Wat vaak vergeten wordt is ook de NHG. Dat speelt namelijk een beste rol in je rente. De marktwaarde van de huizen zijn tegenwoordig bijna gelijk aan de waarde van de hypotheken. De nhg is op dit moment een max van 355.000 euro. De meeste woningen gaan over dit bedrag heen. Als jij dus een huis koopt van 500.000 euro met een marktwaarde van 500.000 euro dan krijg je geen nhg en zit je schuld marktwaarde verhouding op 100%. Koop je een huis voor 500.000 euro met een marktwaarde van 600.000 euro ( en die kans is nu gewoon klein) zit je alsnog op een schuldmarktwaarde van 83%. Maar wat er tegenwoordig gebeurd is dat de daadwerkelijke marktwaarde van een huis 500.000 is, maar deze wordt aangeboden voor 530.000 euro. Je schuldmarktwaarde is dan hoger dan 100%. Als je in mei 2021 een woning kocht zonder nhg, op 100% schuldmarktwaardeverhouding, met een rentevaste periode van 5 jaar, betaalde je een rente van 0.89%. Als je ditzelfde huis nu zou kopen, ook 5 jaar rentevaste periode, zonder NHG met een schuldmarktwaarde van 100% is dat 4.54% Als de rente dus blijft stijgen, of stagneert op het niveau van nu, dan betalen die mensen over 5 jaar dus aanzienlijk veel meer. Dat komt neer op 1000 euro bruto per maand meer. En dan mag de rente niet verder stijgen.
Je kunt niet alle hypotheken meenemen, vooral oude constructies niet. Onlangs advies gehad en toen werd aangegeven dat we alleen het aflossingsvrije deel mee konden nemen en die rente konden houden. Maar dan alleen voor de huidige rentevast periode.
O ja vast wel! Al is onze woonplaats toch wel erg gewild. Althans, dat was het haha, misschien nu niet meer.