Financien & werk

Tja, en een kindje maken je lasten alleen maar hoger. Het lijkt mij dat jullie iets moeten doen aan je vaste lasten. Goed je verzekeringen bekijken bijvoorbeeld, goedkoper boodschappen gaan doen, mobiele telefoons eruit doen, tijdschriften opzeggen, minder drinken / niet roken (als dat gedaan wordt) etc. Er zijn altijd manieren om je uitgaven te verlagen maar dat hangt er vanaf hoeveel 'rek' er nu in zit en hoeveel je bereid bent in te leveren.
Ik hoop voor je dat je hier nog wat praktische tips krijgt. Mijn conclusie zou eigenlijk zijn dat je dus niet kunt stoppen met werken zolang je lasten deze hoogte kennen.

 

Hebben jullie een koopwoning? Meestal zit daar het meeste geld in. En dat is ook direct de meest vervelende om op te besparen...

Verder kun je vaak wel veel bezuinigen op boodschappen en op benzinekosten. Gaat je man bijvoorbeeld met de auto naar zijn werk terwijl het max een half uurtje fietsen is? Pak de fiets!

Ik weet niet wat je man verdient, maar vermoedelijk hebben meer stellen hetzelfde inkomen en een kind. Dus het moet wel haalbaar zijn. Bedenk je ook dat je geld van de belastingdienst krijgt: kinderbijslag, kinderkorting, combinatiekorting, etc. Dat kan ook wel hoog oplopen, zeker als je man niet veel verdient.

En misschien moet je toch overwegen om te blijven werken... Het is echt geen ramp als je kindje bijvoorbeeld 2 dagen naar de opvang zou gaan. En je zou ook ervoor kunnen kiezen om 's avonds en in het weekend te werken.

 

Wanneer je een koopwoning hebt, kun je er evt ook voor kiezen de belastingaftrek maandelijks te krijgen ipv eens per jaar. Dat kan ook gewoon veel "druk" schelen. Beetje afhankelijk van het inkomen van je man kan het toch 30 tot 40% schelen (van je hypotheeklast dan wel te verstaan)

En inderdaad je krijgt een aantal toeslagen die je nu niet krijgt omdat je nog geen kinderen hebt. Als jij zelf niet werkt, krijg je juist een aantal toeslagen/kortingen die je niet zou krijgen of juist minder als je wel zou werken.

Waar je ook voor zou kunnen kiezen: alle twee minder gaan werken. Dat schijnt zelfs voordeliger te zijn, omdat je beide in een gunstiger tariefgroep komt te vallen qua belasting. Dus dat je bijvoorbeeld allebei 3 dagen gaat werken ofzo, en dat je het dan zo regelt dat je geen kinderopvang nodig hebt, of maar 1 dag. Dus jij bent dan vrij op de dagen dat hij werkt en net andersom.

 

Tja, dat zou wel heel makkelijk zijn. Persoonlijk zou ik gewoon blijven werken, ik denk dat je ook geen andere keus hebt. Als de vaste lasten 1700 euro zijn en je inkomen 1400 euro dan heb je dus al een gat van 300 euro zonder dat er al een baby is.

 

Misschien ook handig om eens op een rijtje te zetten welke kosten je extra kwijt bent met een kindje en welke zaken je er bij krijgt. Je krijgt natuurlijk ook 4 keer in het jaar 200 euro kinderbijslag en waarschijnlijk kindertoeslag. En als je niet werkt, krijg je volgens mij ook nog een bepaald bedrag van de belastingdienst.

Waar je verder rekening mee moet houden is dat je inboedelverzekering iets duurder wordt. En je bent elke maand wat extra kwijt aan boodschappen ivm luiers etc (waar ze wel vaak aanbiedingen voor hebben).

Misschien moet je gewoon al proberen zo veel mogelijk te leven van 1 salaris. Dan kun je daar aan wennen en je hebt als voordeel dat je nu al veel kunt sparen wat later weer helpt.

Of de hypotheek lager kan, ligt aan de rentevaste periode en welke rente je nu hebt. Wat je moet uitzoeken is:
- wat is je rente nu
- wat bieden de verschillende aanbieders aan rente per rente vaste periode
- wat is je rentevaste periode en wanneer loopt die af
- wat is de boeterente die je moet betalen voor voortijdig aanpassen van je hypotheek
- wat is je huis waard (mogelijk heb je nu een opslag omdat je toen je het huis kocht meer moest lenen dan de executiewaarde van het huis, als je huis meer waard is geworden kan die opslag misschien van de rente af).
Al deze dingen zou je met je hypotheekadviseur kunnen bespreken.

