Je mag een aflossingsvrije hypotheek voor zover ik weet altijd aflossen. Je krijgt dan wel minder hypotheekrenteaftrek over het restant. Daar moet je wel rekening mee houden
???? Er zijn maar weinig hypotheekvormen waarbij je wel aflost. Alleen de Annuiteiten en Lineaire hypotheek en die zijn de laatste 20 jaar nauwelijk afgesloten.
Wij hebben een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek en een tijd geleden onze onafhankelijk financieel adviseur gevraagd of het verstandig was om deze om te gaan zetten naar een hypotheek waarbij we wel zouden aflossen. Hij gaf aan dat het handiger was om wat we per maand over hebben, te gaan sparen, omdat we dan steeds zelf kunnen kiezen wat we ermee doen: of extra aflossen, (boetevrij kan dat bij elke hypotheek in ieder geval 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag), of het geld steken in een verbouwing, verhuizing, etc etc.
Is dat niet net veranderd? Dat je nu de adviseur betaalt voor het adviesgesprek, los van wat er voor advies uitkomt? Zodat een adviseur dus geen financieel voordeel heeft van bepaalde adviezen?
Op een spaarhypotheek kun je idd niet zomaar gaan aflossen. Je heb te maken met de bandbreedte van je inleg tov de hoogte van de hypotheek. En daar zijn allerlei fiscale spelregels voor.
Klopt, de adviseur krijgt nu geen provisie meer van de bank, maar wordt (per uur) betaald door de klant. Als je al een adviseur hebt, kan het zijn dat het onder nazorg valt. Veel adviseurs hebben tegenwoordig een soort abonnement, waaronder dit soort zaken zijn inbegrepen.
Het eerste gesprek is gratis. En daarna gaat de teller lopen. Drie keer raden welke insteek de adviseur het meeste op gaat leveren... En dat is niet het advies 'uw hypotheek is in orde, tot ziens'.
Dit lijkt zo maar je houdt over de hele looptijd maximale aftrek dus bruto is het inderdaad een dure hypotheek maar netto niet. Als je het vergelijkt met annuïteiten is dus de annuiteitenhypotheek bruto goedkoper maar netto duurder. Wikipedia: Bij de volgende vergelijking is uitgegaan van een duur van 30 jaar, een geldnemer van 29 jaar oud, een WOZ-waarde van EUR 100.000, een rente van 6,0% voor de spaarhypotheek en 5,8% voor de annuïteit en een inkomen van EUR 45.000. Bij de kosten van de annuïteit is de premie voor een annuïtair dalende risicoverzekering meegenomen, zodat er een vergelijkbare dekking bij overlijden is. In die situatie geldt: Een spaarhypotheek van EUR 100.000 kost over de hele looptijd bruto circa 222.000 en netto 157.000 euro. Een annuïteitenhypotheek van EUR 100.000 kost in dezelfde periode bruto circa 212.000 en netto 176.000 euro.
Nog een (wellicht dom) vraagje, wij hebben een deel aflossingsvrij waarvan over 4 jaar ofzo de rentevaste periode afloopt. Kan je dat deel met de nieuwe richtlijnen dan nog wel als aflossingsvrij verlengen?
Je kunt vooraf gewoon een offerte aanvragen of een prijsopgaaf. Vorig weekend in kassa of radar was er eea hierover en de prijzen van adviseurs verschillen nogal, maar dan bieden ze je wel vaak een totaalpakket, waarbij het voor hen dus echt geen verschil meer maakt of je nu wel of niet een andere hypotheek afsluit. Daar gaat je adviseur niets meer of minder door verdienen, sinds 1-1-2013
Ja dat kan. Je hypotheek zelf loopt dertig jaar alleen je rentevaste periode mag je zelf kiezen. Je kunt dan dus gewoon weer ingaan op een voor jou goed aanbod.
Hoe kom je daar nou weer bij? Er wordt geen nieuwe hypotheek afgesloten, dus blijft het gewoon onder de oude regels vallen.
Ja hoor. Hebben wij ook net gedaan. Die nieuwe richtlijnen zijn op je huidige hypotheek niet van toepassing.
Ik dacht altijd dat je een aflossingsvrije hypotheek niet af kon betalen. Maar wat ik begrijp uit de meeste reacties is dat ik het beste de aflossingsvrije hypotheek aan kan houden en als ik wat extra geld heb dit aflossen. Als je aflost gaat dit dan automatisch van het aflossingsvrije gedeelte af of moet je dat aangeven?
Meestal heb je twee hypotheeknummers, een voor je spaarhyp, en een voor je aflossingsvrije hyp. Maar vraag het gewoon eens na bij de hypotheekverstrekker hoe je een aflossing kunt storten.