Wij hebben besloten dat we ons huis, waar we nu ruim 15 jaar wonen, te verkopen en iets nieuws te zoeken. Maar we hebben werkelijk geen idee wat er allemaal bij komt kijken... Het leek me verstandig om eerst een hypotheekadviseur in te schakelen dus dat hebben we gedaan. Weten wat we kunnen lenen voor een volgende hypotheek. En als we dat weten, hoe dan verder? Eigen huis moet te koop en verkocht voor een nette prijs, we moeten een nieuw huis en verwachten overwaarde te hebben. Kunnen we de overwaarde in het nieuwe huis steken voor bijv verbouwen? Of moet je je hypotheek daar lager mee maken? Welke kosten zullen er komen? Heb je een aankoop- en een verkoopmakelaar nodig of mag dit dezelfde zijn? Help!
Even kijken hoor, wij zijn ook op zoek naar een nieuw huis. Wij kopen eerst nieuw en gaan dan pas ons huis verkopen, we kopen in het hoge segment (zijn al een jaar op zoek) en verkopen in het middensegment (boven de 4 ton, maar dat is midden hier ) en de huizen in het middensegment verkopen hier zo snel, dus dat is geen probleem. Onze aankoopmakelaar zal ook onze verkopende makelaar worden. Mochten we een huis kopen uiteindelijk dat bij hem in de verkoop komt, dan staat daar wat over in onze overeenkomst. Je kunt een overbruggingshypotheek krijgen voor de overwaarde, die kun je gebruiken om te verbouwen idd. Wij gebruiken die in principe om onze hypotheek te verlagen, omdat we ook veel spaargeld hebben, maar als we echt een opknapper zouden kopen, dan misschien toch voor verbouwen. De bank zal wel een redelijk veilige marge rekenen voor de overwaarde, als je meer nodig hebt, kun je evt je huis laten taxeren, dan kunnen ze vaak wat meer overbrugging bieden (hebben wij niet gedaan/gaan we waarschijnlijk niet doen). Als je nog meer vragen hebt....
Hypotheek advies is een goede eerste stap. Daar krijg je ook een goed antwoord op de vraag hoe jullie je overwaarde kunnen gebruiken. Aflossen of in een verbouwing steken, kan in principe allebei. Wat je doet is afhankelijk van het huis dat je koopt (is een verbouwing nodig?) en jullie financiële situatie (hoe hoog mogen de maandlasten zijn en hoe duur is het huis dat je op het oog hebt?) Eerst kopen of juist eerst verkopen, is ook weer van verschillende dingen afhankelijk. O.a. het tempo waarin huizen in jullie regio verkocht worden. En of je een langere periode met dubbele lasten zou kunnen overbruggen. Je hebt in theorie helemaal geen makelaar nodig, maar ik vind het wel prettig. Slechte ervaring met makelaarsland, die wel geld innen maar niets voor je doen. Een lokale makelaar die de markt kent, heeft uiteindelijk ons huis vlot en voor een goede prijs verkocht. Hij is vervolgens ook onze aankoopmakelaar geweest. Dat kon omdat het huis dat wij kochten, bij een ander kantoor te koop stond. In dat geval kan je verkoopmakelaar ook je aankoopmakelaar zijn. Maar een makelaar kan natuurlijk nooit beide rollen vervullen bij 1 huis. Dus als je bij de makelaar die jouw huis verkoopt, ook weer een ander huis aankoopt, zul je dat anders moeten oplossen. Dat kan zijn door een andere makelaar in te schakelen. Of door af te zien van het hebben van een aankoopmakelaar.
Makelaar: - wil je zelf een nieuwe woning zoeken en dagelijks funda afstruinen of kies je er voor dat traject bij een makelaar neer te leggen - bedenken of je eerst gaat kopen of eerst gaat verkopen (als je mogelijkheid hebt daartoe, dat zal financieel adviseur wel aangeven wat kan) Financieel advies - zorg dat je weet wat je ongeveer kan verwachten voor je huis, ga uit van een pessimistisch plaatje. Dan valt het mee als er minder geboden wordt op je huis. Funda heeft daar een check op zitten. - weet wat je maximaal wil betalen aan een nieuwe woning en geef dat aan. Zorg dat je woonlasten niet meer dan 30% van je netto inkomsten zijn. Aankoop kosten (hypotheek net onder de 4 ton) - kosten koper €7750 - makelaar €2500 - leveringsacte €650 - hypotheekakte €650 - taxatiekosten 400 - advieskosten €2500 - bankgarantie €190 Verkoopkosten - taxatierapport €400 - bouwkundige keuring €400 - courtage makelaar (1.5% koopsom) Wij betalen het kostenplaatje vanuit de overwaarde. We hebben eerst een nieuw huis gekocht en zijn toen ons oude huis gaan verkopen. Daarvoor hebben we een overbruggingskrediet, eigenlijk een voorschot op de overwaarde. Meestal rekent de bank als volgt: stel je huis is 300.000 waard, dan gaan zij uit van een veikigheidsmarge en rekenen ze met een verkoopprijs van 270.000, daar krijg je afhankelijk van je spaargeld een percentage van (+/- 10%). In ons geval hadden we daar ongeveer €8.000 spaargeld voor nodig. Een deel van dat krediet (15.000) stoppen we meteen in de nieuwe hypotheek, zodat onze maandelijkse lasten wat lager zijn. Met de overwaarde mag je in principe doen wat je wil (al moet je wel je overbruggingskrediet meteen terug betalen als je die hebt). Een nieuwe auto is ook een optie MAAR indien je er voor kiest om het geld niet in het huis te steken heb je niet langer recht op hypotheekrenteaftrek. Voorbeeld: je verkoopt je huis en houd 50.000 euro over. 30.000 gebruik je voor het verbouwen van de nieuwe woning, van 20.000 vervang je een auto en ga je op een luxe vakantie. Je nieuwe hypotheek is €300.000, dan heb je recht op hypotheekrenteaftrek voor een bedrag van €280.000.
Yes het verhaal van @Oilell mbt overwaarde klopt! Wij hadden een forse overwaarde en hadden wel besloten om 20K daarvan apart te houden voor o.a. inrichting van ons nieuwbouwhuis. Was heel prettig. Verder vond ik een makelaar wel heel relaxed. Ja je kunt alles zelf doen maar je moet er maar zin in hebben. En dat hadden wij niet.
Vooral dat inderdaad. Wij vinden het heerlijk dat alles uitbesteed is. Makelaar regelt alle documenten, bezichtigingen, onderhandelingen. 1) wij hebben er geen zin in 2)wij hebben er geen stress van, 3) zij heeft er verstand van en een opleiding voor gedaan 4) als kopende partij word je vaak serieuzer genomen