Kan iemand me uitleggen hoeveel belasting je moet betalen over de hoeveelheid spaargeld boven het belastingvrije vermogen? Online vind ik steeds een percentage van 36%, maar dat lijkt me zoveel (dat betekent dat over iedere €100 boven het belastingvrije vermogen €36 betaald moet worden, toch?). De rente van de bank is namelijk maar rond de 1,5%. En is in het geval van teveel vermogen altijd gunstiger om extra af te lossen in de hypotheek? Ik kan mijn tussenpersoon niet bereiken vandaag en ik heb bovenstaande vragen. Hopelijk kan iemand hier mij helpen.
https://www.consumentenbond.nl/belastingaangifte/zelf-aangifte-doen/wat-is-vermogensbelasting#:~:text=De%20vermogensrendementsheffing%20is%20de%20offici%C3%ABle,2024%20en%202025%2036%25%20belasting. Hier staat het goed uitgelegd. Over het fictief rendement wat ze veronderstellen dat je over je bv spaargeld krijgt, betaal je 36%.
Over het fictieve rendement daarvan. Als je spaarrente 1,5% is is dat je rendement op het spaargeld (omdat ze niet van elke persoon precies kunnen zien hoeveel rente je krijgt, nemen ze een standaard percentage voor spaargeld of beleggingen), daarover betaal je dan 36% brlasting, dus ongeveer 0.5% van het bedrag boven de drempel... Als je aflost op je hypotheek betaal je over dat bedrag voor de rest van de looptijd geen rente meer..
Ja dus stel je hebt 10.000 boven het vrijgestelde vermogen, gaan ze uit van 1,03% rente. En daarover betal je dan 36%. Dus dan betaal je 36% over 103 euro, is ongeveer 37euro Aflossen op je hypotheek kan wat dat betreft voordeliger zijn maar vaak mag je maar een bepaald percentage (vaak 10%) aflossen per kalenderjaar. En het kan invloed hebben op de hoeveelheid hypotheekrente die je betaald en dus ook op je hypotheekrenteaftrek.
Het hangt er vanaf hoe hoog je hypotheekrente is en dus ook je hypotheekrenteaftrek is of het voordeliger is om af te lossen. Want je gaat door het aflossen hypotheekrenteaftrek mislopen. Als je aflost kun je niet meer bij het geld, is dat het je waard? Als je dat niet erg vind kun je beter het geld wegzetten in een spaardeposito, vaak zal het rendement daarvan dan opwegen tegen de hypotheekrente aftrek die je anders zou mislopen als je gaat aflossen. Maar het is wel handiger om dit financieel te laten doorrekenen dan snel nu even een beslissing te maken.
Ik denk dat ik jou begrijp. Ik betaal 36% over de rente die ik ontvang op mijn spaargeld; niet over het gehele bedrag dat ik teveel heb. Dus in jouw voorbeeld: 36% van die 1,5% rente en niet 36% van die 10.000 euro. Wij hebben een deel aflossingsvrije hypotheek en gezien de lage rente mag ik boetevrij aflossen. Die rente is 1,85%, maar aan het einde van de rit moeten we of opnieuw lenen of betalen. Daar krijgen we toch geen aftrek van, volgens mij. Ik wil tussentijds extra aflossen, maar het levert minimaal aan hypotheekvermindering op.
Kan ik dat doorrekenen bij mijn hypotheekadviseur doen of heb ik daar een andere professional voor nodig?
Hangt er vanaf wat je looptijd nog is. Gezien je rentepercentage heb je dit deel afgesloten in 2021/2022 en lekker lang vastgezet (20 jaar?) Ontvang je geen HRA over dit deel. Als je 10.000 aflost betaal je 17x185=3145 euro minder rente over de hele looptijd en je hoeft dit bedrag niet meer af te lossen of opnieuw te lenen (tegen waarschijnlijk hogere rente) aan het einde van de looptijd. In je maandlasten scheelt het inderdaad maar een beetje (ongeveer 15 euro per maand) en je kunt er vast ergens anders meer rendement op krijgen, maar dan betaal je daar weer belasting over..
Ja je betaald alleen over het "te veel" dus (36% van 1,03%) over het bedrag boven het vrijgestelde bedrag.
Kan bij je hypotheekadviseur maar ook bij een andere financieel adviseur. Wij hadden laatst een financieel advies gesprek bij onze bank en daar hebben ze doorgenomen wat voor ons de beste opties waren.
Toevallig vroeg ik me van de week hetzelfde af. Ik dacht echt dat er, als je bijvoorbeeld €10.000 teveel spaargeld hebt, je dus €3600 moest betalen. Ik vond dat al belachelijk veel! Toch snap ik nu nog steeds niet helemaal hoeveel je dan wel betaald? Hoe berekenen ze dat? Sorry, ben blond en snap echt niks van dit soort dingen.
Je kunt ook extra inleggen in een pensioen pot, vorig jaar is het percentage wat je in mag leggen verhoogd. Je kunt bijvoorbeeld zelf pensioen beleggen bij degiro en dan mag je je inleg voor 37 of 49% aftrekken van je box 1 inkomen. Het is dan weg uit je box 3 vermogen en over het rendement betaal je dus geen box 3 belasting meer. Pas met je pensioen betaal je dan in box 1 over wat je opneemt.
Ja, correct. Komt grofweg neer op 30% van je salaris boven de 19.000 euro. Als je dat hebt dus. dit percentage is inclusief pensioen dat je eventueel al elders opbouwt.
Ontzettend bedankt voor de uitleg! Ik begreep er echt even helemaal niets van. Ik ga toch extra aflossen (uiteindelijk moet de lening toch afbetaald worden), maar minder dan gepland. Die 36% van de rente boven het maximaal belastingvrije vermogen is in ieder geval te overzien, zeker gezien de rente die ik ga ontvangen.