Groetjes Rosa

 

Zijn er mensen die dit niet doen dan? Dat is toch totaal niet logisch?? Zeker de mensen met een laag inkomen zullen van die maandelijkse teruggave toch wel automatisch gebruik maken lijkt mij...

@ lisette85: hoe hoog is jullie hypotheek dan?

 

misschien een over the top opmerking, maar huidige dure huis verkopen en een goedkoper huis kopen of huren?

Of gewoon blijven werken. Ik denk dat het een kwestie is van plussen en minnen. Wat vind je belangrijk zeg maar.

Succes.

 

Huren is in de meeste gevallen wel het stomste wat je kunt doen... Maar goedkoper wonen is misschien wel een optie. Daarom was ik ook benieuwd naar de hoogte van je hypotheek.

 

Wow dan hebben jullie wel een hoge hypotheek ja! Heel bijzonder dat hij dat voor elkaar heeft gekregen

Maar vermoedelijk heeft je vriend dit huis al een tijdje? Dan zit er vaak wel een aardige meerwaarde op en dan zijn er vaak wel veel mogelijkheden. Ik zou inderdaad even met de hypotheekadviseur praten. Misschien dat je vriend ook wel aflost en in dat geval zal ik voor een aflossingsvrije hypotheek gaan, dan breng je je lasten wel even aardig omlaag namelijk.

 

Het is maar net hoe je met je geld omgaat. Wij krijgen het elke maand terug en dan gaat het direct door naar onze spaarrekening. Wij komen er nooit aan, maar willen het uit principe gewoon terug hebben. Zo doen we dit al jaren en het werkt voor ons perfect. Zou misschien geen drol uitmaken en we zouden het inderdaad net zo goed jaarlijks terug kunnen vragen maar nogmaals, meer een principe ding!

 

Ah ja, als je het geld spaart dan zou het inderdaad nog kunnen. Maar wij kunnen het niet missen

 

tja het blijft altijd een stukje inleveren denk ik.
maar met 850 euro hypotheek heb je toch hoop ik niet al je teruggaaf eraf?
wij hebben ook alles op een rijtje gezet hoor
en tuurlijk geld gaat hard.

 

Wij hebben ook een hoge hypotheek, maar betalen die wel bruto, krijgen we 1 keer per jaar terug, dan hoeven we zelf dat bedrag niet opzij te zetten en krijgen we in juni een lekker bedragje! 850 valt op zich wel mee, maar op een inkomen van 1400 is het wel te hoog.

Tja, het wordt gewoon keuzes maken denk ik. Of je blijft werken, wat je niet wilt, of andere dingen zullen moeten veranderen. Je kunt toeslagen aanvragen, maar als je nu al 300 tekort komt, wordt dat echt niet allemaal aangevuld met die toeslagen. Je komt er wel een heel eind mee, maar een kindje kost ook geld.

Tja, als je vriend een baan kan krijgen die meer betaald lijkt me dat makkelijk, maar is dat wel zo makkelijk? Goedkoper wonen is misschien een optie of als je perse niet wilt werken zul je misschien een aantal jaartjes moeten wachten tot je vriend meer verdient voor je aan kindjes begint. (al weet ik uit ervaring dat als het eenmaal kriebelt, dat je het liefst direct begint met klussen haha)

Maar goed, je moet wel vooral realistisch blijven vind ik. Je kunt nu eenmaal niet alles hebben en als jij graag thuis wilt blijven voor de kleine, zul je daar waarschijnlijk andere dingen voor op moeten geven.

 

850 euro is echt heel veel gezien zijn salaris hoor... Ze betalen zelfs veel meer hypotheek dan wij, terwijl ons inkomen toch een stuk hoger ligt. Maar is het bedrag bruto of netto? Het is eigenlijk alleen mogelijk dat dit bruto is gezien de hoogte van zijn salaris. No way dat hij een hypotheek van 850 euro netto heeft kunnen krijgen.

 

Phoe, 850 euro hypotheek. Ik hoop dat het bruto is. Zal wel zijn afgesloten in de tijd dat hypotheekrente nog ergens laag in de 3% regio zat dan. Ik heb een hypotheek van 965 euro bruto op een salaris van 2000 netto en dat is al aanpoten hoor. Ik zou nu ook niet meer zo'n hypotheek krijgen met de huidige rentestand en zelfs met de belasting terug is het nog aanpoten hoor.

Ik denk echt dat het voor jullie een kwestie van keuzes is. Want met de beste wil van de wereld, inclusief alle mogelijke toeslagen denk ik dat je het met dergelijke lasten nog een probleem gaat krijgen.