Onze spaarpolis loopt af en zoals het er nu uitziet gaan we 200 euro per mnd meer betalen. We hadden een hele hoge rente erop staan en nu is de rente bijna niets, dus moeten we meer betalen om aan het einde vd rit het eind bedrag te behalen. Helaas voor ons. Om dit te checken wil ik naar een financieel adviseur/ hypotheek specialist; wellicht is oversluiten beter voor ons? Nu heb ik een afspraak gemaakt maar qua kosten rijst het de pan uit... 1340 euro alleen om te bekijken of we echt meer gaan betalen en hoe we dit kunnen aanpakken... (misschien extra aflossen). Toch niet normaal.. Ik snap wel dat als ze een nieuwe hypotheek moeten afsluiten dat het meer kosten met zich meebrengt, maar in deze digitale wereld kost dit echt geen 10 uur werk... Heeft iemand ideeen of hoe we dit kunnen aanpakken?
Ja, dat is het nadeel van de inzichtelijkheid van de kosten. Vroeger werden adviseurs met provisie betaald door de geldverstrekkers, ik vraag me nog steeds af wat beter was.... Anyway, ik denk dat je weinig keus hebt behalve zoeken naar één die een lager tarief rekent. Ik verwacht dat annuitair voordeliger is nu met de lage rente maar de opbouw in je spaarhypotheek is aan regels gebonden wat betreft belastingvrij opnemen. Alhoewel ik er best aardig in thuis ben, zou ook ik dit niet bij een direct writer doen.
Als de hypotheekrente over annuïteitenhypotheek en spaarhypotheek dezelfde is en je betaalt geen extra risicopremie dan ben je aan het eind van het traject met spaarhypotheek altijd beter uit. Over de rente die jij betaalt voor de hypotheek krijg je wel hypotheekrenteaftrek, terwijl je belastingvrij kunt sparen over het gespaard saldo. Als je het gespaard spaarsaldo niet nodig heb zou ik niet zo snel van hypotheek veranderen.
Wij hebben ook een spaar hypotheek. De rente is omlaag gegaan en het deel dat je spaart omhoog. Anders kom je nooit aan het bedrag wat je uiteindelijk moet opsparen.
Dit klopt maar bij ons ging het te betalen bedrag toch harder omlaag dan de inleg omhoog. We gaan er per saldo dus alsnog op vooruit. Het is tientjeswerk maar juist meer gaan betalen lijkt me vreemd! Een gesprek aanvragen bij de bank waar de hypotheek loopt is gewoon gratis.
Behalve dat de hypotheekrenteaftrek wordt afgebouwd. Voor ons bleek bij onze verhuizing annuitair uiteindelijk toch voordeliger dan de spaarhypotheek aanhouden. En dat is dus precies waarom ik je aanraad om advies te vragen. Er is niet één pasklaar antwoord voor iedereen van toepassing.
Toch niet overal. 2 jaar terug hebben wij een hypotheekadvies gesprek gehad bij de bank waar onze hypotheek liep (Rabobank) en we moesten hiervoor toch echt betalen... en flink ook. Uiteindelijk toch een ander huis gekocht en een andere hypotheekverstrekker (BLG). TS I formeer dus vooraf even goed naar de kosten, waar je ook heen gaat.
Deze bedragen zijn helaas wel gebruikelijk voor een hypotheekadviesgesprek. Is inderdaad erg duur ja.
Wij hebben over twee weken een adviesgesprek. We betalen niks. Ik heb telefonisch contact gehad, verteld dat we benieuwd zijn of onze hypotheek omlaag kan (spaarhypotheek) en wil daar in eerste instantie niets voor betalen. Mocht er uitkomen dat we het om kunnen zetten dan betalen we pas. Ik heb alle papieren al gestuurd naar hem, dus ben benieuwd