vorig jaar een flinke aankoop gedaan en daar ook flink in moeten investeren (huis) maar vanaf dit jaar weer verder met ons pensioenopbouw
Wij hebben het er wel regelmatig over. Man is 9 jaar ouder, gaat dus fors eerder met pensioen dan ik. Ons ideaal zou zijn dat ik 'n jaar of 7 a 8 eerder kan stoppen met werken dan mijn pensioengerechtigde leeftijd. We richten ons nu eerst op de opvoeding en studie van de kinderen, maar gaan daarna wel serieus bezig met ons pensioen. Hoe of wat precies weten we nog niet, maar onze vaste lasten zijn relatief laag irt ons inkomen. We gaan ons goed laten informeren, waar we goed aan doen. Maar, we zeggen dan ook tegen elkaar: eerst maar zien dat we het mogen halen! We gaan er geen grote dingen voor laten in ieder geval.
Ik lees toch wel veel dat mensen het er over hebben maar nog niet beginnen, of later gaan beginnen. Een heel simpel stappenplan: 1. Log in met je DigiD op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Daar kun je ook aangeven wat nu je huidige netto maandinkomen is en kun je direct zien of je voldoende pensioen hebt als je je pensioenleeftijd bereikt. 2. Vervolgens kun je kijken of je bij wilt (of moet) sparen. Als je niet eerder met pensioen wilt maar wel wat bij moet sparen omdat je je pensioen bedrag uit stap 1 niet hoog genoeg vindt kun je het beste eerst je jaarlijkse pensioenruimte (Hoe bereken ik mijn jaarruimte voor aftrek van lijfrente? (belastingdienst.nl)) sparen in een pensioenproduct (kan via je bank bijvoorbeeld). Dan heb je optimaal belastingvoordeel. 3. Als je meer wilt sparen of eerder met pensioen wilt is beleggen het handigst en levert het meest op. Ook als je er geen verstand van hebt kun je gewoon bij je bank een beheerd beleggen rekening openen. Op basis van je gekozen profiel belegt de bank dan voor je. Op lange termijn levert beleggen meet op dan sparen. Als je dan ofwel eerder met pensioen wilt of dit geld ook tijdens je pensioen gebruiken kun je het ofwel opmaken, ofwel met je belegging een lijfrente kopen. Maar dan kan de bank je mee helpen. 4. Begin vroeg. Denk niet pas op je 50ste dat je wat kunt gaan doen. Als je begint op je 30ste en elke maand 50 euro inlegt is het verwachte eindkapitaal op je 60ste euro 31.675. Als je begint op je 50ste en maandelijks 100 euro inlegt is je verwacht eindkapitaal op je 60ste maar 13.855. Dus mijn beste tip: begin nu. Open een beheerd beleggen rekening en probeer elke maand iets te sparen
Of dat een verstandige keus is ligt ook een beetje aan hoe oud je bent als je kinderen krijgt. Als je na je 30ste kinderen krijgt, dan ben je minimaal 50 tegen de tijd dat ze zijn opgevoed en gaan studeren. Dan ben je wel laat om je dan pas met je pensioen bezig te houden. En je mist 20 jaar aan het opbouwen van rendement. Dus ik zou zeggen hoeveel moeite kost het nu eigenlijk om je er een avondje over te laten informeren en alvast te beginnen met kleine bedragen.
Erover nadenken wel, echt concreet een plan niet. Ben 40, 2jaar geleden gescheiden en dan staat het hele pensioen plaatje weer anders. Zelf altijd gewerkt en nog,nu niet fulltime maar wel vanaf mijn 17e opgebouwd. Had een koophuis, maar huur nu dus. Extra sparen doe ik waar ik kan maar niet ten kosten van het leven in het nu. In de familie al veel mensen verloren voor hun 70e,waaronder mijn moeder van 61. Mede dat maakt dat ik nu doen wat ik leuk vind samen met zoon belangrijker vind dan alles maar op potten voor "later". Anderzijds wil ik er wel iets mee. Maar verder dan sparen en pensioen opbouwen kom ik voor nu niet.
vind dit hele goede tips. in je eerdere bericht praat je over "we investeren in vastgoed" en we kunnen met 53 jaar met pensioen, wat ik helemaal top voor jullie vind! Ik ben stinkend jaloers, maar dat is niet voor veel mensen weggelegd, daar moet je vaak toch echt een flink eigen spaarpotje voor hebben, niet iedereen is ondernemer, of heeft zomaar ruimte om veel geld appart te kunnen zetten, en in de huidige huizen markt is het bijna niet haalbaar om uberhaubt in vastgoed in te stappen. Maar deze tips zijn voor iedereen haalbaar!
Aow in combinatie met een prima pensioen (altijd gewerkt). Spaargeld, geen kosten meer aan de kinderen. En daarnaast kleiner gaan wonen. Ik hoef geen groot huis te hebben als de kinderen het huis uit zijn. Liever wat kleiners huren met weinig kosten en tijd voor onderhoud. Die overgebleven tijd kan ik prima besteden aan tal van andere zaken. Daarnaast hecht ik ook niet aan hele dure spullen of grote auto's (waar geen gezin meer in hoeft dus niet nodig). Behalve ziektekosten (als je pech hebt) verwacht ik weinig hoge kosten te maken na mijn pensioen. Dus waarom bakken met geld nodig? Het is verstandig te denken aan de toekomst. Maar leven doe ik nu.
Maar hoe groot is de kans als je altijd pensioen betaald hebt en je huis hebt afbetaald, dan geld tekort komt voor levensonderhoud? In mijn nabije omgeving zie ik mensen nog ruim kunnen leven van AOW en pensioen. En als je op je 30e begint met sparen, in de hoop dan ruim 30.000 euro te hebben. Hoeveel is het dan nog waard, inflatietechnisch gezien. Wat kun je er dan meer dan doen. 30.000 is ook weer niet heel veel, je kunt er niet jaren eerder mee stoppen. Ik zou overigens niet (veel) eerder willen stoppen. Werk is een belangrijk deel van mijn sociale leven.
Deze tips zijn inderdaad voor iedereen te doen. Over dat investeren in vastgoed: ik kom uit een familie die die niet rijk is maar wel verstandig met geld. Dus ik heb van jongs af aan al gespaard en belegd. Op mijn 18e begonnen met een klein beetje beleggen en zo kon ik op mijn 35ste mijn eerste pand kopen, met een kleine hypotheek erbij. En echt waar, geld maakt geld. Als je over de eerste 'hobbel' heen bent en vermogen begint te krijgen van je investeringen (beleggingen, vastgoed, sparen) wordt het heel snel meer. Het is echt een vliegwiel effect. Dus nogmaals mijn mantra: begin vroeg, begin klein. En je hebt helemaal gelijk, vastgoed is in deze huidige markt en met de huidige box 3 regels niet meer rendabel om in te stappen, eerlijk gezegd.
30.000 euro opbouwen door maandelijks 50 euro in te leggen is te doen. Als je het uit laat leggen via een product heb je bijvoorbeeld 10 jaar lang 286 euro per maand extra op je rekening. Dan gaat 30k best lang mee. Maar het hoeft niet natuurlijk, ieder zijn ding. Het geeft mij in ieder geval rust in bijvoorbeeld te kunnen kiezen om minder te werken, of mijn kinderen te ondersteunen, of er helemaal niets mee te doen en aan een goed doel te geven Voorop staat dat je moet doen wat je kunt een haalbare doelen stellen. Ik volg Porterenee op Instagram. Die heeft altijd een helder en haalbaar verhaal.
Dit is wel een leuk artikel Sparen of beleggen met 1000, 25.000 of 100.000 euro? ‘Ga er niet volle bak in als je wat ouder bent’ https://www.ad.nl/geld/sparen-of-beleggen-met-1000-25-000-of-100-000-euro-ga-er-niet-volle-bak-in-als-je-wat-ouder-bent~a02908b5/
Het lastige vind ik dat de overheid uit gaat van 6% rendement als je belegt en daar 36% belasting over heft. Effectief betaal je dus 2,15% belasting over al je beleggingen ongeacht resultaten (niet over spaargeld). Zeg dat de inflatie over 2024 uitkomt op een gunstige 3% dan moet je dus 5,15% rendement maken, nog even los van van de 1% kosten die de meeste banken rekenen over ETF's, om geen verlies te maken, laat staan winst en daarvoor moet je ook risico nemen. Dit is na het heffingsvrije vermogen van 57.000 of 114.000 als koppel. Als je zelf pensioen wilt opbouwen remt dat wel je opbouw natuurlijk. Terwijl je in loondienst veel meer kunt opbouwen en niet aan de vervelende regels zit gekoppeld aan AOW leeftijd. Dat vind ik niet fair voor ondernemers. Stel dat je als koppel zelf moet sparen voor je pensioen en samen 2000 euro per maand wilt op aanvulling op je AOW (wat niet echt veel is om samen te hebben) Als je dit voor 20 jaar wilt hebben is dit 480.000 euro wat je moet sparen (even los van rendement op dat bedrag). Dus dan is een zo duur mogelijk huis kopen en daar al je geld in stoppen for the time being zo gek nog niet.
Mijn partner heeft vrijwel geen pensioenopbouw (zelfstandige, ziekte), maar verwacht voordat hij zijn pensioenleeftijd bereikt wel een erfenis. Ik bouw een goed pensioen op en we hebben een huis waar een paar ton overwaarde op zit en waar we niet voor eeuwig blijven wonen. Het is met pensioen wel zo, dat je geld wat je jong wegzet veel meer tijd heeft om te renderen en dus meer oplevert. Dit kan wel een reden zijn om wel jong al iets op te bouwen. Het is natuurlijk nog maar afwachten of de AOW over 30 jaar nog bestaat..
Volgens mijn huidige opbouw zal het helemaal goed komen financieel. Zeker icm met dat van mijn man. Daarnaast kunnen we ieder jaar wat extra aflossen van de hypotheek. Sparen doen we ook. Maar dat zal grotendeels op gaan aan de studies van de kinderen (helaas, ze zijn slim, dat wordt hbo/uni ipv een echt vak leren en jong gaan werken ) En aan de camper natuurlijk. Daar hebben we een apart spaarpotje voor Als het een beetje meezit zouden we, wanneer de kinderen uit huis zijn, dit huis kunnen verkopen en kleiner gaan wonen. Dan houden we genoeg over om een paar jaar te overbruggen. Denk ik. Hoop ik. Maar ik heb geen glazen bol.
Wij hebben beiden een goed pensioen. Daarnaast een heel kleine hypotheek, die we zouden kunnen aflossen met ons spaargeld, maar dat doen we bewust niet. Huis heeft momenteel 6 ton overwaarde. Tegen de tijd dat wij met (vervroegd) pensioen gaan, zijn de kinderen al het huis uit, en zullen onze maandlasten een stuk lager zijn. Maar genoeg mensen in onze omgeving die hun pensioen geen eens redden, dus wij genieten heel bewust nu van het leven in plaats van elke cent op te potten.
Wij sparen pensioen vanuit onze werkgever en dat zal tegen die tijd echt wel voldoende zijn om met zijn 2 van te leven. Ons huis is over 10 jaar volledig afbetaald en dan ben ik nog geeneens 60 jaar. Maak me er geen zorgen over. Zou niet weten waarom.